PutilinaInvest

КАК ЗАЩИТИТЬ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТФЕЛЬ ОТ КРИЗИСА За последние недели я провела множество мероприятий, направленных на то, чтобы минимизировать риски и выстроить защитные инструменты в портфеле в кризис: - Круглый стол с разборами портфелей. - Мастер-класс по облигациям. - Вебинар про золото. И самое большое удивление после живого диалога с вами - большинство напрочь игнорирует возможность стабилизировать свой портфель и приумножить капитал с помощью облигаций. А для гарантированного дохода деньги размешают на банковские вклады Все же понимают, что деньги на вкладе не дают такую норму доходности, как облигации? Тогда почему у вас их так мало в портфелях? И где золото? Я знаю, что многие и рады бы что-то предпринять со своим красным портфелем, но не понимают, как грамотно купить облигации, и чего ожидать по доходности от золота в ближайшее время. По многочисленным просьбам я собрала все знания последних моих вебинаров в антикризисный пакет, где вы найдете ответы на все эти вопросы! Там собрана информация про облигации, золото, особенности текущего кризиса, в разборах вы найдете ценнейшие комментарии по необходимой балансировке портфеля. Помните, что цена ошибки и промедления сейчас очень высока. Так что гораздо удобнее получить готовые инструкции и сразу внедрить. Если есть вопросы по облигациям - пишите в комментариях!

КАК ПОСЧИТАТЬ ОПТИМАЛЬНЫЙ ПЕНСИОННЫЙ КАПИТАЛ? Делюсь с вами действенным упражнением из своего очного тренинга по постановке целей, который сейчас провожу для крупной федеральной компании. У многих в списке долгосрочных финансовых целей обязательно значится «накопить на старость». Но очень мало кто реально оцифровывает эту цель и понимает, куда уже сейчас двигаться для ее достижения. Сделаем нехитрый расчет, в результате которого вы поймете, сколько вам необходимо накопить, чтобы чувствовать себя безопасно и уверенно в будущем. Есть такое общепринятое понятие, как коэффициент замещения. Это минимальный процент вашего текущего дохода, с которым вы сможете жить комфортно, уже не работая. Рекомендованный коэффициент замещения на пенсии составляет 40%. То есть вы должны иметь ежемесячно сумму, равную 40% вашей текущей зарплаты (конечно, у каждого по потребностям, но это как отправная точка). Например: Ваша зарплата − 50 тысяч в месяц Минимальная пенсия = 50 тысяч *40% = 20 тысяч в месяц За год это = 20 тысяч *12 месяцев = 240 тысяч рублей в год должен генерировать ваш капитал (минимум). Вторая часть упражнения: нужно определить, какой капитал нам нужен, чтобы получать эти 20 тыс. руб. /мес. в виде процентов. Допустим, вы консервативный инвестор и ваша доходность 6%. Это уровень банковского вклада, конечно, есть гораздо более доходные варианты, но будем считаем по-минимуму. Для того, чтобы иметь ежегодно 240 тысяч рублей с доходностью 6% = вам необходимо скопить 4 млн. рублей. При этом все мы понимаем, что 20 тыс. - это не предел мечтаний, ведь хочется жить, а не выживать. При цели в 100 тыс. месяц на размер вашего капитала должен составить уже 20 млн рублей. Логика понятна? Посчитайте, сколько лично вам нужно накопить на пенсию? Делитесь в комментариях! Если тема интересна, буду делиться шагами, которые необходимо предпринять для того, чтобы наконец-то начать управлять своими финансами, а не плыть по течению. Ведь сейчас особенно важно серьезно задумываться о своей финансовой безопасности и уверенности в завтрашнем дне.

