Бурыкина Светлана риэлтор, ипотечный брокер АН Благо (г. Ярославль)

Что такое траншевая ипотека и кому она выгодна? Траншевая ипотека появилась в 2022 году. Это кредит на покупку жилья в новостройке, при котором оплата застройщику производится банком частями (траншами), чаще всего двумя. Первый транш обычно зачисляется сразу после заключения договора долевого участия, второй (основной) - после ввода дома в эксплуатацию. Т.е. траншевая ипотека предполагает, что заёмщик несет основные расходы по кредиту поосле того, как застройщик ввёл строящийся дом в эксплуатацию, а до этого момента заёмщик выплачивает банку символические проценты. С точки зрения требований банка и условий выдачи траншевая ипотека не слишком отличается от обычной ипотеки. Кому подойдет траншевая ипотека; - покупателям, которые снимают жилье и покупают квартиру в строящемся доме, ведь во время строительства дома снижается финансовая нагрузка на ипотечника за счет экономии на платежах, а за это время можно накопить деньги и направить их на погашение основного долга по кредиту; - покупателям, приобретающим квартиру в строящемся доме без отделки; - покупателям, которые приобретают недвижимость в инвестиционных целях.

Вы решили взять ипотеку, но банк отказал Вам по причине малого дохода. Что делать в этом случае, ведь квартира мечты уже выбрана? Не стоит паниковать раньше времени. В этом случае можно завести в заявку созаёмщика. Давайте разберем: кто это. Созаёмщик (или поручитель) - это тот человек, который несет такую же финансовую ответственность перед банком, как и основной заёмщик (т.е. Вы). В некоторых банках по ипотечным программам можно привлекать до трёх созаёмщиков. Кто может быть вашим созаёмщиком:  - супруг/супруга выступает созаёмщиком в обязательном порядке  - родители  - братья/сёстры  - платёжеспособные дети/племянники  - внуки  - бабушки/дедушки Наличие созаёмщика увеличивает шанс одобрения ипотеки, а также увеличивает размер кредитных средств.

Квартира в новостройке или на вторичке: что выгоднее? Тут нет однозначного ответа, и решение о том, куда вкладывать свои деньги принимать только Вам. С одной стороны, новостройки дорожают - это связано со льготными ипотеками. Поэтому выгоднее купить вторичку в хорошем доме с развитой инфраструктурой, для этого существует широкий выбор, где есть варианты как с хорошим ремонтом, так и без него. Выбирая между первичным и вторичным рынком жилой недвижимости, привлекательней выглядит вторичка. С другой стороны, максимальную прибыль можно получить, приобретая квартиры на стадии долевого строительства. Потому что на первых этапах строительства застройщики продают объекты по сниженным ценам. К моменту ввода домов в эксплуатацию уже делается максимальное благоустройство, создается вся необходимая инфраструктура, в том числе транспортная. И жилье, естественно, повышается в цене. Если Вы рассматриваете объекты для сдачи в аренду, то стоит обратить внимание на вторичный рынок. Он традиционно пользуется популярностью у арендаторов и людей, желающих сдавать объекты в аренду. Тут нет особой нужды приобретать квадратные метры в новостройке.

Давайте разберёмся, что же такое ипотека. В буквальном смысле это — залог недвижимости: заемщик берет у банка деньги под процент и передает в залог свою недвижимость как гарантию того, что вернет заемные деньги. Но «в народе» ипотекой принято называть заем на покупку жилья. В таком случае банк берет в залог ту недвижимость, на покупку которой взяты деньги у банка. В России появилась относительно недавно, поэтому этот вид бизнеса еще не раскрыл все свои возможности. Работает он в несколько этапов: Клиент обращается в банк за помощью для оплаты покупки жилья; Банк заключает с клиентом ипотечный договор, где указывается, что станет залогом – приобретаемая недвижимость; Клиент вносит первоначальный взнос, а банк доплачивает остаток, необходимый для покупки. Однако, при самостоятельной подаче заявки в банк, Вы можете получить отказ без объяснения причин. Чтобы этого не произошло: обращайтесь к ипотечному брокеру. Берегите свои нервы и время!

Многие с детства мечтают сделать карьеру где-нибудь в крупном мегаполисе, желая как можно скорее уехать из своей деревни. Но для того, чтобы молодежь не покидала села, а так же, чтобы завлечь горожан, власти придумали выгодное предложение - ипотеку для сельской местности. Особенности сельской ипотеки в 2023 году: - В рамках программы можно приобрести не каждое жилье. Ипотеку дают на покупку готового дома по договору купли-продажи (т.е. вторичного жилья) или еще не построенного дома по договору участия в долевом строительстве. - При покупке у физического лица, дом должен быть не старше 5 лет, при покупке у юридического лица или ИП — дома не старше 3 лет. - Жилье должно находиться в сельской местности. К ней относятся населенные пункты со статусами — сельское поселение, рабочий поселок, поселок городского типа или малые города с населением до 30 000 человек. - Для получения сельской ипотеки можно использовать материнский капитал. Ранее такая возможность тоже была, но это не было отражено в законодательных материалах. - Заемщик обязан оформить регистрацию и прописаться в сельской местности, где он покупает жилье. Ранее такое правило распространялось только на дальневосточную ипотеку. О прописке в течение полугода после оформления права собственности на жилье нужно сообщить в банк. -Начать строительства жилья можно не только на собственной, но и на арендованной земле. - Если вы сами решили строить дом, на все работы нужно получать официальные документы (например, заключение комиссии местных властей), а стройка не должна тянуться дольше двух лет. - Строить можно начать даже на земле сельхоз. назначения. При этом участок должен принадлежать крестьянско-фермерскому хозяйству и использоваться по прямому назначению (ведение агробизнеса). Дом разрешается строить лишь одноэтажный. При этом его площадь не должна превышать 0,25% от площади всего участка. Условия ипотеки весьма привлекательны: 10% первоначальный взнос, 3% годовых максимум на 25 лет. Ипотека доступна как жителям села, так и всем, кто там собирается жить. Сельскую ипотеку планировали завершить в 2022 году. Однако правительство решило сделать программу бессрочной. При этом максимальную ставку 3% сохранят.

