Петрова Алёна

ЦБ вводит новые меры против мошенников: что важно знать! Банковские карты для подростков под контролем! С 29 марта 2025 года все банки обязаны уведомлять родителей или законных представителей подростков (от 14 до 18 лет) о выпуске им карты и обо всех операциях по счету. Как именно будет происходить информирование, прописано в договоре. 🔹 Почему это важно? Подростки – одна из уязвимых категорий, которую активно используют мошенники. Например, «серые» работодатели могут уговаривать школьников оформлять карты для обналички средств, а мошенники - использовать их в качестве "дропов" для проведения незаконных финансовых схем, что может привести к уголовному наказанию за участие в преступных действиях. Теперь родители смогут вовремя заметить подозрительные операции и предотвратить возможные проблемы. Быстро заявить о мошенничестве станет проще! С 1 октября 2025 года крупнейшие банки (включая 13 системно значимых и 23 ведущих на рынке платежей) обязаны добавить в свои мобильные приложения функцию экстренного обращения о мошенническом переводе. 🔹 Что изменится? Сейчас жертве приходиться доказывать факт мошенничества через долгие разбирательства в суде, что редко приводит к положительному результату, а с октября 2025 ✅ можно сразу подать заявление через банковское приложение; ✅ банк оперативно выдаст справку для обращения в МВД. Пример из практики Одна из схем, с которой я сталкивалась в своей практике: клиент перевел деньги «родственнику в беде» или «сотруднику службы безопасности банка» и только спустя несколько минут осознал, что его обманули. Шанс вернуть деньги в такой ситуации минимальный. Но теперь – появится возможность оперативно зафиксировать факт мошенничества и остановить перевод. Перевел деньги через банкомат? Теперь неважно, в каком банке! С 1 октября 2025 года все банки обязаны принимать обращения от граждан, даже если мошеннический перевод сделан через банкомат чужого банка с помощью токенизированных (цифровых) карт. 🔹 Почему это актуально? Схема «обналички через цифровые карты» становится популярной у злоумышленников: жертва пересылает деньги через банкомат, а мошенник тут же выводит их в наличные. Теперь банки обязаны фиксировать такие случаи и принимать заявления независимо от того, является ли клиент их клиентом или нет. Мое мнение как эксперта: Эти нововведения – безусловно, шаг в верном направлении, но важно понимать, что это не панацея. Мошенники постоянно адаптируются, изобретают новые схемы. Особенно актуальна проблема с подростками. Многие из них просто не осознают, что, оформляя на себя карту и передавая ее третьим лицам, они не просто «немного подзарабатывают», а становятся соучастниками преступления. Банковский контроль – это хорошо, но его недостаточно. Здесь нужен комплексный подход: ✅Финансовая грамотность – обсуждать с детьми основы финансовой безопасности, объяснять им риски участия в серых схемах ✅ Бдительность со стороны родителей – анализировать движения по счетам ребенка, не ограничиваясь только получением уведомлений ✅ Жесткая ответственность для организаторов схем – привлечение к ответственности не только «исполнителей», но и тех, кто стоит за кулисами этих схем Главная защита – это осведомленность и бдительность. Будьте внимательны: ✔️ Не сообщайте никому коды из SMS и PUSH-уведомлений. ✔️ Проверяйте реквизиты перед переводом. ✔️ Обсуждайте с детьми финансовую безопасность. 📌 Практический совет: если вас обманули, действуйте максимально быстро: ✅ Сразу звоните в банк и требуйте отмены операции. ✅ Подавайте заявление в МВД с доказательствами (переписка, номера карт, скриншоты). ✅ Фиксируйте все обращения – это поможет при споре с банком. Вывод: новые меры помогут сократить число мошенничеств, но не защитят всех. Важно не только вводить банковские ограничения, но и повышать уровень осведомленности людей и их финансовую грамотность Были ли у вас или ваших знакомых случаи с мошенниками? Пишите в комментариях – разберем схемы и подскажу, как защититься! Написать мне l ВК l Яндекс.Услуги l Сайт l Дзен l Yotube l Авито l Отзывы l