Радислав Гандапас - "Камасутра для оратора" ПОЛЕЗНЫЕ КНИГИ Работать с аудиторией, общаться, делиться своими мыслями и знаниями - для меня настоящий кайф. Сколько помню, меня всегда тянуло выступать: в детстве это были домашние концерты перед родными. В школе не упускала возможности выступить у доски. Ну а универ с его многочисленными научными конференциями был для меня вообще сказкой! Позже, работая в банке, я всегда находила возможность выступать на каких-то мероприятиях. Это были различные обучающие мероприятия по дистанционному обслуживанию и банковским картам, презентации по продуктам для участников зарплатных проектов. Дни финансовой грамотности тоже были всегда моими. Даже в декрете я не могла удержаться и выступала со своими лекциями по семейным финансам. Но любить выступать и действительно уметь хорошо это делать - разные вещи. Мне помогла в том числе и эта книга, мой любимый самоучитель по ораторскому искусству. И тут даже есть чем похвастаться: её 10 лет назад лично для меня подписал автор - известный бизнес-тренер Радислав Гандапас после того, как послушал мою самопрезентацию. А вы читали "Камасутру для оратора"? Как впечатления? Какие книги по саморазвитию впечатляли вас?

ЧТО ДЕЛАТЬ В КРИЗИС? Массовая истерия нарастает, и возникает всё больше вопросов в стиле "Что делать?". Бытует много разных мнений: кто-то утверждает, что кризис - время жесткой экономии, кто-то призывает снимать деньги с банковских карт. Кто-то считает нужным покупать валюту, кто-то - бытовую технику, пока не подорожала. ⠀ Я благополучно пережила уже не один кризис, и не боюсь их. Поэтому подготовила для вас топ-5 рекомендаций: 1. Задать себе вопрос - как конкретно на ваши цели влияет падающий курс рубля, нефти или чего-то ещё? Если никак, то нервничать нет смысла. Если влияет, например, вы едете в отпуск или планировали покупать технику - покупайте. 2. Уменьшить информационный шум вокруг себя и не поддаваться массовой истерии, это заразно. 3. Повышать свою финансовую грамотность, чтобы самим разбираться в происходящем и разумно себя вести. Экономика циклична, кризисы имеют обыкновение повторяться. Когда наступит следующий, вы уже будете знать, как к этому готовиться и что лично вам делать. 4 Навести порядок в своих финансах и в голове, чётко определить цели и способы их достижения. 5. Если вы уже обладаете знаниями, навыками и опытом торговли на фондовом рынке, то сейчас ваше время - покупаем подешевевшие активы! А ещё мой опыт говорит о том, что лучшие инвестиции - это не доллары, недвижимость и бытовая техника, а мы сами. Знания - тот актив, который точно не обесценивается, не пылится без дела и приносит практическую пользу, не зависимо от санкций, инфляции и цен на нефть. Что возьмёте на заметку? Что бы ещё добавили в качестве рекомендаций?

ПО КОМУ УДАРИТ КРИЗИС СИЛЬНЕЕ ВСЕГО? ⠀ Знаю, что многим сейчас непросто. Кризис всегда бьёт в самое уязвимое место. Все ошибки в управлении финансами сейчас очень дорого стоят. Какие это ошибки чаще всего? Кто ощутит (или уже ощущает) удар в первую очередь? ⠀ - Те, кто зависели от одного источника дохода. Когда он вдруг исчезает или падает, запускается ре цепная реакция, "принцип домино". И одна проблема тянет за собой другую, и они растут в геометрической прогрессии и атакуют все сразу. - Те, у кого не было финансовой подушки, ощутили "жёсткое приземление". Увы, очереди в ломбарды тому подтверждение. ⠀ - Те, кто вкладывали только в акции, не формируя устойчивый инвестиционный портфель. Они уже убедились, как всё в одночасье может рухнуть. Почему я сейчас пишу об этом? Чтобы те, кто раньше не задумывался об управлении финансами, сейчас проанализировали, какие ошибки совершали ранее и начали уже жить иначе! Не допуская одни и те же ошибки снова и снова.. ⠀ Вы и только вы - капитан своего корабля под названием "Финансовое благосостояние". Согласны? ⠀ Написать, каких новых ошибок стоит избегать сейчас, в кризис? Как сделать так, чтобы новый шторм был вам не страшен? Ставьте реакции к посту и пишите комментарии.

