Обо всем по чуть-чуть

55 день был последним днем без кредитки. Потому что уже на следующий день мы сняли 8 к, чтобы внести недостающую сумму на один из основных кредитов 😐 А следом мы сходили за продуктами и потратили еще 2,5 к Конечно же мы "вернем эти деньги с зп"... но... Челлендж явно прерван А знаете почему? Потому что очень хотелось порадовать близких в праздники и мы потратили деньги, которые не были запланированы в бюджете Ну и будем честны: вернуть 90 к к началу апреля, чтобы воспользоваться беспроцентным периодом мы вряд ли сможем. В качестве решения - очередное перекидывание с одной кредитки на другую 🤦‍♀️ Итог челленджа: 1. Мы сократили количество кредитных карт с двух до одной 2. Два кредита так и остались 3. Мы еще раз убедились в том, что от плана отступать опасно 4. Мне кажется, что мы все равно сделали большую работу и сильно приблизились к жизни без кредитной карты P.s. хочу запустить вторую часть челленджа, потому что он помогает нашей семье сократить задолженности

Чудо все таки произошло Честно говоря, ч только надеялась на такое: чуть больше месяца назад мы начали челлендж "слезть с кредитки" и вот, мы закрыли вторую кредитку. В январе была квартальная премия💰 А еще в январе были праздничные дни, за работу в которые, мне заплатили по двойной ставке. Зарплата по ним пришла на днях. С этих денег, я внесла платежи по плану первой недели, а оставшихся денег как раз хватило на остаток долга по кредитке. Мы вписались в срок. Проценты не пришлось платить. Небольшую сумму отправила в благотворительный фонд. Уверена, что эти небольшие деньги принесут кому-то большую пользу. Ощущения потрясающие. Это реально успех

К весне 2021 я поняла что 3-5 тыс ежемесячно (минимальный платеж), которые я вношу на первую кредитку НЕ УМЕНЬШАЮТ сумму задолженности. Это была печальная для меня новость. Но сделать что либо оригинальное мы не смогли. Возможности внести необходимую сумму и забыть не было возможности. А еще нужно было вносить минимальные платежи по 2 кредиткам и и платить основной кредит. Уже догадались? Мы взяли новый кредит наличными. Внесли задолженность по кредиткам на 200 тыс. Я вышла из декрета, все должно было налаживаться. Но... мой муж попал в больницу и потерял работоспособность на несколько месяцев. Если честно, то нам снова повезло: при отравлении угарным газом можно было или умереть или остаться инвалидом навсегда. Мы снова стали залезать в кредитки. Летом 2021 я все равно решилась и с помощью одной из кредиток, мы закрыли ТУ САМУЮ (первую). Морально стало легче. А из долга 555 тыс, который висит на нас с 2017 сегодня осталось всего 65 тысяч. И это сегодняшняя хорошая новость. С каждым ежемесячным платежом по этому кредиту я испытываю огромную радость и облегчение. А потом подолгу смотрю на сумму остатка долга и представляю, что испытаю, когда закончится этот ад.

Помню что весной того же 2020 я оформила еще две кредитные карты общей суммой около 200 тыс. Сначала я чувствовала облегчение, потому что денег не было совсем. Но мы потратили деньги и с этих кредиток, в том числе на ежемесячные платежи по основному кредиту, съемную квартиру и продукты. Планировали закрыть их осенью, когда я получу единовременную выплату по беременности и родам. Мы внесли платежи и... снова все потратили в скором времени 🙄 Тогда мы стали задумывать о покупке собственного жилья в ключе "все это время мы могли платить за свое жилье, а не возвращать долги". Было чувство обиды на самих себя. Конечно, подстегивали и разговоры знакомых риелторов. Да и жить с двумя маленькими детьми в съемной однушке просто уже не хотелось. Но... тоже нет) Думаю к счастью, не нашлось для нас варианта ипотеки в готовом жилье, по линии метро и с платежом 10 тыс (как мы платим сейчас). Ни один риэлтор так не может 😺 По состоянию на сегодня мы договорились с мужем сначала закрыть все долги, а потом вернутся к жилищному вопросу.