ЦБ вводит новые меры против мошенников Банковские карты для подростков под контролем! С 29 марта 2025 года все банки обязаны уведомлять родителей или законных представителей подростков (от 14 до 18 лет) о выпуске им карты и обо всех операциях по счету. Как именно будет происходить информирование, прописано в договоре. 🔹 Почему это важно? Подростки – одна из уязвимых категорий, которую активно используют мошенники. Например, «серые» работодатели могут уговаривать школьников оформлять карты для обналички средств, а мошенники - использовать их в качестве "дропов" для проведения незаконных финансовых схем, что может привести к уголовному наказанию за участие в преступных действиях. Теперь родители смогут вовремя заметить подозрительные операции и предотвратить возможные проблемы. Быстро заявить о мошенничестве станет проще! С 1 октября 2025 года крупнейшие банки (включая 13 системно значимых и 23 ведущих на рынке платежей) обязаны добавить в свои мобильные приложения функцию экстренного обращения о мошенническом переводе. 🔹 Что изменится? Сейчас жертве приходиться доказывать факт мошенничества через долгие разбирательства в суде, что редко приводит к положительному результату, а с октября 2025 ✅ можно сразу подать заявление через банковское приложение; ✅ банк оперативно выдаст справку для обращения в МВД. Пример из практики Одна из схем, с которой я сталкивалась в своей практике: клиент перевел деньги «родственнику в беде» или «сотруднику службы безопасности банка» и только спустя несколько минут осознал, что его обманули. Шанс вернуть деньги в такой ситуации минимальный. Но теперь – появится возможность оперативно зафиксировать факт мошенничества и остановить перевод. Перевел деньги через банкомат? Теперь неважно, в каком банке! С 1 октября 2025 года все банки обязаны принимать обращения от граждан, даже если мошеннический перевод сделан через банкомат чужого банка с помощью токенизированных (цифровых) карт. 🔹 Почему это актуально? Схема «обналички через цифровые карты» становится популярной у злоумышленников: жертва пересылает деньги через банкомат, а мошенник тут же выводит их в наличные. Теперь банки обязаны фиксировать такие случаи и принимать заявления независимо от того, является ли клиент их клиентом или нет. Мое мнение как эксперта: Эти нововведения – безусловно, шаг в верном направлении, но важно понимать, что это не панацея. Да, механизмов защиты становится больше, но мошенники – мастера адаптации. Они находят новые схемы быстрее, чем успевают вводиться законодательные ограничения. Особенно актуальна проблема с подростками. Многие из них просто не осознают, что, оформляя на себя карту и передавая ее третьим лицам, они не просто «немного подзарабатывают», а становятся соучастниками преступления. 📌 Реальный случай Один 17-летний подросток открыл счет и передал карту «знакомому» за небольшое вознаграждение. Через несколько месяцев к нему пришли правоохранительные органы, так как через этот счет прошли миллионы рублей, выведенные мошенниками. В итоге – реальный риск уголовного преследования, необходимость доказывать свою непричастность и испорченное будущее. Банковский контроль – это хорошо, но его недостаточно. Здесь нужен комплексный подход: ✅Финансовая грамотность – обсуждать с детьми основы финансовой безопасности, объяснять им риски участия в серых схемах ✅ Бдительность со стороны родителей – анализировать движения по счетам ребенка, не ограничиваясь только получением уведомлений ✅ Жесткая ответственность для организаторов схем – привлечение к ответственности не только «исполнителей», но и тех, кто стоит за кулисами этих схем Что касается функции экстренного заявления о мошенничестве – это значительный плюс. Сейчас потерпевшему приходится долго доказывать факт обмана, а оперативное обращение может реально повысить шанс на возврат средств. Но важно помнить: банки не всегда идут навстречу, а иногда сами медлят с блокировкой подозрительных операций. Главная защита – это осведомленность и бдительность. Будьте внимательны: ✔️ Не сообщайте никому коды из SMS и PUSH-уведомлений. ✔️ Проверя