Моя история Когда 16 лет назад я только начала интересоваться темой управления личными финансами и инвестициями, я много читала и работала с наставниками. А еще постоянно обучалась на курсах и вебинарах у действительно крутых экспертов, которые вообще первыми в России стали рассказывать о том, что уже давно было нормой инвестирования в США и Великобритании. Тогда эта вся культура обучений только формировалась, всё было далеко не так понятно и доступно, как сейчас. Никаких готовых Excel-таблиц, пошаговых инструкций, подробных гайдов. Даже источников русскоязычных практически не было, чаще приходилось переводить самостоятельно. Как в школе, со словарем, потому что статьи написаны сложным языком, со специальной терминологией. Поэтому приходилось многое пробовать на себе и разрабатывать самой, чтобы просто понять, как это работает. Кстати, созданной мной тогда таблицей Excel по личному бюджету я до сих пор пользуюсь! После университета я пошла работать в Сбербанк. Там я научилась читать тарифы, разбираться в тонкостях разных депозитов. Вообще знакомство с банковской кухней изнутри стало одним из самых верных решений. Я продолжала обучаться и росла по карьерной лестнице. Большим открытием для меня стало то, что большинство коллег оказались сами глубоко закредитованными людьми, и мало кто вообще умеет обращаться с личными финансами! Было забавно, когда даже те из них, которые занимали более высокую должность, чем я, обращались ко мне за советом и удивлялись, как мне удается жить без кредитов, при этом обеспечивать себя и помогать маме делать ремонт. Это были мои первые консультации за чашку кофе. В 2011 году случился поворотный момент: я открыла брокерский счет и купила свои первые акции. С 2013 года в России начали активно отмечать День финансиста 8 сентября. В этот день банковские сотрудники отправляются в ВУЗы и школы с мастер-классами для учащихся. Тогда зарождались и недели финансовой грамотности, и на них тоже чаще всего направляли именно меня. Это были мои первые шаги в проведении обучений по финансам и классный опыт. Затем был декрет, но даже в этот период меня приглашали проводить тренинги по семейному бюджету. И я стала замечать, что чем больше рассказываю людям о своем опыте, делюсь с окружающими, тем больше их отклик, тем больше они начинают интересоваться этой темой, погружаться в неё. В 2015 я решила завести блог, чтобы делать то, что я так люблю - делиться знаниями и опытом и видеть, как он приносит пользу другим людям. Блог развивался, число людей, читающих мои тексты, росло. Ко мне стали обращаться за консультациями не только по личным финансам, но и по банковским продуктам. И в 2016 я запустила свой первый курс - "Семейные финансы". Первые ученики застали офлайн, а потом уже мы перешли в онлайн-формат. В 2017 году я получила свидетельство финансового консультанта и стала экспертом Национального центра финансовой грамотности. Примерно в это же время меня стали приглашать на телевидение, и где-то раз в месяц стабильно снимаем новые сюжеты. И всё это время я не прекращала учиться. Всё просто: чем дольше ты работаешь в своей сфере, чем больше времени и внимания ей посвящаешь, тем профессиональнее становишься. О тебе узнают больше людей, появляется больше клиентов. Поэтому, возвращаясь к вопросу, с которого я начала - "Почему только сейчас вы так активно вышли в массы?", скажу: всё это время я шла к тому, чем сейчас занимаюсь, чтобы быть такой, какая я есть. Всё это время я набирала необходимый опыт и навыки, багаж знаний и практической работы. Я помогала людям решать их финансовые проблемы, за моими плечами тысячи часов консультаций. Всё это было необходимо для того, чтобы дать вам тот максимальный уровень знаний, пользы и навыков, и сэкономить моим ученикам несколько лет жизни на получение того опыта, который мне пришлось пройти самой.

