Евгений Чирков | Пассивный Доход на Автомате

Доллар по 80 ₽: в какие валютные инструменты можно инвестировать россиянам?🏦 1. Наличная валюта в РФ банках ➕ Не нужна инфраструктура ➖Риск потери/кражи ➖Отсутствие доходности: (деньги "не работают", а в валюте тоже есть инфляция) ➖Ограничения на вывоз 1 млн.р ➖В российских банках сложно найти доллары нового образца, а старые - нигде не принимают, кроме США, и сдать назад купюры можно только с дисконтом 2. Иностранный банковский счет В текущих реалиях только в дружественной юрисдикции: Казахстан, Грузия, Армения, Киргизия ➕Возможность получать проценты по валютным вкладам ➕Адекватный курс ➕Доступ к международным платежным системам и переводам ➕Защита от рисков российской банковской системы, где валюту покупать не стоит. Сделать с ней ничего нельзя, а банк в любой момент может сделать высокую комиссию на вывод или невыгодный курс ➖Открытие счёта стоит денег - посчитайте, насколько это выгодно вам ➖Риск того, что попросят на выход из-за санкций или регуляторных изменений 3. Зарубежный брокерский счет с акциями и облигациями ➕Более высокая доходность, например, индекс Американских акций с 2022 года вырос на 40% в $. Индекс технологических компаний Nasdaq вырос с ~11,500 до 18,000 пунктов, а это ~56% ➕Доступ к глобальным рынкам и диверсификация по юрисдикциям ➖Высокие налоги на дивиденды (30%) ➖Сложности с открытием счета для резидентов России ➖Необходимость подавать налоговую декларацию 4. Валютные облигации (замещайки) Это облигации, выпущенные российскими компаниями или государством, но номинированные в иностранной валюте: Газпром, Альфа, ВТБ, Тинькоф, ГТЛК, Русал, Полюс, Новатэк и тд Доходность в среднем 7-9% в долларах, до 11% в юанях. Есть отдельные истории с доходностью до 30% в долларах, но и риски там очень высокие ➕Высокая доходность по сравнению с депозитами, регулярные купонные выплаты - можно подобрать выпуски так, чтобы пассивный доход поступал ежемесячно ➖Риск дефолта эмитента. Есть ошибочное мнение, что облигации - это безрисковые инструмент - это совсем не так. Облигации дефолтят. Нужно разбираться в рынке и качественно выбирать выпуски ➖Высокая стоимость: чтобы сформировать диверсифицированный портфель из таких бумаг, понадобится минимум 500 000₽. Например, самый доступный выпуск Минфина с номиналом $1000 5. Зарубежная недвижимость ➕Защита от инфляции и девальвации рубля ➕Доходность в валюте может достигать 30% годовых ➕Физический объект, который можно «потрогать» - для многих это создает чувство надежности и стабильности ➕Возможность сдавать в аренду и получать пассивный доход в валюте ➖Высокие первоначальные затраты, сложности с управлением и выбором проекта 6. Драгоценные металлы Биржевое золото, серебро, фонды ETF или монеты/слитки. Стоимость золота привязана к $, и даже если вы купили золото за рубли, то вы делаете инвестицию в валюте ➕Защитный актив, который растет при геополитической напряженности и катаклизмах ➕Низкая корреляция с другими активами ➖Может падать в цене по мере стабилизации ситуации в мире 7. Криптовалюты Покупка стейблкоинов - цифровых доларов, привязанных к курсу доллара США (1 USDT ≈ 1 USD). Для продвинутых инвесторов: Bitcoin, Ethereum и другие монеты ➕Высокий потенциал роста крипты ➕Независимость от традиционных финансовых систем ➕Быстрые и дешевые транзакции ➕Возможность получать доход через стейкинг (что-то вроде депозита в критпе) ➖Высокая волатильность криптоактивов ➖Риск регуляторных изменений (например, запрет стейблкоинов) ➖Надежность эмитента (Tether Limited)  ➖Отсутствие гарантий при утрате seed-фразы (пароля) *Не является инвестиционной рекомендацией Оставьте в комментариях цифру из списка предложенных валютных инструментов, которые используете вы

