Финансовый гид

Разбираемся, что такое налоговый вычет, зачем нужен ИИС и почему не платить налоги — себе дороже. Когда я собрал свой первый портфель на 10 000 ₽ и начал получать первые купоны, меня посетила тревожная мысль: «А не придут ли за мной люди в погонах?». Тема налогов всегда пугала своей сложностью и неизбежностью. Но, как выяснилось, государство не только забирает, но и даёт. Особенно если знать один секретный инструмент — ИИС. Расскажу, как я не только не заплатил налоги, но и получил от государства почти 4000 рублей обратно. Что вообще облагается налогом в инвестициях? Для начала — коротко о страшном...

Что такое облигации, зачем они нужны новичку и как они защищают ваши первые инвестиции от шторма. После первой покупки ETF я почувствовал азарт. Мой маленький кусочек мировой экономики то рос, то падал на 50 рублей. Это было волнительно, но... ненадёжно. Мне нужна была стабильность. Вспомнил совет опытных инвесторов: «Диверсифицируй». Не класть все яйца в одну корзину. Я решил собрать свой первый настоящий портфель на 10 000 ₽. Его философия проста: одна часть — для роста (пусть и с риском), другая — для спокойного сна и регулярного «кушанья»...

Развенчиваю главный страх новичков: это не страшно, не сложно и выглядит в приложении как обычный онлайн-покупка. В прошлых статьях мы прошли путь от поиска лишних денег в бюджете до создания «подушки» и хранения её в банке. Теперь — самый волнующий шаг: первая настоящая инвестиция. Не в банк (это сбережение), а в бизнес. Когда я решился, в голове был хаос: «Какую акцию выбрать?», «Сколько нужно?», «А если она упадёт?». Паралич анализа. Тогда я применил правило для новичков: начни с самого простого и понятного...

После создания «подушки безопасности» я встал перед выбором: где её хранить? Интуитивно хотелось положить накопившийся капитал (те самые первые 30 000 ₽) куда-то подальше и надёжнее. И у меня был проверенный «дедовский» способ — положить в конверт и спрятать в книгу. Кажется, что деньги в безопасности. Но я решил посчитать. Что из этого вышло и почему конверт в книге оказался худшим местом. Недавно я разбирал старые вещи и нашёл конверт с несколькими купюрами 2017 года. На первый взгляд — 5000 рублей так и остались 5000 рублей...

Правда о том, почему вы до сих пор не покупаете акции, даже если хотите. В прошлых статьях мы навели порядок в ежедневных тратах и создали финансовый щит — «подушку безопасности». Теперь можно думать о том, чтобы деньги начали работать. Но именно здесь я долго спотыкался. В голове крутились страхи: «Это сложно», «Я всё потеряю», «Там нужны миллионы». Я верил в мифы, которые оказались ложью. Давайте разберем три главных из них, которые, возможно, останавливают и вас. Миф 1: «Инвестиции — это казино...

В прошлых статьях мы научились видеть, куда утекают деньги, и системно их распределять. Теперь — самое важное. Первая и главная цель для любых сбережений. Не iPhone, не отпуск, а «подушка безопасности». Когда я впервые услышал этот термин, я подумал: «Сначала надо накопить на машину!». Это была ошибка. Однажды мой холодильник сломался в тот же месяц, когда сломался ноутбук. Сбережений не было. Пришлось брать микрокредит. Именно тогда я понял, что такое настоящий финансовый стресс. Финансовая подушка...

Правило трех конвертов, которое спасло мой бюджет и нервы. Когда я только начал вести учет расходов (как в прошлой статье), меня накрыло отчаянием. Цифры кричали: «На жизнь еле хватает! О каких накоплениях может идти речь?». Я стоял перед классической дилеммой: «Копить(,) нельзя(,) тратить». Если копить — будет нечего есть. Если тратить — буду всегда на нуле. И я нашёл решение. Не магию, а простую систему, которую назвал «Правилом трех конвертов». Она не требует железной воли, только немного дисциплины в день зарплаты...

Простой эксперимент, который заставил меня пересмотреть все мелкие траты. Я всегда считал, что экономлю. Не покупаю дорогую одежду, ищу скидки в супермаркете, откладываю с зарплаты. Но при этом к концу месяца постоянно ощущал, что деньги куда-то утекают, как вода сквозь пальцы. Знакомо? Решил провести эксперимент: один месяц фиксировать все-все-все расходы. Не для того, чтобы мучить себя, а чтобы просто увидеть правду. Результат меня шокировал. Мой метод: никаких сложных программ Я не стал скачивать модные приложения для учета (хотя они есть)...