ПОЛЕЗНЫЕ ДЕНЕЖНЫЕ ПРИВЫЧКИ: МЕТОД КОНВЕРТОВ Открываю рубрику полезных денежных привычек. Есть такой интересный рабочий метод - метод конвертов. Работает он так: - записываем укрупненно статьи расходов (питание, жкх, кредиты, транспорт…); - для каждой статьи заводим свой конверт (на конверте надписываем название статьи расхода и сумму, которую туда кладем); - все доходы распределяем между этими конвертами (конверт с надписью «накопления» тоже может быть); - тратим деньги только в рамках тех сумм, что лежат в конвертах. Закончились деньги в конверте «транспорт» - значит, либо ходим пешком, либо заимствуем из менее важного конверта, типа «подарки/развлечения». В конце месяца достаем из конвертов оставшиеся деньги (если есть) и откладываем их по своему усмотрению. В следующем месяце весь цикл повторяем. Метод простой и действенный: не надо никак вести учёт расходов и доходов, ничего учитывать, забивать в специальные приложения, заморачиваться с чеками и подсчетами, минимум усилий и определенный результат. Но есть и слабые стороны: 1. Только наличка. И как следствие: лишние телодвижения со снятием денег с карты. Невозможность пользоваться бонусными программами для держателей банковских карт. Наличные деньги можно потерять, их могут украсть. Просто неудобно. 2. Инфляция. Копить деньги в конверте - всё равно, что бежать против движения эскалатора: много усилий при минимуме результата. Инфляция обесценивает накопления, если деньги ни во что не вложены. 3. Нет аналитики. Как понять, эффективно ли вы ведете бюджет? 4. Нет понимания цели. Конверты больше про процесс, чем про эффективный результат. А значит, движение к результату будет идти медленно. Планирую в дальнейшем пополнять рубрику новыми методами. Если вам такой формат полезен, дайте мне знать - оставляйте комментарии, так я ориентируюсь по темам, которые выбираю для вас.

ЧТО МЕШАЕТ НАМ БЫТЬ ФИНАНСОВО ГРАМОТНЫМИ? Почему одни, даже на минимальной зарплате, умудряются покупать всё необходимое и ещё откладывать, а другие спускают все деньги за неделю? Ниже отрывок из моей статьи в газете Волга. Статья вышла 4 года назад, а тема актуальна до сих пор. Потому что нас в школе учили многим, безусловно, полезным вещам, а вот этим - не просто полезным, а жизненно необходимым, - почему-то нет. Так и набиваем собственные шишки. ****************** ⠀ Если проанализировать поведение и привычки человека, то можно обнаружить типичные ошибки, которые ведут к финансовым провалам: «Делить шкуру неубитого медведя». На работе обмолвились о возможной премии (не факт, что дадут), а вы уже придумали, куда её потратить. Знакомая ситуация? И если премия так и осталась несбыточной мечтой, то придуманные «хотелки» требуют стать реальностью. А все ли «хотелки» на самом деле ваши? 1. Навязанное потребительское поведение. Каждый день мы подвергаемся огромному количеству рекламы (телевизор, радио, соцсети, вывески). Везде транслируется «Купи! Купи!». У нас вырабатывается потребительское мышление и поведение, когда срочно нужно купить очередную ненужную вещь, просто потому что это модно. Тут-то человек совершает следующую ошибку. 2. Жить не по средствам. Если раньше человек при планировании покупок рассчитывал только на свои доходы, то с появлением огромного количества доступных кредитных карт и кредитов, потребительские аппетиты выросли в разы, а вместе с ними и закредитованность населения. Человек сам себя загоняет в долговую яму, покупая нужное и ненужное в кредит, а этому способствует ещё и следующая ошибка. 3. Неготовность к форс-мажору. У всех бывают ситуации, когда что-то случилось, и для решения этой непредвиденной ситуации срочно нужны деньги: заболели, соседей затопили, что-то сломалось. У рациональных товарищей всегда «соломка подстелена», и есть запас денег, чтобы без займов спокойно пережить возникшую ситуацию. Остальные ещё сильнее ухудшают свое финансовое положение, влезая в новые долги и кредиты. 4. Откладывать важное "на потом". И заключительным аккордом самых распространенных ошибок в управлении финансами является откладывание в "долгий ящик" по-настоящему важных платежей. Начнем с несвоевременной оплаты услуг ЖКХ. "Подумаешь, не заплатил в этом месяце, в следующем точно заплачу". А долги за коммуналку тем временем нарастают как снежный ком. И пеня в придачу. Что в результате? В особо тяжелых случаях людям приходилось из-за долгов продавать квартиры и переезжать в гостинки/домики попроще. Но не только об оплате услуг ЖКХ не хотят люди думать, а забывают порой о самом главном - о своем здоровье. Например, что-то у человека болит, но не сильно. На работу ходить можно, и вот человек терпит, терпит, а когда обращается к врачу, оказывается, что лечение требует значительных средств. Хотя можно было избежать благодаря профилактике и своевременному осмотру. Все эти ошибки и приводят к ситуации, когда человек задается вопросом "Как дожить до зарплаты?". Замечали у себя или знакомых такие "финансовые грехи"? Что ещё включили бы в список?

