Подслушано у инвестора

Переехал в Дубай. Две недели назад мой партнер позвонил мне и предложил переехать в Объединенные Арабские Эмираты, а именно в Дубай. Он сам перебрался туда с семьей в декабре прошлого года, чтобы развивать семейный бизнес и когда понял, что объемы работы слишком большие, а задач очень много — позвал меня. Я никогда раньше не был в Дубаи, только наслышан об этом городе, но, посовещавшись с семьей решил, что стоит поехать, т.к. всегда можно вернуться обратно, если что-то не понравится в стране, культуре, климате и так далее. Опыт переезда в другой город у меня уже был: 3 года я работал в Екатеринбурге, однако этот переезд был сопряжен с рядом дополнительных задач: подятнуть язык, привыкнуть к обычаям другой страны и особенно климата, а также взяться за новые процессы в бизнесе. И ровно неделю назад я прилетел в Дубай, в прошлый четверг. Еще с воздуха открылся огромный город, который усыпан небоскребами разных величин. Сам аэропорт большой, современный и понятный для туриста. Первые деньги вы можете обменять на стойке в самом аэропорту. Национальная валюта ОАЭ — дирхамы, курс к доллару является одним из самых стабильных в мире и составляет в среднем ~3,65 за один доллар. До города можно добраться на такси, ориентируйтесь на бежевые машины — это муниципальные такси, которые работают строго по счетчику. Сам город располагается вдоль побережья Персидского залива, поэтому от большинства отелей достаточно близко до пляжа. Буду периодически писать о Дубаи и своих наблюдениях о нем

Кредиты и ипотеки станут доступнее — именно с таким заголовком ряд СМИ осветил снижение ключевой ставки ЦБ. Давайте разбираться. Центральный Банк России принял решение снизить ключевую ставку с 20% до 17%. Такой шаг был ожидаем на фоне экстренных мер со стороны регулятора в конце февраля. Напомним, что ставка в 20% была контр-мерой на фоне экономических санкций и оттока капитала из банков из-за конфликта на Украине. Чем плоха высокая ставка? Кредиты и ипотеки будут очень дорогими для заемщиков. Развитие экономики сильно замедляется т.к. бизнес не берет кредиты, а спрос на квартиры машины и другие товары резко падает. Поэтому наш ЦБ будет планомерно снижать ставку, и до начала лета, думаю, мы увидим еще 1-2 понижение. Чем хороша высокая ключевая ставка? Проценты по вкладам также возрастают, а это значит, что инвестор может открыть депозит под процент с двухзначной доходностью. Хорошим шагом будет открыть вклад в банке из топ-20 на срок от 1 года т.к. столь высокая ставка не продержится долго. Инвестируйте ту часть денег, которая вам не понадобится в ближайшее время. Однако для того, чтобы экономика пришла в нормальное русло, то ключевую ставку должны опустить на уровень хотя бы 4-6%, это позволит людям брать более дешевые кредиты, а бизнесам активнее инвестировать в развитие. Но подобную ставку мы увидим не раньше, чем через 1-2 года.

Новая инициатива от Путина. Теперь западные страны, которые находятся в списке "недружественных" будут платить за газ в рублях. Давайте разберемся, как это решение отразится на рубле, долларе и на простых обывателях. Для начала возникают технические вопросы: как будут пересматриваться долгосрочные договоры на поставку газа, ведь в них не предусмотрена оплата рублями, по какому курсу будет происходить оплата и так далее. Однако уже точно можно сказать, что такой шаг — политический и ставит европейские страны перед выбором: нарушать свои же санкции и вести операции с Центральным Банком России или отказаться от газа вовсе. Да, сейчас отказаться от газа Европа не сможет, но такой ультиматум повышает риск того, что европейцы в купе с США будут искать срочные меры, как избавиться от зависимости российских энергоресурсов в среднесрочной перспективе. Пока российский газ заместить нечем. Рубль на данную новость укрепился до 96-97 руб./$, т.к. это решение увеличит спрос на рубли и создаст приток иностранной валюты не в 80% объеме, который изымался у экспортеров газа, а теперь 100% валютs от продажи природного газа будет поступать в Центральный банк. Также в Государственной Думе ходили разговоры, чтобы перевести весь экспорт на рубли, хотя в текущей ситуации это маловероятно. В тоже время, думаю, что общая геополитическая ситуация не позволит укрепиться рублю выше 90 рублей за доллар в ближайшие 6-8 месяцев, а может быть и дольше, так что большого энтузиазма данный шаг не вызывает.

