Исповедь Хомяка

Всем привет. Есть легенда, что на засекреченных складах хранятся законсервированные паровозы – это стратегический запас, на случай ядерной войны. Мол, если не будет электричества, то вода дрова или уголь будут точно. Это пример надежности старых технологий. Сегодня Сбербанк прислал сообщение - берите с собой пластиковую карту (если нет физической, выпустите в отделении банка). Хотя я прекрасно помню, как год назад сотрудник отделения Сбербанка говорил мне, что они за экологию, и я могу свободно пользоваться виртуальной. Выходит старая технология опять надежней. Когда, месяц назад, случился коллапс у нас в поликлинике, на регистратуре, было написано крупными буквами «Электронная очередь не действительна, принимаем в порядке живой очереди». Я не призываю отказываться от новых технологий и решений, новое как правило гораздо удобней старого, но сегодняшнее положение заставляет задуматься, а сможем ли мы, если что, завести паровоз?

Когда не время действовать.  После известных событий на Украине, российский рынок ушел в штопор. Сбербанк в моем портфеле упал на 80%. Весь портфель просел на 10%. Я не воспринимаю это как трагедию, но в информационном поле вокруг меня явно усилилось напряжение.  Пока все было спокойно многие инвест. блогеры рассуждали о плюсах долгосрочного инвестирования, о стратегии и самодисциплине, но вчера некоторых экономистов словно подменили. С самого утра я слышал призывы выводить деньги со счетов, прятать доллары под подушку и даже покупать телевизоры. Все это объясняется только одним словом – ПАНИКА!!!  Я понимаю, паника у пенсионеров, они бегут в банки и забирают деньги со своих карт, но экономисты. Профессионалы к которым прислушиваются тысячи людей… Вы, что с ума сошли?! Самый лучший вариант сейчас - это бездействие. Если Вы не вышли в кэш заранее, сейчас это не выход. Лично я продал паи фонда , что был в плюсе, и купил акции Сбера. Да падение ещё возможно, но я надеюсь получить компенсацию за риск. Не знаю, что будет дальше, но верю в то, что на протяжении десятков лет акции всегда растут. Всем удачи и без паники.

Как поставить финансовую цель? Для меня это всегда была проблема, ну не привык я копить на нужную вещь.  Сейчас тренирую себя.  Цель должна быть исчислима в деньгах. Например, я хочу купить подержанный ноутбук (да, вот такие у меня цели). В среднем его цена 27000 р. В месяц на эту цель я могу отложить 9000 р. Получается через 3 месяца я должен достичь своей цели. Здесь мы сразу решили три задачи. 1) Определили цель 2) Рассчитали свои силы 3) Установили срок.  Если для достижения цели нужно меньше года, то инструменты финансового рынка(акции, облигаций) лучше не использовать. Отлично подойдут депозит в банке или накопительный счёт. Я выбрал второе. Ставка 3% есть возможность пополнять счёт и снимать деньги. Проценты выплачиваются ежемесячно (мелочь а приятно). Ещё я сразу понимаю, что по срокам скорее всего я не уложусь (не сезон сейчас и зарплата в эти месяцы маленькая). Ругать себя не буду, отношусь к этому как к тренировке.   Есть ещё среднесрочные цели, например поменять машину. Тут уже можно использовать облигаций (инструменты с гарантированной доходностью). Решил купить ОФЗ, коммерческие бонды и еврооблигации, все на разные сроки (посмотрим что получится, пока минусует все). Что же касается долгосрочных целей, тут всё просто. Собираю деньги на свою собственную пенсию. Начал с фондов ETF. Ещё планирую покупать акции наших компаний с хорошими дивидендами. Теперь осталось двигаться к своим целям. И как сказал Лао-Цзы: «Путь в тысячу миль начинается с одного шага».

Всем привет. Есть у меня в портфеле акция по которой я готов терпеть любые убытки. Очень популярная у обитателей "Пульса" бумага - Esperion Therapeutics (ESPR). Впервые я купил эту акцию 18 ноября по $7,6. Купил всего 2 штуки. Не люблю я играть в лотерею, но тут решил рискнуть. Выставил тейк-профит на 10$ и забыл про это. Вдруг, 23 ноября в 23:59, приходит сообщение - заявка не выполнена. Смотрю, а цена уже 12$, и акции ещё на руках. Я раз пять выставлял заявки, а их все время отменяли. Наконец я продал акции по 10$ (как и хотел). Заработал 4,8$ и ощущение как будто выйграл в лотерею. Потом акции упали до 5,25$. Я не смог удержаться и купил одну (опять лотырея). Теперь сижу с убытком в 21,56% и жду вдруг повезет. Но даже если не повезет - мои потери составят всего 58 центов. Не большая цена за полученный азарт.

Все блогеры-инвесторы работают против вас. Представьте, что у Вас очень большая семья. И вся ваша семья владеет всеми акциями всех компаний на рынке. Весь годовой прирост рынка достается вашей семье. Но если кто-то из ваших родственников решит, что ваши акции прибыльные чем его, а Вы в свою очередь, решите наоборот, вам нужно продать свои акции и купить его. Чтобы эта сделка состоялось вам понадобится брокер, который возьмёт за услугу процент. И если такие операции будут повторяться часто, очень скоро вся ваша семья заметит снижение прибыли. Деньги из вашего кармана перетекают в карман брокера.  Исходя из этих обстоятельств, Уоррен Баффетт вывел закон: "у инвесторов доходность снижается с увеличением активности." А вот брокеру выгодны постоянные операции по счету, и он всячески провоцирует нас: то публикуя новые идеи для инвестирования, то предоставляет новые прогнозы от инвест. домов. Но хуже всего - это блогеры-инвесторы. Они постоянно рассказывают, что они купили и почему. Вы боитесь упустить выгоду и тоже покупаете акции которые купил блогер. Но выгода редка, а брокер получит свои деньги в любом случае.  Так что полезно помнить: "Чтобы наслаждаться хорошей доходностью, умный инвестор должен снизить до минимума затраты на финансовых посредников."