Что каждый должен знать о Денежных Законах Вселенной? На моем канале вы можете найти много полезного о семейном бюджете, банковских продуктах и инвестициях. Но сегодня я решила рассказать вам о некоторых законах Вселенной, которых сама придерживаюсь. ⠀ 1. ДАВАТЬ И БРАТЬ. Он же закон обмена энергией. У нас с вами постоянно идёт энергообмен. Когда мы отправляем негативные мысли, жалуемся на жизнь, это всё возвращается в виде неприятных событий, которые будут подтверждать наши слова, что у нас все плохо. Когда мы благодарим вселенную за то, что имеем в данный момент, получаем еще больше благ и ощущаем прилив энергии. Помните: что излучаете, то и получаете! ⠀ 2. ЧЕМ БОЛЬШЕ ОТДАЕТЕ, ТЕМ БОЛЬШЕ ПОЛУЧАЕТЕ! Этот закон применим в любой сфере жизни. Хотите, чтобы вас любили - так подарите внимание своему любимому! Хотите, чтобы бизнес приносил прибыль - вначале вложите свои силы, время и деньги в него. Иначе никак. Чем больше энергии вы посылаете во вселенную, тем больше получаете обратно. Есть одна тонкость: здесь тоже нужен баланс. Но это тема отдельной публикации. ⠀ А вы слышали о таких законах? Придерживаетесь?

ТОП-5 ФИЛЬМОВ ПРО ДЕНЬГИ, БИЗНЕС И ИНВЕСТИЦИИ ⠀ ОСТОРОЖНО! После просмотра этих фильмов вы захотите зарабатывать и обладать миллиардами! ⠀ 1. «В погоне за счастьем» (уже много лет № 1 в рейтинге) Вдохновляющая история отца-одиночки и его пути к мечте. Фильм о том, как никогда не сдаваться, быть лучшим инвестором и при этом всегда оставаться человечным. Основан на реальных событиях. ⠀ 2. «Уолл-стрит» (классика, снятая в год моего рождения, до сих пор цепляет) Пусть там и нет человечных героев, зато фильм можно разбирать на цитаты. Например: "Информация — наиболее ценный из известных мне товаров", "Деньги сами не появляются и не пропадают, они просто переходят от одного владельца к другому, это магия", "Здесь нужны крепкие, честолюбивые люди. И без эмоций. Сегодня выиграл, завтра проиграл – но все равно борешься". ⠀ 3. «Бойлерная» Брокерская контора может быть доходнее, чем казино! Смачные сцены, как менеджеры по продажам финансовых услуг впаривают инвестиционные продукты своим клиентам. Но за всё приходится платить! ⠀ 4. «Финансовый монстр» Когда Джордж Клуни в главной роли, да ещё и говорит про инвестиции, это нельзя пропустить! Хотя сам фильм заставляет задуматься, стоит ли верить новостям и аналитикам, дающим прогнозы, куда вкладывать деньги. ⠀ 5. «Сериал Миллиарды» Харизматичные главные герои, мир огромных денег и власти. А ещё вся изнанка деятельности хэдж-фондов. Противостояние Бобби Аксельрода и Чака Роада стоит посмотреть! А ещё полюбоваться Вэнди Роадс, обалдеть от Тейлор Эмбер Мейсон. Спойлер: в сериале появляются ещё и русские, и это надо видеть! Осторожно, затягивает! ⠀ И уже выходя за топ-5, хочется включить «Области тьмы» за её нереальную сцену, как главный герой торгует на бирже, разогнав с помощью таблетки NZT свой мозг. Но у каждой таблетки есть побочные эффекты. А вы смотрели что-то из этого списка? Как впечатления? Может ещё что-то порекомендуете?