Когда вывод дивидендов ведет к субсидиарке: реальный кейс Рассказываю про дело о банкротстве ООО «Электроавтоматика», в котором мне удалось привлечь к субсидиарной ответственности всех его участников ⚡️ Суть дела: Компания не просто разорилась – банкротство стало результатом действий участников Общества. Я проанализировала деятельность и нашла признаки неправомерных действий 🔍 Что сделали участники ООО? ✅ Постоянно менялись и выходили из состава, но перед этим выводили деньги ✅ Выплатили себе 12+ млн руб. дивидендов, хотя у компании были долги на 40+ млн руб. ✅ Дивиденды составили более 25% от общей суммы реестра требований кредиторов, что нанесло существенный ущерб кредиторам ✅ Подавали в налоговую отчетность с недостоверными данными, скрывая реальное положение дел ✅ Руководитель не передал конкурсному управляющему документы, затруднив процедуру банкротства ⚖️ Результат: Суд признал, что банкротство компании вызвано действиями ее участников. Их солидарно привлекли к субсидиарной ответственности, и теперь они отвечают своим личным имуществом по всем долгам 💡 Выводы для бизнеса: 1️⃣ Выход из состава не спасает от субсидиарки, если принимали решения. 2️⃣ Выплата дивидендов перед банкротством – сигнал к тому, что проверят законность таких выплат 3️⃣ Фальсификация отчетности = риск привлечения к ответственности Если у вас есть вопросы о субсидиарке и банкротстве – обращайтесь, помогу разобраться и защитить бизнес! Написать мне l ВК l Яндекс.Услуги l Сайт l Дзен l Yotube l Авито l Отзывы l

Антикредитная карта по списанию долгов Представь: ты покупаешь карту, платишь за её «активацию», и через 8–12 месяцев — бац! — долгов больше нет. Звучит как магия? Да. Работает ли это так? Нет! Давайте разберёмся, почему этот «волшебный» продукт — просто маркетинговый трюк, а не реальное решение проблемы Что это за карта? Недавно «Коммерсантъ» рассказал, что одна известная компания, занимающаяся банкротством физлиц, решила продавать на маркетплейсах «антикредитную карту». А что? Услуги продавать на маркетплейсах нельзя, а вот «товар» — можно. Вот и решили назвать услугу картой. Ну ведь не услуга же, правда? И не поспоришь… Как это «работает» (по версии продавцов) 1️⃣ Покупаешь карту за 57 000 ₽ (по акции, конечно!) 2️⃣ Активируешь её за дополнительные 60 000 ₽ 3️⃣ Ждёшь 8–12 месяцев, после чего, по заверению компании, получаешь решение арбитражного суда о банкротстве 4️⃣ Долги исчезают, а ты можешь снова брать кредиты и даже открыть бизнес Вишенка на торте — гарантированное списание долгов. Звучит круто? А теперь вернемся в реальность Я зашла на маркетплейсы и действительно нашла "антикредитную карту". Более того, на неё уже были отзывы довольных клиентов! Забавно, учитывая, что продукт появился только 6 февраля 2025 года, а процедура банкротства занимает не меньше 8 месяцев… Без комментариев... ⚠️ О чем «забыли» рассказать? 📌 Во-первых, банкротство — это суд, а не автоматическая кнопка «списать всё». Ни одна карта не может гарантировать признание вас банкротом. Суд оценивает вашу ситуацию, анализирует сделки, выявляет возможные злоупотребления. Если найдут подозрительные операции, в списании долгов могут отказать 📌 Во-вторых, у банкротства есть последствия. И, конечно, в описании карты об этом ни слова: ✅ Ваши данные попадут в реестр банкротов — банки не забудут про это. Получить новый кредит будет крайне сложно ✅ Открыть ИП после банкротства можно только через 5 лет, если вы уже были предпринимателем ✅ Кредиторы могут оспорить банкротство, если найдут признаки преднамеренного уклонения от долгов 📌 В-третьих, могут оспорить сделки При банкротстве анализируются все финансовые операции за последние 3 года. Если суд сочтёт какие-то из них подозрительными — их могут отменить, а имущество вернуть в конкурсную массу ⚖️ Вывод Банкротство — это не волшебная таблетка и уж точно не магическое исчезновение долгов. Это сложная юридическая процедура со своими правилами и последствиями. Продукты, обещающие лёгкое и безболезненное списание долгов - создают иллюзию чуда, а не решают проблему. Если вам предлагают гарантированное банкротство за фиксированную сумму — это повод задуматься. Решение о списании долгов принимает суд. После запроса «Коммерсанта» "антикредитную карту" поспешно убрали с Wildberries и Ozon. Видимо, кто-то осознал, что шутки с законом — так себе бизнес-стратегия. Но, похоже, не все сделали выводы… На некоторых маркетплейсах она всё ещё в продаже. Если у вас сложная финансовая ситуация и вы не знаете, как действовать, лучше не верить в маркетинговые сказки, а проконсультироваться с экспертом. Разберу ваш случай, объясню все нюансы и помогу найти законное решение. Написать мне l ВК l Яндекс.Услуги l Сайт l Дзен l Yotube l Авито l Отзывы l

