vvkfinance

Ключевая ставка выросла до 12%. Вот шесть кредитных карт, условия по которым еще не изменились Центробанк России внепланово повысил ключевую ставку с 8,5% до 12% годовых. Следом финансовые организации начнут поднимать проценты по вкладам, потребительским кредитам и кредитным картам. Разберем кредитные карты, проценты по которым пока что не изменились. 1. СберКарта от СберБанка от 9,8% годовых Карта с бесплатными СМС-уведомлениями, выпуском и обслуживанием. Льготный период составляет 120 дней и распространяется на безналичные покупки. Ставка 9,8% годовых применяется на операции в категории «Здоровье» и онлайн-покупки в «СберМегаМаркете». На погашение задолженности по кредитным картам в других банках распространяется ставка 19,9% годовых. На другие безналичные операции, а также на снятие наличных — 25,4% годовых. 2. «Два года без %» от Ренессанс Банка от 9,9% годовых Минимальная ставка по карте — 9,9% — распространяется на покупки в Ozon и магазинах сети «Перекресток». К безналичным операциям применяется ставка 31,9% годовых, а к переводам и снятию наличных — 69,9% годовых. На все покупки, совершенные в первый месяц после получения карты, действует льготный период до 755 дней, со второго месяца возобновляемый грейс-период составляет 200 дней. 3. Zero от МТС Банка 10% годовых Льготный период до 1 100 дней по карте распространяется на безналичные покупки и операции по снятию наличных (снимать деньги можно в любых банкоматах без комиссии). При наличии задолженности взимается плата — 59 рублей в день. 4. «Целый год без процентов» от Альфа Банка от 11,99% годовых При оформлении карты до конца августа — бесплатное обслуживание на год в подарок. Ставка 11,99% годовых распространяется на безналичные покупки, а на операции по снятию наличных и переводы действует ставка 59,99% годовых. Безналичные покупки, совершенные в первые 30 дней с момента получения карты, попадают под действие годового грейс-периода. К остальным операциям применяется беспроцентный период продолжительностью 100 дней. 5. «Платинум» от Тинькофф Банка от 12% годовых До 31 августа действует акция: при оформлении карты на Банки.ру бесплатное обслуживание навсегда в подарок (вместо 590 рублей в год). При выполнении условий рассрочки проценты за операции по карте не взимаются, в остальных случаях ставки такие: 12–59,9% годовых на безналичные покупки, 30–69,9% годовых на переводы и снятие наличных. Льготный период до 55 дней распространяется на переводы и покупки, оплаченные картой. 6. «120 на максимум» от банка Уралсиб от 19,9% годовых Процентные ставки рассчитываются индивидуально для каждого заемщика: на безналичные покупки в диапазоне 19,9–37,9% годовых, на снятие наличных, переводы, квази-кэш-операции — до 69,9% годовых. С карты можно без комиссии переводить и снимать деньги, однако льготный период (до 120 дней) распространяется только на покупки, оплаченные картой. Подробнее на нашем сайте vvkfinance.ru

Дебетовые карты для детей и студентов с кэшбэком на игры, образование и кафе Банки выдают молодежные дебетовые карты студентам и подросткам, получившим паспорт гражданина РФ. Карты для детей, не достигших 14-летнего возраста, привязываются к счету родителя. Разберем три карты для карманных расходов с кэшбэком на онлайн-игры, образование, одежду и другие категории. 1. Tinkoff Junior от Тинькофф Банка Для оформления Tinkoff Junior родителю или опекуну необходимо иметь любую дебетовую карту «Тинькофф». Если ее нет, банк автоматически выпускает Tinkoff Black с отдельным счетом, к которому будет привязана детская карта. Выпуск, обслуживание и СМС-уведомления по карте бесплатные. За онлайн-покупки, оплаченные Tinkoff Junior, возвращается кэшбэк 2%, за остальные покупки — 1%. За покупки у партнеров банка вознаграждение составляет до 30%. А максимальная сумма кэшбэка — 2 тыс. баллов в месяц (1 балл = 1 рубль). Снятие наличных: в любых банкоматах — бесплатно до 20 тыс. рублей в месяц (сверх лимита взимается комиссия в 2% от суммы, но не менее 90 рублей). 