📉Как защитить свои сбережения от падения рубля? Рубль держится молодцом, несмотря на падение нефти. Но фундаментальные факторы говорят, что риски для рубля сохраняются. К тому же инфляция в России выше, чем в США. А это значит — рубль к доллару будет падать. Что делать? Я бы рекомендовал обратить внимание на замещающие еврооблигации. Эти бумаги торгуются на Мосбирже в рублях, но расчёты по ним производятся в валюте. ➡️ Можно уверенно выбрать «НОВАТЭК1Р2» с доходностью 6% в долларах. На фоне ставок по депозитам это может показаться не слишком привлекательным. Однако доллар вполне может вырасти во второй половине года. И тогда 6% могут легко превратиться в 20%+... При этом кредитный риск минимальный. ➡️ В этом же сегменте есть ФосАгро, Полюс, Газпром — надежные компании, которые стабильно выплачивают проценты. У всех имеются выпуски, номинированные в валюте. Бумаги обращаются на внутреннем рынке, расчеты в рублях — регуляторного риска нет. Зато есть хорошая доходность в валюте.🔥 Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

Когда лучше облигации, а когда акции? 🏃‍♀️ Смотрите, инвестор всегда балансирует между двумя видами рисков. Причем чаще всего он видит только один из них и думает только о нем, забывая другой. А этот другой риск не менее страшен. Особенно потому, что он не заметен на первый взгляд. Первый риск, который у всех на виду – снижение цены актива, убыток, который вы реально видите. Второй риск – риск инфляции. Поэтому инвестору приходится бороться с обоими рисками. Тут интересно сравнить, как позволяют справиться с этими двумя рисками два главных инвестиционных инструмента – акции и облигации. 👉 Оказывается, они справляются с рисками по-разному. На более коротких интервалах лучше справляются с рисками облигации, а на длинных – акции. Если вы владеете акциями, то вам выгодно держать их подольше: 15–20–30 лет. При этом вы уменьшаете риск не только убытка, но и низкой доходности. Зато на относительно коротких временных интервалах риск вложений в акции велик. Примерно каждый третий или четвертый год у инвестора убыточен. И если вы инвестируете на 1–3–5 лет, то вы подвергаете себя значительному риску колебаний рынка. В момент окончания ваших инвестиций вы можете оказаться в убытках, поскольку именно в это время может случиться серьезная просадка рынка. ‼️ Итак, в акции выгодно инвестировать на длинный срок. Если же вы инвестируете в короткие надежные облигации на период в 1–3–5 лет и держите их до гашения, то вложения ваших средств дадут вам обычно не такой высокий, но гарантированный доход. А за столь короткий срок надежная компания, которой вы ссудили деньги, скорее всего просто не успеет стать проблемной. Особенно спокойно вы будете себя чувствовать, если у вас в портфеле имеются облигации не одного, а нескольких эмитентов. Таким образом, стратегия «держи до гашения» для облигаций короткого срока дает вам весьма высокую гарантию получить заранее рассчитанный доход. А инфляция «откусит», конечно, свое. Но за короткий период это не будут убийственные потери. Кроме того, на короткий период и нет смысла ставить себе цель «приумножить», просто не получится ее реализовать, не начнет еще работать «магия сложного процента». А с задачей «сохранить», защитить от инфляции, облигации обычно справляются. ☝️Зато если вы инвестируете в облигации на длинный период 15–20–30 лет, то проблемы – и ваш риск – растут с увеличением инвестиционного горизонта как на дрожжах. Во-первых, инвестор не может поручиться, что такой длинный срок он сможет держать облигации до гашения, мало ли какие проблемы возникнут в его личной жизни на таком длинном интервале времени. А вынужденная продажа облигаций до срока их гашения лишает инвестора основной привилегии облигаций – возможности заранее рассчитать доходность. Ведь на рынке вы продаете облигацию по цене, которая определяется спросом и предложением, следовательно, которая вам заранее не известна, в отличие от цены гашения. Во-вторых, за столь большой период времени степень надежности эмитента облигации может существенно измениться. В частности, может возникнуть и риск дефолта эмитента, который ранее был вполне надежен. Отсюда следует самая главная проблема долгосрочного вложения в облигации. На больших интервалах времени конкурент облигаций – акции – существенно снижает риск инвестирования. А облигации с увеличением горизонта инвестирования, наоборот, увеличивают риск. Поэтому на первый план выходит отличие этих инструментов в доходности. Доходность акций часто существенно выше, обычно в два или более раз превышает доходность облигаций (но изредка бывают периоды времени, когда облигации дают более высокую доходность, надо все время наблюдать текущую ситуацию). Сказать спасибо за статью можете пальцами вверх 👍 #Обучение