Первый кредит на пол миллиона мы взяли весной 2016. Нас было двое, стабильная работа, белая зарплата и накопления в пару сотен тысяч. Платеж около 19 тысяч в месяц не казался таким уж и большим. Я подписала договор и сотрудник банка сообщил мне об одобренной кредитной карте с лимитом 75 тысяч. Я радостно взяла и кредитку. Конечно же, мы все потратили 😐 Не помню все детали, но уже летом после отпуска у меня не было денег на карте, для платежа. Звонили из банка. Было страшно. Весь следующий год мы исправно оставляли нужную сумму на зарплатной карте. А весной 2017, когда я была одной ногой в декрете - сделали рефинансирование основного долга. Уменьшили ежемесячный платеж до 13,5 тыс и взяли "ещё чуть-чуть" чтобы перекрыть долг по кредитке  🤦‍♀️ Итоговая сумма получилась 555 тыс.  А перед самыми родами муж сменил работу, но не вполне удачно. И наши доходы упали настолько, что казалось невозможным жить. Мы вновь потратили все деньги с кредитной карты. Весной 2020 я обратилась в банк для реструктуризации. Мне одобрили снижение платежа на несколько месяцев (за счёт увеличения срока кредита) и заблокировали кредитную карту. Теперь на нее можно было только вносить средства. Я даже обрадовалась и думала что хотя бы кредитку мы сможем в скором времени закрыть. Но нет.

Похоже удача на нашей стороне 😄 На моей работе никогда не известно: будет премия или нет. И вот, премия за 4-й квартал, которой могло не быть все таки пришла 🥳 ✅ Заплатила за электричество, потому что энергосбыт не забывает мне регулярно названивать ✅ Внесла пожертвование в два благотворительных фонда. Буквально по 200р. Раньше я так не делала. Мне казалось что 200р слишком мало, да и вообще они самой мне нужны. ✅ Купила классный крем, который нужен мне и младшему ребенку ✅ Заплатила за художку старшему ребенку ✅ Потратили с мужем пару тысяч на продукты Все это подняло настроение, да еще и 15 к осталось А после этого пришло поступление еще на 10 к 😱 Моя мама, зная что у нас финансовые сложности, решила нам подкинуть ❤️ Думаю было бы здорово вылезти из долгов и начать откладывать на пенсию... нашим родителям, ведь они так много сделали и делают для нас. Дальше - математика 2 класс: 15+10=25. Можно "разнести" эту сумму и реализовать идеальный план, но мы решили внести все эти деньги на кредитку. На ту кредитку, по которой нужно внести 35 к в начале февраля, чтобы не платить проценты. Ждем недостающие 10 к, пока не знаю откуда именно 💁‍♀️

Так вот. О том почему мы ХОТЕЛИ выплачивать долг маленькими частями. Сегодня 25 день и мы совершенно честно не берём деньги с кредитки. Есть ощущение, что с тех пор, как мы приняли решение вылезти из долгов - в нашей семье изменились денежные потоки. При чем в лучшую сторону 😇 Тем не менее, сегодняшняя реальность такова: наших не вполне регулярных денежных поступлений едва-едва хватает на покрытие регулярных платежей 😔 О том, чтобы закрывать долги хоть как-то, мы пока, только мечтаем. То есть в прошлом посте я написала об идеальном плане, а здесь я прикреплю как распределяются средства в реальности: на ежемесячное внесение небольших сумм на кредитки, возврат денег другу и закрытие долга по коммуналке мы пока просто не зарабатываем 😐 Остаётся только надеяться на серьезные изменения в тех самых денежных потоках 🙃

22 день и мы все еще не трогаем кредитки 😁 Муж предложил классную идею, которую мы реализовали 1. Все наши стабильные расходы (основные кредиты, платеж за квартиру, мобильная связь и тд) мы разделили на группы, в соответствии со сроком платежа. Всего сделали 4 недели месяца и каждый месяц планируем повторять. 2. Еще у нас есть задолженность по коммуналке и наличными нашему другу. Эти две задолженности мы разделили равными частями на 12 месяцев. Хотели каждый месяц выплачивать часть... 3. Кредитные карты. По одной из карт есть возможность вносить деньги и снимать на беспроцентный период (пара месяцев). Скорее всего мы воспользуемся этим предложением, увеличим задолженность по одной, и внесем платеж по другой. Хорошая новость в том, что 35к есть на кредитке с беспроцентным периодом для снятия и мы сможем закрыть вторую кредитку. Морально одна кредитка - легче, чем две. И уж тем более легче, чем три, которые были летом 😅 Плохая новость в том, что текущий беспроцентный период заканчивается в начале апреля, а задолженность по кредитке превысит 100к. Тем не менее, общую сумму долга по двум кредитным картам мы разделили на 24 месяца. Ежемесячно хотим выплачивать часть... О том, почему ХОТЕЛИ...и ХОТИМ... я напишу в ближайшие дни. А пока - посмотрите на иллюстрации, какую схему закрытия долгов мы применили 👇👇👇