С 2023 года банки стали запускать дисконт по программе «Хочу свою ставку»  к стандартной ставке по ипотеке на определённый срок при оплате клиентом единовременного платежа. Давайте разберем, что это такое и в каких случаях она выгодна заемщикам. Это означает, что ставка по ипотеке может быть снижена за дополнительную комиссию, т.е. клиент помимо первоначального взноса по ипотеке единовременно вносит дополнительную сумму и получает сниженную ставку. Условия: Размер дисконта - от 0,5% до 8% с шагом 0,5% Срок применения дисконта - от 1 года до 7 лет или на весь срок кредита Дисконт применяется по стандартной программе/господдержке 2020/семейной ипотеке Единовременный платёж оплачивается клиентом за счёт собственных средств до момента выдачи кредита. Однако, заемщик должен осознавать, что он получит выгоду только на ДОЛГОСРОЧНОМ горизонте, когда экономия по процентным платежам превысит размер комиссии, выплаченной банку за снижение процентной ставки. При ДОСРОЧНОМ погашении ипотеки с такой опцией выгода для клиента будет меньше либо вовсе будет отсутствовать.

Любая недвижимость на вторичном рынке имеет свою историю, в которой разобраться порой очень сложно. Давайте раccмотрим подробнее главные ошибки, которые совершают люди при покупке квартир на вторичном рынке самостоятельно. Ошибка №1 - невнимательное прочтение договора купли-продажи. Договор должен соответствовать нормам законодательства — в нем должен быть указан предмет договора, информация о недвижимости и её цена, способ расчетов, данные и реквизиты сторон. Нужно, чтобы в договоре не было опечаток в именах, фамилиях, паспортных данных, адресе квартиры, её площади и так далее. Ошибка №2 - передача аванса или задатка за квартиру без документов. Если цена квартиры привлекательно-низкая, а продавец просит Вас быстро внести аванс за квартиру «под расписку» — он якобы скоро улетает за границу и срочно продает всю недвижимость — скорее всего, вы попали на аферистов. Любая передача денег требует соответствующих документов. Чтобы зафиксировать цену, дату сделки и другие важные условия договора — нужно заключать договор задатка с собственниками недвижимости. Сумма задатка при этом засчитывается в оплату полной стоимости жилья. Важно понимать разницу между авансом и задатком. Аванс — это предоплата, возвратная сумма. Задаток — это обеспечение обязательств, поэтому передача задатка всегда оформляется предварительным договором купли-продажи и соглашением о внесении задатка. Этот договор тоже важно составить правильно. Ошибка №3 (чаще распространяется на ипотечные сделки) - взятие кредита на первоначальный взнос. Первоначальный взнос, оформленный в кредит, снижает шансы получить ипотеку. Банки плохо относятся к заёмщикам, которые взяли кредит на первый взнос, и могу отказать в ипотеке. Но самое главное — дополнительный кредит повышает долговую нагрузку. Устройте «тест-драйв»: раз в месяц откладывайте сумму, которую планируется вносить в качестве ежемесячного платежа. Так вы быстро накопите деньги и заодно смоделируете ситуацию, как будто у вас уже есть ипотека. Ошибка №4 - оставить в квартире прописанных жильцов. Очень часто продавцы пытаются доказать, что новый владелец без проблем выпишет старых жильцов из квартиры. Это не так. Особенно, если в квартире прописаны несовершеннолетние. Их выписать из квартиры можно только через суд и далеко не факт, что суд вы выиграете. Выписать всех жильцов из квартиры — обязанность продавца. Сделать это он должен до или в момент сделки. Иногда продавец не может выписать жильцов в силу объективных обстоятельств. В этом случае рекомендуется предусмотреть соответствующие формулировки в договоре купли-продажи. Ошибка №5 - не проверить долги по коммуналке. Есть такие продавцы, которые годами не оплачивали коммунальные платежи по квартире. Суммы в итоге могут достигать нескольких сотен тысяч рублей. Долги не переходят на нового собственника, но могут доставить ему множество неудобств в виде отключения коммуникаций и потраченных нервов. Исключением являются долги по взносам в фонд капитального ремонта. Они закрепляются за квартирой и переходят на нового собственника. Внимательно проверяйте документы: попросите у продавца свежие квитанции за газ, электричество, водоснабжение и так далее. Чтобы максимально обезопасить себя и свои деньги при покупке квартиры на вторичном рынке обратитесь к специалистам.

Очень часто, когда человеку не хватает денежных средств на приобретение собственного жилья, он решает взять ипотеку. Взвесив все "за" и "против", Вы идёте в банк и самостоятельно подаёте документы на одобрение ипотеки, и будучи уверенными в положительном решении, начинаете мысленно делать ремонт и расставлять мебель в квартирке своей мечты. И вдруг...ОТКАЗ . Вы повторяете все действия заново, а результат не меняется. Знакомо??? Меня зовут Светлана и я являюсь ипотечным брокером АН Благо. Работаю со всеми ведущими банками, поэтому преимущества работы со мной следующие: - одновременное рассмотрение Вашей заявки сразу в нескольких банках; - экономия Вашего времен; - подберу лучше предложение по процентной ставке; - помогу одобрить ипотеку по двум документам.