Финансы для жизни

Последний инструмент, который разберём - это фонды. Что это такое и чем они отличаются? ETF - Exchange traded fund, или «фонд, торгующийся на бирже» - это инвестиционные фонды, которые выставляют для продажи на бирже универсальные акции, состоящие из долей разных компаний. Обычно такие фонды набирают акции, основываясь на нескольких правилах: диверсификация, соответствие определённому индексу или сегменту экономики. Например, есть фонд, содержащий доли компаний, формирующих индекс S&P500, или фонд, содержащий акции только из IT-сферы...

Разберем еще один инструмент для инвестирования - акции. Акции - это ценная бумага, которую выпускает акционерное общество, другими словами — компания-эмитент.  Все инвесторы, которые купили акции, становятся совладельцами компании. Акция как раз и подтверждает, что у ее владельца есть доля в компании, пусть даже совсем маленькая. На акциях дополнительный доход инвестора получается за счёт роста стоимости акций компании, ввиду развития самой компании и ее деятельности. Кроме того, есть компании, которые выплачивают своим акционерам дивиденды (небольшие суммы от полученной прибыли)...

Разберём один из инвестиционных инструментов - облигации.  Облигация — это ценная бумага, дающая право своему владельцу на получение заранее определенных сумм в оговоренные сроки. Покупая облигацию, инвестор фактически отдает деньги в долг под некоторый процент. У этих выплат есть фиксированный размер и срок. (РБК Бизнес)  У облигаций есть номинальная стоимость (стоимость выпуска, например 1000₽ за 1 облигацию), срок размещения...

Сегодня практически в каждом приложении любого банка есть вкладка "Инвестиции". Однако не все приложения брокеров интуитивны и понятны, а главное выгодны с точки зрения комиссий.  Поясню: брокер - это (от англ. broker — маклер, брокер, посредник) — юридическое или физическое лицо, выполняющее посреднические функции между продавцом и покупателем ценных бумаг на бирже. Дело в том, что Вас лично никто не пустит на биржу как в фильме "Волк с Уолл-стрит" продавать и покупать ценные бумаги. Вы будете делать это удалённо, выставлять заявку...

Давайте подробнее рассмотрим такой инструмент как "инвестиции". Что же это такое?  Современный экономический словарь даёт следующее определение: "Инвестиции - долгосрочные вложения государственного или частного капитала в собственной стране или за рубежом с целью получения дохода в предприятия разных отраслей, предпринимательские проекты".  Уильям Шарп характеризовал инвестирование как "расставание с деньгами сегодня, чтобы получить большую сумму в будущем".  Ранее мы узнали, что инвестиции могут быть долговые и долевые...

Для начала, давайте разберёмся в чем же отличие.  Сбережения 💰 - это вложения в материальные ресурсы, не создающие дополнительной ценности. Т. е. вы буквально сберегаете определённую сумму средств.  Инвестиции 💵 - это вложения, создающие дополнительную ценность. В этом случае вы ещё получаете дополнительный доход. Интересная статистика: вложения "богачей" в основном как раз и представляют собой инвестиции - вложения в бизнес, ценные бумаги, недвижимость; "бедняки" же только "сохраняют" свой капитал посредством банковских вложений, страхования, вложений в пенсии и прочее...

Важным шагом при управлении своими финансами является контроль расходов. Да-да, как бы скучно это не звучало, но это очень полезный навык.  Зачем это нужно?  Во-первых, вы поймёте сколько доходов и из каких источников вы получаете регулярно, а сколько разово. И сможете в дальнейшем планировать накопления (но об этом отдельно).  Кстати, придерживайтесь одного важного правила: при поступлении дохода платите сначала себе (в накопления, инвестиции и прочее), а потом уже другим (все остальные траты)...

При формировании финансовых целей важно учесть два основных момента. Первое: деньги имеют свойство обесцениваться, поэтому нужно учитывать, что сумму, которую Вы получите в будущем может "съесть" инфляция.  Если верить официальной статистике, инфляция в России за десять лет — с сентября 2010 по сентябрь 2020 года — составила 87%. Цены на все за это время выросли почти в 1,9 раза. (Тинькофф журнал) Таким образом, чтобы через 10 лет сегодняшние 100 000 ₽ были адекватны ценам в будущем, нужно около 52 млн...