ПСИХОЛОГИЯ ФИНАНСОВ: что мы думаем о деньгах и как принимаем решения? 7 лет назад в моей жизни начался этап трансформаций. Впервые я задумалась, какие мы все разные в плане отношения к деньгам. И что всё идёт из головы, из мышления! В то время я работала в офисе банка, и моё собственное мышление полностью соответствовало статусу. Основным доходом была зарплата. Никаких вариантов роста, кроме карьерного, я не видела. Кроме инвестиций – их можно было совмещать с основной работой. При этом я искренне восхищалась теми, кто решался вырваться из офиса, отправиться в свободное плавание. Но себя в этом представить не могла. Для самой себя я была частью банка, в котором работала. Но эта мысль о мышлении как основе и первопричине наших различий перевернула мою реальность. Я начала углубляться в эту тему, потому что осознала: чтобы что-то поменять в своей жизни, необходимо научиться мыслить по-другому. Чтобы прийти к финансовому благополучию, нужно быть готовым к нему. И речь не только про предпринимательское мышление, хотя и оно, конечно, очень важно, и даже сейчас я продолжаю над ним работать. Речь о работе с денежными установками и убеждениями. Разобраться с тем, что происходит в моей голове, мне помогла одна практика. СУТЬ ПРАКТИКИ: в течение суток выписать 50 своих ограничивающих и 50 своих позитивных мыслей относительно денег, богатства и инвестиций. Это не так просто, как кажется. Если попробуете, то увидите, что легко вспоминаются только первые 20 - 30, они лежат на поверхности. А остальные приходится буквально выкапывать, извлекать наружу из каких-то недр. На этом этапе происходит настоящее знакомство с собой. Только обнаружив ограничивающие убеждения, я осознала, что само это не пройдёт, над этим надо работать. А вы задумывались, какое влияние на вас оказывают ваши убеждения и установки относительно денег? Такие, например, как "Не жили богато, не стоит и начинать", "Не в деньгах счастье", "Деньги портят человека" и т.д. А какие убеждения и установки есть у вас?

ФИНАНСОВАЯ ПОДУШКА БЕЗОПАСНОСТИ Что это такое? Это резервный фонд семьи, это запас денег, которые могут срочно потребоваться в экстренном случае. Например, если ударит финансовый кризис, возникнут проблемы с работой или бизнесом, случится форс-мажор. То есть, финансовая подушка нужна для того, чтобы помочь пережить непростые времена, сохранив при этом привычный образ жизни и не влезая в долги. Как рассчитать размер финансовой подушки рассчитывается так: - минимальная финансовая подушка равна сумме трех месячных расходов; - оптимальная финансовая подушка равна сумме шести ваших среднемесячных расходов. Почему шести? – Потому что считается, что за полгода можно выправить любую сложную финансовую ситуацию. Однако многие неправильно понимают цель создания такой подушки. Они делают некоторые накопления, которые называют финансовой подушкой, а потом покупают на них что-то. Такой подход в корне неверен! Финансовую подушку тратить можно только в экстренном случае, а на все остальные потребности зарабатывать и копить отдельно. Если тема семейного бюджета вам интересна, оставляйте комментарии к этому посту и ставьте реакции. Так я пойму, нужно ли её продолжать.