2. Дебетовая карта «Молодежная» от Сбербанка Эта карта предназначена для молодых людей, получивших паспорт, — оформить ее можно с 14 лет до 21 года. До конца года действует акция — ежеквартально можно выбирать одну категорию с повышенным кэшбэком: - до 5% — на транспорт, онлайн-игры, образование; - до 1,5% — на рестораны и кафе, 1,5% — на одежду и обувь; - 1% — на супермаркеты; - до 0,5% — на все покупки. Кэшбэк начисляется баллами. Их можно конвертировать в рубли (0,5 балла = 1 рубль), а можно компенсировать стоимость товаров и услуг у партнеров. В первые 30 дней с момента получения карты банк дарит молодым клиентам подписку на «СберПрайм». Снятие наличных: в банкоматах банка — бесплатно; в сторонних банкоматах — бесплатно при покупках от 75 тыс. рублей в месяц или при неснижаемом остатке от 150 тыс. рублей в месяц, в остальных случаях — 1% от суммы, но не менее 150 рублей. 3. Молодежная Tinkoff Black от Тинькофф Банка Карта для клиентов в возрасте от 14 до 22 лет с бесплатным выпуском, обслуживанием и снятием наличных. Каждый месяц банк предлагает четыре категории, за покупки в которых начисляет повышенный кэшбэк — от 1% до 15%. До 15% полагается за покупки через сервис «Тинькофф город». Максимальное вознаграждение — 3 тыс. рублей в месяц. Снятие наличных: в банкоматах банка — бесплатно при сумме до 500 тыс. рублей в месяц (более 500 тыс. — 2%, но не менее 90 рублей); в сторонних банкоматах — бесплатно при одномоментном снятии от 3 тыс. рублей (лимит — 100 тыс. рублей в месяц, сверх лимита — 2% от суммы, но не менее 90 рублей). Больше интересных предложений на нашем сайте: vvkfinance.ru

8 неочевидных ситуаций, которые могут ухудшить кредитную историю. Одна из самых распространенных причин, из-за которой ухудшается кредитная история - это просрочки и невыплаченные займы. Но есть и другие, менее очевидные ситуации, которые портят вашу репутацию перед банком. 1. Вы получили много отказов от разных банков. Если хаотично, без изучения требований банков, подавать заявки на кредиты, велик риск получить отказ. А отказы отображаются в кредитной истории. 2. У вас есть долги за коммуналку. В кредитном отчете, который получает банк в бюро кредитных историй, есть информация не только о том, сколько займов вы брали, сколько из них закрыли и допускали ли просрочки. В этом документе также могут быть данные о задолженностях по коммунальным платежам и мобильную связь. 3. Вы не платите алименты. По сути, банку все равно, платите вы алименты или нет. При рассмотрении заявки на кредит он будет смотреть на платежеспособность и доход заемщика за вычетом финансовых обязательств. Но ситуация меняется, если вы эти самые алименты не платите. Неважно, по какой причине вы этого не делаете, банк характеризует это одним словом - неблагонадежность! Та же история произойдет если у вас есть много неоплаченных штрафов ГИБДД. 4.Вы перестали брать кредиты. Если вы брали кредиты несколько лет подряд, а потом перестали это делать, для банков вы становитесь темной лошадкой. Даже если не допускали просрочек. Банк не видит актуальных данных и не понимает, какая у вас сейчас ситуация с платежеспособностью. 5. Вы часто меняете личные данные. В кредитную историю попадает вся информация, которую вы оставляете при оформлении займа. По этому если вы регулярно меняете номер телефона, прописку, паспортные данные, у банка это несомненно вызовет вопросы. 