Кредитование: банк, МФО, bnpl-сервис

Вступление Объемы целевого кредитования растут год от года. Это происходит потому, что всем участникам сделки купли-продажи выгодна продажа товаров в кредит: В части второй статьи о запуске целевого кредитования в 2024 году я показал основные типы целевого кредитования на рынке. Если собираетесь запустить или рестартовать это направление сейчас, то вам нужно будет проанализировать рынок, проанализировать свои слабые и сильные стороны и подумать, какой продукт вы будете предлагать на рынке и кому вы будете его предлагать. Но что такого интересного вы можете предложить покупателям, чтобы продавцы...

Так как часть первая была тепло принята на ресурсе, и я получил только три обвинения в отсутствии морали и жажде наживы и ни одного проклятия, я продолжу. Эта часть будет подготовительная для подготовки вас к основному вопросу. Кстати, я по-привычке говорю "займ" вместо "заём", но для клиентов так более понятно, поэтому такой вариант и использую. Короткий разбор моделей целевого кредитования с их особенностями и нюансами Допустим, Василий пришёл в магазин ООО "М-ромашка", чтобы купить телефон за 12000р. Как вы видите, предложенные схемы кредитования не выглядят страшно. На это влияют следующие факторы: Схем кредитования много, предложений на рынке для продавцов более чем достаточно...

Введение У нас есть уже публикация о том, как устроена МФО (пришло время её расширить, но позже, тк это очень объемный вопрос) и есть статья про устройство BNPL. В этих материалах описано, что представляют собой разные типы займов и что такое BNPL. Разные источники дают разное определение целевого кредитования: К категории «целевой кредит» относятся, например, ипотека, автокредиты и другие программы, предполагающие особые условия использования кредитных средств. Часто банки предлагают также кредиты на образование, лечение, отдых и другие узко определенные цели...

Причины сокращения классического POS- кредитования В первой своей статье я описал работу онлайн-МФО. В том числе работу МФО по выдаче целевых займов ( POS - point of sale) и об ограничениях, которые ЦБ наложил на эту отрасль, в результате чего для МФО работа по выдаче целевых займов стала, практически, невыгодной. Компании, работающие в этой отрасли, или используют уловки, подменяя целевое кредитование потребительским или ломбардным, или используют целевое кредитование, как источник для кроссинга на другие, более доходные продукты. Одним из вариантов обхода ограничений регулятора стало внедрение модели BNPL...

Как работает целевое кредитование Суть целевого кредитования заключается в том, что в момент продажи продавец или представитель кредитора (брокера) подает заявку на получение займа на покупку конкретного товара, кредитор получает эту заявку, оценивает заемщика, подписывает с ним договор, одобряет выдачу займа и сообщает мерчанту о том что выдача одобрена. Продавец, в свою очередь, получает одобрение от кредитора, проводит товар по кассе товар, как оплаченный безналом (иди другой подходящий метод оплаты) и выдает товар. В работе с мерчантами часто возникает вопрос, особенно часто его задают бухгалтеры, как проводить продажи в кредит и как выдавать товар, если деньги за него ещё не получены...

Для написания этой статьи я использую опыт, свой и своей команды, создания с нуля POS-продукта в МФК из топ-5 в России, создания кредитного брокера, а также написания МКК с нуля на заказ. Статья будет полезна тем, кто собирается запускать собственную МФО, переходить с оффлайн работы на онлайн или хочет повысить эффективность своей компании. В этой статье коснусь только продуктов по кредитованию физических лиц. Кредитование юридических лиц - отдельная интересная история. Также в этой статье не касаюсь технических аспектов, структуры, интеграций и тд. Виды микрофинансовых организаций в России...