Как я потерял 21 миллион рублей! Инвестировать нужно как можно раньше - это говорят все, кто как-то связан с инвестициями. У ранних инвестиций есть несколько плюсов: первое, кода вы молоды меньше расходов. У вас нет семьи, детей, машины, собаки, дачи и т.д, и вы проще переживаете потери и гораздо свободнее в финансовом плане. Второе, Это, Его Величество, сложный процент. Простой процент это когда на основную сумму начисляется сумма процента (как на депозите в первый год). Было у вас 20 т.р. в банке, а через год уже 21 200р. Начислили 6%. Но вот со следующего года проценты уже будут начисляться и на полученные проценты, и включается сложный процент. Особенно хорошо виден эффект на длительных промежутках времени. Я решил посчитать сколько я могу накопить денег, с учётом сложного процента, к 60 годам. Если за месяц я откладываю примерно 9 т.р, то за год получится 108 т.р. - это начальный депозит. Допустим, я смогу получать 8% годовых и буду пополнять каждый год ещё на 108 т. р. До 60 мне осталось всего 26 лет (какой кошмар!!!). Заводим все данные в калькулятор сложного процента и получаем - 9434000 р. Но если бы я начал откладывать с 20 лет, то к 60 годам мой капитал составил бы 30324000 р. Получается, что незнание и бездействие уже обошлись мне в 20890000 р.

Почему я инвестирую в долларах? За первые две рабочие недели января многие инвесторы получили ощутимые потери. Но те, кто инвестировал в рублях ощутили тройной удар. Во-первых, российский рынок упал на 30%. Возможно, некоторые акции потеряли ещё больше. Во-вторых, рубль ослаб по отношению к доллару. С начала года уже на 7%. В-третьих. Рублёвая инфляция за прошлый Год составила 8,6% (есть мнение, что на самом деле все 25%) Получается в долларах держать активы выгоднее. Как это проявляется на премьере моего счета. Если сегодня посмотреть на результаты моего портфеля в долларах, то получится, что я потерял за все время инвестирования 64,59$ Но если смотреть в рублях, то я в плюсе на 1135,91₽. Получается валютная переоценка спасает мой портфель от сильной просадки.

Айфоны и лопаты. Посмотрели с женой фильм "Не смотри на вверх". Картина нам понравилась - хорошая сатира, я давно такой не видел. Во время просмотра я обратил внимание, что по сюжету фильма, цена на лопаты выросла в 500 раз. Люди начали копать бункеры для спасения и разобрали все лопаты. Но вот вопрос, цена на лопаты выросла, а ценность лопаты увеличилась? В результате погибли и те кто копал и те кто не копал. Получается, у тех кто копал затраты были гораздо больше, а результат такой же. Конечно гибель человечества уничтожила всю ценность и пример не очень удачный, но есть о чем подумать. Один раз я тоже столкнулся с вопросом цены и ценности связанным с лопатой. Приобрели мы дачный участок, весьма запущенный. Стали закупать инвентарь для дачи и стал передо мной вопрос: покупать дорогую лопату Fiskars за 1200 рублей или обычную за 300 рублей. Решил взять две за 300.  Работы было много и обе лопаты сломались уже к сентябрю. На следующий год я решил не экономить и купил заветный Fiskars. Надо сказать, если бы он служил до сих пор, это было бы прекрасным рекламным примером. Но хвалёный Фискарс сломался через 2 года. Выходит, что цена одинаковая. Можно купить один фискарс или четыре обычных лопаты, и через два года вам все равно придется покупать новую. Наверное это какой-то объективный закон: Жить - это дорого. Но если вы захотите с экономить - ничего не получится. А причем тут Айфон - решайте сами!

Я за полгода ничего не заработал? Сегодня расскажу о том, как полгода инвестиций на растущем рынке обернулись убытками. Первые инвестиции в индекс S&P 500 я сделал 10 августа 2021 года. Инвестировать решил через фонд TSPX (это тиньковский фонд). Почему именно он? Было две причины:  1) Нет комиссии за покупку/продажу. (Правда есть комиссия за обслуживание 0,79% в год. Но где ее нет?) 2) Минимальная покупка 1 пай, а цена его была 0.113$.  Проще говоря, начни инвестировать с 10 рублей. Как только появлялись деньги, я инвестировал в фонд. Американский рынок акций рос, до последнего времени, и S&P500 показал доходность в 8,3%.  А в моём портфеле только 2,2%. Как так получилось? Может управляющие в Тинькове плохо старались?  Вроде нет, доходность фонда 7,7% Почему у меня в 3,5 раза хуже? Кто в этом виноват? Опытные люди наверное уже догадались, и скажут: "Виновного ищи в зеркале" Я же сам докупал фонд на росте все это время, и конечно сокращал среднюю доходность.  Вывод простой. Если инвестируешь в индекс, то инвестируй все и сразу.(Это конечно страшно). Сейчас ситуация ещё хуже. Фонд просел ниже цены по которой я заходил. Убыток по фонду составил 0,27%, а в моем портфеле превратился в -3,54%. И что-то подсказывает мне, что это только начало. Но я не расстраиваюсь и верю в то, что через десять лет я этого падения и не замечу.