6. Вы постоянны клиент ломбарда. У ломбардов нет обязанности предоставлять данные о клиентах в бюро кредитных историй. Но они могут сотрудничать с БКИ и отправлять информацию о заемщиках. По этому, если вовремя не были оплачены проценты, это отразится в кредитной истории. 7. Вы были поручителем у неблагонадежного заемщика. Если вы были поручителем у заемщика, который не выплатил кредит, на вашей кредитной истории это тоже отразится. 8. Вы часто берете микрокредиты. Постоянные клиенты микрофинанслвых организаций выглядят небалгонадежными для банков. Особенно если допускают просрочки. А предложения от самых надежных банков вы сможете найти у нас на сайте vvkfinance.ru

Все мы знаем, что пользоваться банковскими картами не только удобно, но и выгодно! Карты с кэшбэком возвращают часть потраченных денежных средств. Что вообще такое кэшбэк и как он начисляется? Давайте разберемся! Кэшбэк - это возврат части расходов за покупки, оплаченные картой. Слово CashBack дословно переводится с английского как «возврат денежных средств», но существует он, в основном, в безналичной форме. Возвращать могут не только деньги, но и специальные бонусы или мили, которые можно обменять на рубли или же потратить на другие покупки. Как работает кэшбэк? -покупатель оплачивает продавцу розничную цену (при этом могут учитываться любые обычные скидки и акции) -банк (продавец, кэшбэк- сервис) через определенный срок возвращает покупателю определенный процент от стоимости покупки. Источником банковского кэшбэка являются комиссионные, которые банки платят друг другу за совершение безналичных расчетов. Так, за каждую покупку, оплаченную картой, продавец платит банку-эквайеру комиссию. Часть этой комисси банк-эквайер перечисляет банку-эмитенту. Из полученных денег банк-эмитент платит кэшбэк держателю карты. Что такое кэшбэк на банковской карте? Карты с кэшбэком есть в линейке большинства банков. Это, как правило, дебетовые и кредитные карты. Размер кэшбэка обычно указывается в виде определенного процента от суммы покупок. Конкретные условия кэшбэка, как и его размер, устанавливает банк. Виды кэшбэка: 1. Деньги За покупки по карте банк возвращает определенный процент от их стоимости рублями на карточный счет. Деньги могут зачисляться раз в месяц за все покупки или за каждую покупку отдельно. 2. Бонусные баллы Многие банки имеют собственные программы лояльности, в рамках которых вознаграждение за покупки выплачивается бонусными баллами на специальный бонусный счет, который открывается держателю карты. Самые известные программы это «Спасибо» от Сбербанка и «Мультибонус» от ВТБ. 3. Мили Мили чаще всего используют авиакомпании. Такие вознаграждения начисляются пассажирам за полеты, а размер кэшбэка зависит от расстояния между городами. 4. Товары и услуги Этот вид кэшбэка обычно используют магазины или компании, предоставляющие разные услуги. После регистрации в программе лояльности клмпании потребитель получает за покупки определенное количество баллов, которые можно тратить на товары у этого же продавца. За что банки начисляют кэшбэк? Банки чаще всего предлагают два варианта начисления: кэшбэк за все покупки либо кэшбэк за покупки в определенный категориях. 1. Кэшбэк на все: ставка на все покупки обычно не превышает 1-2%. 2. Кэшбэк по отдельным категориям покупок: начисляется по более высоким ставкам, как правило, 5-10%. Категории повышенного кэшбэка банк назначает самостоятельно. 3. Кэшбэк на АЗС: одна из самых востребованных категорий кэшбэка. Нередко она включает в себя не только оплату топлива, но и до пушки автопокупки. 4. Кэшбэк за ЖКХ: операции по оплате ЖКХ находятся у большинства банков в стоп-листе, тем не менее, есть несколько карт, по которым можно получать повышенный кэшбэк за оплату ЖКХ. 5. Кэшбэк в супермаркетах: многие банки предлагают кобрендовые карты с сетевыми магазинами, за покупки в которых полагается повышенный кэшбэк. Например, карта Магнит от Тинькофф. Как правильно пользоваться кэшбэком и получать максимальную выгоду? 1. Назначайте любимые категории! 2. Пользуйтесь разными картами! 3. Отслеживайте акции и спец предложения! 4. Изучайте условия начисления кэшбэка! Еще больше информации о финансовых продуктах у нас на сайте vvkfinance.ru