И снова о золоте. - Друзья, цена на золото снова бьет рекорды, кратко напомню об основных вариантах покупки на Мосбирже☕️ - Напоминаю о том, что золото хоть и растет в моменте, но еще оно умеет и падать, инструмент НЕ спекулятивный, обычно его держат очень долго и ограниченным объемом, "срубить быстренько" тут не прокатит. 🔸GLDRUB_TOM. Классика, пожалуй, самый простой способ, есть еще аналог с серебром, а еще есть фьючерсы, но у них срок годности, поэтому в подборку не включил. 🔸 Акции золотодобытчиков ПАО «Полюс» (PLZL) ПАО «ЮГК» (UGLD) ПАО «Селигдар» (SELG) Но помним о том, что золотодобытчики это не покупка золота, на цену влияет миллион факторов. Из перечисленных лучший ЮГК, далее Полюс и совсем спорно Селигдар. 🔸БПИФы на золото AKGD GOLD RCGL SBGD TGLD Варианты от брокера брать дешевле, у каждого они свои. У себя не держу этот инструмент. 🔸 Золотые облигации Мой любимый вариант Селигдар (2 выпуска: SELGOLD001, SELGOLD002) Полюс 001PLZL-01 Ну и классика - это физическое золото, через слитки или монеты. Сам сделал на нем иксы и продавать не собираюсь, набил себе под подушку монет и сплю крепким сном😂 Что из этого держите или планируете в ближайшее время купить?

Почему 80% людей боятся инвестировать — и остаются в бедности Инвестирование сегодня — это не привилегия избранных. Но страх останавливает многих. Люди боятся: — потерять деньги — не разобраться — ошибиться — быть обманутыми — что “слишком поздно” Я знаю, потому что сам через это проходил Я тоже думал, что инвестиции — это “только для банкиров и миллионеров”. Но правда в том, что страх .— это реакция на незнание. Когда у тебя есть понимание, поддержка и пошаговый план — страх отступает. И начинается движение к свободе. Если ты читаешь это и думаешь: “Это про меня”, Значит, ты уже на старте пути. Главное — сделать следующий шаг. Напиши ЧЕК-ЛИСТ — и получи пошаговый план с чего начать.

⚠️ «Что будет, если ничего не менять? Реальные примеры» 📌 67% людей живут от зарплаты до зарплаты. 📌 90% к пенсии остаются без накоплений. 📌 80% так и не начинают инвестировать, потому что «страшно». А теперь представьте… Вам 60 лет. Вы всю жизнь работали, но на счету – 50 000 рублей. Денег хватает только на коммуналку, продукты и лекарства (да и то, не всегда). О путешествиях и других излишках можно забыть, о пассивном доходе – тоже. Сейчас это кажется далёким будущим, но задумайтесь: если ничего не менять сейчас, что будет дальше? 📌 10 лет назад я тоже жил в финансовом хаосе. Но, однажды, я задал себе один вопрос: «Как долго я смог прожить, если завтра уволюсь?» Мой ответ был – 0 дней. Это был момент осознания. Выбор всегда за вами: ❌ Продолжать работать ради денег, но не иметь финансовой безопасности. ✅ Или создать капитал, который будет работать на вас. Пора задуматься о будущем. Напишите в ЛС @EvgenyChirkov «СТРАТЕГИЯ» и я расскажу, как это исправить. Ставьте 🔥, если согласны

Задумайтесь! youtube.com/...fii

⚡️Что такое риск-менеджмент? Риск-менеджмент – это фундамент инвестирования, это постоянный процесс, цель которого определить и предотвратить риски, либо минимизировать их последствия. Чтобы эффективно управлять рисками при инвестировании, необходимо либо обратиться за помощью к специалисту, либо научиться самому. Грамотный риск-менеджмент поможет инвестору получать высокий доход и минимизировать вероятность потерь. Для этого при инвестировании стоит придерживаться следующих методик и принципов: ✅ правильно рассчитать свою «дельту» ✅ научиться планировать; ✅ создать личный финансовый план, собственную инвестиционную стратегию, способную минимизировать риски и четко ее придерживаться; ✅ диверсифицировать активы; ✅ регулярно проводить ребалансировку портфеля; ✅ выдерживать запланированный срок держания активов; ✅ осуществлять страхование рисков. Полностью безопасных инвестиций не бывает. Чтобы не терять свои деньги, нужно изучить уже созданные методики риск-менеджмента и использовать их максимально широко.  Если кто-то дает вам 100% гарантии инвестиций, то это либо не профессионал, либо мошенник!!! Если было интересно и полезно, ставь 🔥