Чего вы боитесь? Я боюсь, так и не слезть с кредитки и никогда не рассчитаться с долгами. И боюсь что и дети скопируют мою модель поведения и будут так же жить в долгах. Вот сегодня 20 день, как мы не используем кредитные карты. Но платежи по ним не внесены. По одной из карт 35 тысяч нужно будет внести уже в первых числах февраля. По второй карте срок до апреля, но там сумма и того больше 🙈 Подмывает снять деньги со второй кредитки, чтобы погасить первую. И потом, волшебным образом умудриться заработать нужную сумму до апреля... Но знаете что? Подобное действие мы делали уже несколько раз 😬 В частности летом, я таким образом закрыла кредитку номер три. Теперь у меня их всего две, но с задолженностью. Это не тот результат, на который я рассчитываю в итоге 😏

Пожалуй я погорячилась, назвав сегодняшние методы борьбы с долгами "Альтернативными". Думаю термин "Дополнительные инструменты" будет более подходящим. Идея в том, что то о чем я напишу ниже не исключает работу в направлении прошлых инструментов, таких как "Планирование бюджета", "Планирование выплаты долгов" и "Рефинансирование". Инструменты, которые мне показались не привычными, но есть внутреннее ощущение, что это действительно работает: 1. Будьте щедры. Составляя свой бюджет, посчитайте сколько денег вы можете направлять в благотворительные организации. Может быть это будет фиксированная сумма, а может быть процент от ваших доходов. Я сама не располагаю большой возможностью делать пожертвования, но перечисляя 100-150р в фонд помощи больным детям, я чувствую себя гораздо счастливее. Можете мне не верить. Просто проверьте) 2. Исключите из своей жизни все виды воровства. Вы смотрите или скачиваете фильмы на нелегальных источниках? Вы распечатали на рабочем принтере книгу "каких-то 50 страниц!"? Вы не рассчитались за проезд, потому что кондуктор не успел подойти к вам? Раньше я не задумывалась о таких вещах, но ведь все это мелкое воровство 😔 3. Найдите себе партнера, с аналогичной проблемой. Уделяйте этому человеку и его задаче 1 час в неделю. Не берите с него денег. Будьте искренне. У вас получится 😇 Важный момент: используя вышеупомянутые инструменты будьте системны, будьте регулярны. И если честно, то этот пункт - зона моего развития 😉

6, 7 и 8 дни не были примечательными, а вот сегодня у меня мысль: хочу поделится способами закрытия долгов. Инструменты могут быть разными, а общие направления вижу вот такие: 🔴 Планирование семейного бюджета. Идея в том, чтобы не тратить лишнего и не увеличивать долги. 🔴 Планирование выплат долга. Здесь я отметила для себя две стратегии - "Снежный ком" и "Лавина". Если кратко - "Начинай с маленького" и "Начинай с самого дорогого". Подробнее, вы легко найдете информацию в интернете. 🔴 Рефинансирование. По своему опыту назову этот метод сомнительным😅 Нас он привел к задолженности по 2-м кредитам и 3-м кредитным картам. Конечно, плохому танцору и ноги мешают, но такой "результат", я и врагу бы не пожелала. Эти инструменты, я называю классическими. Классическими потому, что не так давно я познакомилась с альтернативными методами. О них я постараюсь написать заметку в ближайшие дни. А пока буду рада вашим мыслями по поводу классических способов

Давным-давно, когда у меня не было мужа и детей, я тратила столько сколько зарабатывала и даже делала накопления. Тратила только на запланированные статьи расходов, а то что не попадало в план - благополучно игнорировала. Как правило, не были запланированы подарки, на случай рождения детей моих коллег. Сейчас ситуация изменилась и я познакомилась с радостью рождения детей 😇 Понимаю, насколько на самом деле ценно внимание коллег в такой день, и насколько кстати денежные и прочие подарки по такому случаю 😁 Не долго думая я стала инициатором подарка для коллеги, которая родила на дня дочку. Я однозначно приняла решение, что скинусь со всеми. Но капля сомнений все таки есть: насколько правильно тратить деньги на коллег, в ситуации, когда тебе самому не хватает? Причем не хватает объективно и ты помимо кредитов имеешь задолженность по коммуналке, например. Я верю, что мы справимся со всеми долгами постепенно, И считаю что 500 р принесут больше радости коллеге, чем ускорят мой процесс закрытия долгов. А как вы считаете?