Вы получите максимальную выгоду при оформлении страховки для ипотеки, если будите соблюдать эти простые правила: Совет 1: сравнивайте цены от разных застройщиков. Даже не смотря на то, что речь идет об одной и тоже квартире и сумме кредита, при расчете стоимости страховки в разных страховых компаниях тариф может заметно отличаться. Совет 2: не стоит оставлять покупку полиса на последний момент. Многие не задумываются о покупке полиса заранее и оформляют его прямо на сделке. Делать так не всегда выгодно с финансовой точки зрения, т.к банк может предложить оформить страховку в компании-партнере, и тариф может быть не совсем выгодным. Поэтому старайтесь покупать страховку для ипотеки заранее! Вы можете оформить полис в любой страховой компании, аккредитованный банком. Обычно, список таких компаний есть на сайте банка. Совет 3: страхуйте жизнь и здоровье. Так как полис страхования жизни и здоровья для ипотеки не является обязательным, многие часто отказываются от него, делая таким образом сэкономить. На практике же ситуация выглядит по другому. С полисом страхования жизни для ипотеки банк чаще всего снижает ставку на 1-2%. Благодаря этому уменьшается ежемесячный платеж. В итоге суммарно за год вы платите банку меньше, причем экономия часто окупает даже стоимость самого страхового полиса . Помимо очевидной экономии полис страхования жизни защищает от любых происшествий, связанных с жизнью и здоровьем. Если с заемщиком что-то случится , ипотека не ляжет на плечи его родных- долг перед банком погасит страховая компания. Совет 4: ежегодно проверяйте тарифы на страхование ипотеки в разных страховых компаниях. Договор страхования по ипотеке через год после сделки можно расторгнуть. По этому за два месяца до окончания срока действия полиса проверяйте цены в других компаниях. Важно: выбрать другого страховщика и заключить с ним договор нужно заранее. Если квартира какой-то период не будет застрахована нигде, банк может наложить серьезные штрафные санкции. Совет 5: не забываете вовремя продлевать полис и отправлять его в банк. В кредитном договоре всегда прописываются штрафы за просрочку при оформлении полиса страхования ипотеки. Они могут быть очень большие- вплоть до расторжения кредитного договора. При этом нужно помнить, что оформить новый полис мало: нужно убедиться, что банк его получил! Совет 6: не отказывайтесь от страхования жизни, если с ним была снижена процентная ставка. Часто клиенты думают, что можно не продлевать формально необязательный полис страхования жизни на следующий год после сделки. Да, иногда можно этого не делать. Но, нужно убедиться , что банк не снизил вам ставку благодаря этому полису. Если ставка была снижена, без продления полиса она повысится. Также, нужно обратиться к кредитному договору и убедится, что за отказ от страхования жизни не предусмотрены какие-либо штрафы помимо повышения процента по кредиту. Совет 7: пробуйте комбинировать полисы от разных страховых. Если вы оформляйте страхование имущества и страхование жизни и здоровья, возможно, будет выгоднее преобрести сразу комплексный полис. Однако, если вы оформляете два отдельных полиса, вам не обязательно покупать их в одной компании. Совет 8: следите за акциями. Страховые компании часто предлагают специальные условия своим лояльным клиентам, а также программы кэшбэка. Оформить выгодную страховку и ипотеку можно на нашем сайте  vvkfinance.ru