Финансовые лайфхаки в тяжелые времена. Сейчас много информации о том, что нельзя делать с валютой, какие карты использовать, как продлить подписки и тп. Решил тезисно описать, что известно на сегодня: Наличные: — до 9 сентября нельзя купить доллары и евро в кассе банков — легально валюту можно купить только на бирже, но будет комиссия 12% Счета и вклады: — снять можно только 10 тыс.$ в одном банке, если сумма снятия больше — остальное выдадут в рублях — снять евро со счета не выйдет, выдают также эквивалент в долларах по курсу ЦБ — если внесли валюту на счет после 9 марта, то снять ее можно только в рублях по курсу ЦБ — на открытие валютных вкладов лимитов нет, банки принимают под высокий процент Банковские карты: — MasterCard и Visa в России работают до истечения срока действия карты (в Альфабанке, заявили что убрали срок действия, поэтому выпущенные карты будут работать пока жив сам пластик) — за границей в 12 странах работает карта МИР — Россельхозбанк, Газпромбанк, Почта Банк, банки «Санкт-Петербург» и др. открывают клиентам карты с китайской платежной системой UnionPay, которая более распространена за границей, чем МИР. Лайфхаки: — для оплаты мобильных приложений, продлений подписок в магазинах AppleStore измените способ оплаты с банковской карты на мобильный номер и оплата будет происходить с баланса телефона — вместо ApplePay и GooglePay можно оформить виртуальную карту МИР, например, в Тинькофф, устанавливаем приложение MIR Pay, оплата с телефона снова работает

McDonald’s ушел из России. Многие обрадовались: "Да и черт с ним, меньше булки будем есть/нация станет здоровее/сейчас как откроем свой аналог "у дяди Вани" и заживем"/национализируем все их рестораны ", и т. д. На простых примерах объясню почему это все-таки плохо и почему мы больше потеряем от ухода компании. 1. McDonald’s — высококонкурентный бренд, который держал зарубежные стандарты качества. Когда конкуренция падает или пропадает вовсе, то нет смысла развиваться и делать что-то более инновационное, совершенное и доступное, когда "и так сойдет" или "съедят", в нашем случае. 2. Поставщиками продукции для McDonald’s являются более 160 российских малых, средних и крупных предприятий. С уходом Макдоналдс, просто физически не будет такого спроса на всю ту продукцию, которую делали эти компании. Многие закроются, т.к. McDonald’s был якорным заказчиком, некоторые компании сократят производства и уволят сотрудников, у кого-то будут просрочки по кредитам и банкротства. 3. Сотрудники McDonald’s на текущий момент насчитывают более 60 тысяч человек. Сейчас им какое-то время будет выплачиваться зарплата, однако, это не продлится долго и вероятно люди окажутся без работы и без зарплаты. 4. McDonald’s — это эффективная бизнес-модель, которая позволяла держать цены на экстремально низком уровне. Российские аналоги "Теремок", "Кроша Картошка" и др. не могут физически предоставить аналогичный уровень цен. Если бы могли — давно предоставили бы. Так что особого повода для радости нет.

Доллары под лимитами и ограничениями со стороны Центрального банка, а евро не выдают вовсе. Какие есть альтернативы защиты рублевых сбережений в условиях санкций и падения национальной валюты. Давайте разберемся. Китай является второй экономикой мира, а его валюта — юань с 1 октября 2016 года официально вошла в валютную корзину Международного валютного фонда. Также ранее американский инвестиционный банк Morgan Stanley прогнозировал, что китайский юань станет третьей глобальной резервной валютой после доллара и евро к 2030 году. Поэтому с функцией "защита рублевых накоплений" юань легко справится — тем более, что он уже давно торгуется на Московской бирже. Курс юаня к рублю сейчас составляет 17 рублей за 1 юань. Рубль подешевел из-за геополитических событий на 28-29% к юаню, а к доллару падение составило 30-31%. Казалось бы отличия незначительные. Однако, если добавить заградительную комиссию в 12% при покупке долларов на бирже, то аргументов в пользу покупки юаня становится больше. На юань не наложили ограничений и дополнительных комиссий на фондовом рынке, вы также сможете свободно купить их в банке, снять наличные в любом количестве. Ликвидность юаня на рынке достаточно высокая, т.е. вы без проблем сможете купить или продать юани, когда вам понадобятся рубли. А последние новости о том, что Саудовская Аравия будет продавать часть своей нефти в Китай за юани говорит о том, что юань будет все больше закрепляться на мировой арене.