Налоговые льготы: как выгодно их использовать ❓ Если среди ваших активов есть дивидендные акции, облигации, арендная недвижимость, то вы вынуждены платить налоги с каждого поступления денег. Кроме того, при продаже подорожавших активов вы так же вынуждены заплатить налог с прибыли — минимум 13 %. Как оптимизировать капитал за счет налоговых льгот ⤵️ 1. Специальный брокерский счет (ИИС) Пока ваши деньги там часть налогов можно не платить и пользоваться возвратом уплаченных других налогов на доходы физических лиц. 2. Открыть специализированные инвестиционные инструменты, с помощью которых в нашей стране можно официально не платить налоги. Речь не идет о полной отмене налогов, а об отложенном налогообложении. Это значит, что пока деньги внутри страхового контракта, налоги не платятся. Соответственно, за счет того, что налоги оплачиваются потом, то в моменте сумма налогов направляется на прирост капитала. 3. Паевые инвестиционные фонды, как открытые, так и закрытые. Если владеете паями больше 3 лет, то налоги за прирост капитала платить не нужно. Представьте себе, что капитал вырос на 50 %. Например, вложили 1 млн. рублей и через три года капитал прирос минимум на 500 тыс. руб. 13 % от 500 тыс. руб. равно 65 тыс. руб., которые останутся при вас, если инвестируете в паевые инвестиционные фонды. Важно помнить, что по каждому инструменту есть свои особености и нюансы. Делитесь полезным постом о налоговых льготах с коллегами и друзьями.

Почему самое лучшее время, чтобы начать инвестировать — это сейчас ? Многие из нас откладывают начало инвестиций на "после", думая: "Когда я заработаю больше", "Когда рынок станет стабильным" или "Когда найду идеальный момент". Но правда в том, что лучшее время для старта — это всегда сейчас . И вот почему: 1️⃣ Время — ваш самый ценный ресурс Чем раньше вы начнете, тем больше времени ваши деньги будут работать на вас благодаря сложному проценту . Даже небольшие регулярные инвестиции могут превратиться в значительный капитал через 10–20 лет. Каждый день промедления лишает вас возможного роста капитала. 2️⃣ Никогда не будет "идеального момента" Рынки постоянно меняются, и ждать "идеальной точки входа" можно бесконечно. Пока вы ждете, упускаете возможности. 3️⃣ Учитесь на практике Теория — это хорошо, но практика — бесценна. Чем раньше вы начнете, тем больше опыта наберетесь. Даже если допустите ошибки, они станут уроками для будущего успеха. Главное — не бояться сделать первый шаг. 4️⃣ Рынок нельзя предсказать Никто не знает, как поведет себя рынок завтра. Возможно, он упадет, а возможно — взлетит. Но одно точно: чем дольше ваши деньги находятся в «работе», тем больше шансов, что они принесут результат. 5️⃣ Начните с малого Не нужно иметь миллион, чтобы начать. Даже 1000 рублей в месяц — это уже движение вперед. Главное — сделать первый шаг и создать привычку к регулярным инвестициям. 6️⃣ Будущее зависит от ваших сегодняшних действий Финансовая свобода не падает с неба. Она строится постепенно, шаг за шагом. Каждый ваш выбор сегодня влияет на то, каким будет ваше завтра. Инвестируя сейчас, вы инвестируете в свое будущее. 7️⃣ Запас энергии и мотивации со временем снижается Сегодня вы полны энтузиазма, но через год или два этот порыв может исчезнуть. Не откладывайте на потом то, что можете сделать прямо сейчас.  Действуйте сегодня! Не важно, сколько у вас денег или какой опыт. Важно только одно: начать . Потому что каждый успешный инвестор когда-то был новичком, который решился на первый шаг.

Про отношения в семье. Мужчины часто этого не осознают, но отношения с женщиной могут как давать дополнительную энергию, так и забирать ее. Если дома все плохо - то и бизнес будет идти на троечку, и в спорте результатов не будет. И наоборот - если есть надёжный тыл и здоровые отношения со своей половинкой, то новые вершины будут покоряться намного легче и быстрее. Мне повезло - я встретил свою Женщину. 📍Ту, которая родила мне дочку. 📍Ту, благодаря которой, каждый вечер хочется возвращаться домой 📍Ту, которая в самой сложной ситуации посмотрит в глаза и скажет: "Я верю - у тебя все получится". Моя женщина - это партнёр, друг и помощник по жизни. А ещё неиссякаемый источник энергии для покорения новых вершин. Теперь я точно знаю, что здоровые отношения в семье - это ключ к решению многих жизненных неурядиц. Если у вас не ладится в бизнесе - не спешите нанимать дорогостоящих консультантов. Возможно, лучше сесть и поговорить по душам со своей половинкой.

Как копить любую удобную для вашего бюджета сумму на автомате и без риска🔥 Регулярно пополняйте брокерский счет и инвестируйте все деньги в фонд денежного рынка LQDT. Когда ЦБ будет снижать ставку (а рано или поздно это случится), переведите деньги в облигации. Пока что о снижении ставки говорить рано и LQDT является самым простым и безрисковым способом хранения денег. Доходность в размере ставки ЦБ без рисков и с возможностью досрочного снятия не даст сейчас ничего, кроме фондов денежного рынка. Ставьте реакции, если было полезно