Помощь в одобрении ипотеки

⚠️Появилась новая схема мошенничества. Злоумышленники вычисляют людей, которые недавно продали жилье, и выманивают перечисленные за него деньги. Жулики звонит потенциальным жертвам, выдавая себя за представителей банков, риелторских компаний или правоохранительных органов. Человека убеждают, что мошенники пытаются вывести деньги с его счета, на который поступили средства от продажи квартиры. Затем уговаривают перевести их на безопасный счет. В результате жертва передает данные, которых достаточно, чтобы забрать деньги себе. Эксперты отмечают, что описанная схема указывает на утечку информации о факте купли-продажи квартир из органов регистрации. Мошенники могут находить контактные телефоны тех, кто недавно продал квартиру, в том числе через серые базы данных. В 2022 году получили распространение и другие новые схемы мошенничества с жильем. Например: ▪️преступники создают сайты, якобы предназначенные для проверки доверенностей по QR-коду. Затем с помощью подложных документов они пытаются переоформить квартиры. Поэтому гражданам следует проводить проверку исключительно через спецсервис на сайте ФНП; ▪️злоумышленники стали взламывать аккаунты россиян на портале «Госуслуги» и присваивать электронную подпись, которую можно использовать для проведения сделок с недвижимостью. Чтобы обезопасить себя, нужно настроить двухфакторную аутентификацию аккаунта.

Если вы купили квартиру в ипотеку, то помимо ежемесячных платежей по кредиту нужно еще раз в год оплачивать как минимум одну страховку — а иногда две и более: • Страхование объекта залога, то есть квартиры. Залог страхуется от любых происшествий, которые ведут к его утрате или снижению стоимости. • Страхование жизни и здоровья заемщика. При заболевании, инвалидности или смерти — в зависимости от условий договора — по кредиту заплатит страховая. • Страхование риска утраты права собственности, оно же  титульное страхование. Этот вид страхования защищает от случаев, когда договор купли-продажи по каким-либо причинам признают недействительным. Например, человек покупает квартиру на вторичном рынке, а через год появляются какие-нибудь наследники, у которых есть права на эту квартиру. Они могут оспорить право собственности в суде. Для защиты от такой ситуации существует страхование титула. Как правило, банки не требуют оформлять эту страховку после трех лет обслуживания кредита. И это позволяет дополнительно сэкономить. • Страхование ответственности заемщика. Эта страховка покрывает разницу между выручкой от продажи квартиры и остатком долга перед банком, если собственник квартиры не смог выплатить кредит. Количество страховок зависит от того, купили вы квартиру во вторичке или в новостройке. В новостройке точно не будет страхования титула, а страхование объекта нужно будет оформлять только после постройки дома и регистрации права собственности. Стоимость страховки, которую предлагает Вам банк значительно выше, чем напрямую в страховых компаниях. Страховых компаний на рынке не мало и найти вариант выгоднее нужно изрядно потрудиться. Я помогу Вам выбрать наиболее выгодные условия по страхованию. Оформление страхового полиса Бесплатно. ⛔️ Важно помнить - Банк не имеет права запретить Вам оформить страховой полис в Страховой компании напрямую!!!

Ипотечный брокер – это посредник между кредитором и заемщиком, который помогает последнему получить ипотеку. В зависимости от компетенций брокер может быть только ипотечным или же кредитным, предоставляя заемщику полный спектр консультаций по видам этих финансовых продуктов и их оптимальному использованию. Ипотечный брокер как раз и нужен для того, чтобы не идти в любой и не брать первое, что дают. Качественный ипотечный брокер — это, в первую очередь, специалист, который отлично знает все банковские продукты на рынке и может подобрать программу, выгодную для конкретного клиента. Например, в ипотечном кредитовании на рынке вторичного жилья ставки в разных банках могут отличаться на пять процентных пунктов. ипотечный брокер — это посредник между банком и лицом, желающим взять кредит на приобретение жилья. Он консультирует клиента по размерам, срокам и основным условиям займа, помогает подготовить необходимые документы и подобрать наиболее выгодные программы кредитования. На первый взгляд, эта работа не кажется сложной, ведь банки сами активно рекламируют свои продукты. Брать ипотеку однозначно выгоднее, чем копить деньги самому. Вы сразу же получаете в распоряжение собственное жилье, которое можно сдавать в аренду, получая дополнительный доход. При ипотеке вы фиксируете рыночную стоимость квартиры. И далее вам не страшен постоянный рост цен недвижимости. Вырастет жилье в 2 раза, ваши платежи от этого не изменятся. За счет постоянной инфляции в стране доля платежа от ваших доходов будет постоянно снижаться. Преимущества ипотеки включают: получение собственной квартиры вы станете обладателем одной из лучших инвестиций – недвижимости в хорошем состоянии, расположенной в удобном месте и не потеряете в деньгах, даже учитывая начисляемые проценты возможность получить квартиру, имея сравнительно небольшие доходы Потому что при одобрении ипотеки, банк тщательно проверяет заемщика и его доходы, приобретает гарантии в виде залога недвижимости и первоначального взноса. Заемщик выплачивает долг много лет — это тоже выгодно банку, который регулярно получает проценты. При выдаче потребительского кредита кредитор рискует сильнее, поэтому повышает ставку. Срок погашения. Ипотеку можно выплачивать до 30 лет. Привлекательные рекламные заголовки, которые обещают быстрое и легкое получение денег на приобретение своего жилья, окружают нас со всех сторон. Однако не стоит верить уловкам маркетологов: при столкновении с реальной процедурой оформления ипотечного кредита может возникнуть множество трудностей. Не у каждого получится с первого раза оформить желаемый кредит, а некоторые получают отказ банка раз за разом. Помощь в получении ипотеки не случайно становится все более распространенной услугой. Однако стоит ли доверять посредникам? На этот вопрос мы и будем искать ответ. Привлечение ипотечного брокера повышает вероятность одобрения заявки, так как он работает одновременно с несколькими кредиторами и подстраивается под требования каждого из них. Наконец, отдел ипотечного кредитования часто находится в составе агентства недвижимости, следовательно, вам будет оказана помощь, в том числе, в поиске подходящей квартиры. Однако решить проблемы с ипотечным кредитом получится только в случае работы с профессионалами. Будьте внимательны при выборе посредников, доверяйте только проверенным фирмам. Проверяйте наличие официальной регистрации, своего офиса, городского телефона. Опасайтесь стать жертвой мошенничества и даже не слушайте тех, кто предлагает использовать незаконные методы.

Семейная ипотека: Условия получения в 2023 году В декабре президент РФ заявил о продлении семейной ипотеки до 1 июля 2024 года. Условия выдачи льготного кредита не изменились, но был расширен круг заемщиков. Кто может претендовать на семейную ипотеку и где ее можно оформить в 2023 году, рассказали в статье.   Особенности государственной программы «Семейная ипотека» — программа жилищного кредитования семей с детьми. Ее участники берут ипотеку по льготной ставке, которую обеспечивает государство.  Программа была запущена в 2018 году на всей территории страны. По состоянию на 1 декабря 2022 года ее успели оформить свыше 350 тыс. человек.   Что изменилось в кредитной программе в 2023 году? Первое изменение, которое коснулось программы, — продление срока действия. Предполагалось, что она перестанет действовать в конце 2023 года. Но правительство увеличило срок до 1 июля 2024 года. Второе изменение — расширение круга заемщиков. Стать участниками программы теперь могут семьи, у которых два и более несовершеннолетних ребенка. Условия кредитования Ключевая ставка составляет 6%. Для жителей Дальневосточного федерального округа (ДФО) — 5%. Обязателен первый взнос — 15% от стоимости объекта недвижимости, разрешается использовать маткапитал. На первого ребенка государство предоставляет 542,5 тыс. руб., а на второго и последующих — 693,1 тыс. руб. Сумма кредитования определяется регионом. Для М. О. и Л. О. — 12 млн руб., для других субъектов — 6 млн руб. Кто может оформить?  Программа рассчитана на семьи: • с ребенком, родившимся с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года;  • с усыновленным (удочеренным) ребенком, родившимся в вышеуказанный период; • с ребенком-инвалидом; • с двумя и более несовершеннолетними детьми. Какие требования к недвижимости?  Можно купить жилье на первичном рынке. Это квартиры в жилых комплексах, которые только строятся либо уже введены в эксплуатацию, а также частные дома.  Важно. Продавцом недвижимости может быть только юрлицо.  Деньги также разрешается потратить на строительство дома и покупку земли для строительства.  Недвижимость со вторичного рынка не попадает под программу. Исключение — объекты в селах ДФО.   Важно: В настоящий момент для новой категории: ✅ Доступна покупка жилья ❌ Рефинансирование не применяется Заключение кредитного договора возможно не ранее даты вступления в силу Постановления Правительства РФ.

📎 Про кредитные истории. Шпаргалка ⠀ ✅ Кто собирает: Кредитные истории собирают бюро кредитных историй (БКИ). На начало 2023 года их осталось всего семь. Но самых распространенных, куда банки обычно передают информацию, три - Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Скоринг бюро (ранее Эквифакс) и ОКБ (Объединенное кредитное бюро). Реестр всех БКИ есть на сайте Банка России. ⠀ ✅ Кто должен передавать данные: ▪️банки, МФО, кооперативы, другие кредиторы (в т.ч. те, кто перекупил права по кредиту или закладной). ▪️коллекторы ▪️арбитражные управляющие по банкротству ▪️управляющие компании по долгам ЖКХ (но только судебные решения, а не просто долги по ЖКХ). Передавать информацию могут только юридические лица. ⠀ ✅ Куда передают: Банки не менее, чем в два БКИ на их выбор, это обязательно. Другие юр лица должны передавать данные хотя бы в одно БКИ. ⠀ ✅ Передают информацию: ▪️о заявках на кредит и решениям по ним, ▪️о выданных и погашенных кредитах и займах, ▪️о залогах и поручительствах, ▪️о платежах и просрочках, ▪️о судебных решениях и банкротствах. ⠀ ✅ Как часто передают: Не позднее 5 дней после события. Событие - это решение по заявке, выдача, платеж, просрочка, погашение и тп. ⠀ ✅ Сколько хранят: Срок хранения кредитной истории - 7 лет (с 01.01.2022, ранее 10 лет). 7 лет с даты последнего изменения. ✅ Как узнать, где есть моя КИ? Список БКИ, где хранится ваша КИ, можно узнать на Госуслугах. После того, как получите список БКИ, заходите на сайт каждой, в списке БКИ будут ссылки и запрашивайте свой кредитный отчет. Получить отчет можно 2 раза в год бесплатно по каждому БКИ. ⠀ ✅ Кто может запросить вашу КИ: Любой, у кого есть согласие от вас на запрос вашей КИ. Это может быть, банк, работодатель, страховая компания. Наконец, покупатель, если вы решитесь продать свое имущество.