Юридическая стратегия защиты криптобиржи Bybit после взлома Взлом холодного кошелька Ethereum на Bybit и утечка более $1 млрд в криптовалюте – не просто техническая проблема. Это мощный удар по доверию пользователей, риск многомиллионных исков и внимание регуляторов. Что делать бирже в такой ситуации? Как юрист по арбитражным спорам, разбираю стратегию защиты👇 1. Минимизация юридических рисков и защита от исков клиентов ✅ Анализ условий пользовательского соглашения (Terms of Service, ToS) • Проверка наличия форс-мажорных оговорок (если биржа не несет ответственность за атаки) • Анализ положений о компенсации и ответственности компании • Обновление политики безопасности в свете взлома ✅ Коммуникация с пользователями • Официальное заявление о взломе, мерах защиты и компенсационных механизмах • Прозрачное разъяснение прав клиентов в сложившейся ситуации • Разработка программы добровольного урегулирования претензий (чтобы избежать массовых судебных исков) ✅ Защита от коллективных исков • Анализ юрисдикций, в которых зарегистрированы пользователи, и применимого законодательства • Если есть риск class action (например, в США) — привлечение международных юристов • Предложение досудебного урегулирования с клиентами (снижение репутационных и финансовых рисков) ✅ Взаимодействие с регуляторами • Если биржа зарегистрирована в нескольких юрисдикциях, важно проактивно сообщить о взломе в надзорные органы (SEC, FCA, MAS и др.) • Разработка стратегии защиты от возможных санкций и штрафов • Усиление политики KYC/AML, если регуляторы потребуют дополнительных мер по безопасности 2. Юридические действия по возврату похищенных активов ✅ Идентификация злоумышленников • Взаимодействие с правоохранительными органами (FBI, Европол, Интерпол) • Привлечение компаний по кибербезопасности (Chainalysis, TRM Labs) для отслеживания транзакций • Замораживание активов хакеров на других платформах (через Binance, Kraken, OKX и другие биржи) ✅ Судебные иски против хакеров и их сообщников • Подача исков в юрисдикциях, где хакеры переводили средства (если удастся их выявить) • Привлечение адвокатов для ареста активов подозреваемых через суд • Запросы в суды о блокировке криптовалютных кошельков, связанных со взломом ✅ Сотрудничество с другими биржами и DeFi-платформами • Уведомление всех крупных централизованных бирж о взломе • Внесение украденных активов в черные списки (чтобы их нельзя было обналичить) • Взаимодействие с разработчиками блокчейн-протоколов (возможность заморозки средств на смарт-контрактах) 3. Долгосрочная юридическая защита бизнеса ✅ Реформирование политики хранения активов • Разработка новых юридических механизмов защиты средств пользователей (доверительное управление, кастодиальные сервисы) • Внедрение страхования активов клиентов через сторонние компании (например, Lloyd’s of London) ✅ Пересмотр внутренних процедур безопасности • Юридическое оформление механизмов доступа к холодным кошелькам (мультиподпись, распределение ключей между разными юрисдикциями) • Создание резервного фонда (по аналогии с Binance SAFU) для покрытия возможных потерь в будущем ✅ Адаптация к новым требованиям регуляторов • Усиление соответствия требованиям FATF (Travel Rule) • Внедрение дополнительной идентификации пользователей (чтобы снизить риски отмывания средств через биржу) • Юридическое закрепление процессов кибербезопасности в документах компании Финальный результат: 🔹 Биржа снижает риск судебных разбирательств за счет прозрачного общения и компенсационных механизмов 🔹 Защищает свои интересы перед регуляторами, показывая готовность исправить ситуацию 🔹 Проводит активные действия по возврату средств, используя юридические и технологические методы 🔹 Выстраивает надежную долгосрочную защиту, минимизируя риски новых атак и требований клиентов Как Bybit выйдет из этой ситуации? Будем следить за развитием событий. Но одно ясно: этот инцидент вновь поднимает вопрос о безопасности средств на биржах Написать мне l ВК l Яндекс.Услуги l Сайт l Дзен l Yotube l Авито l Отзывы l

Главная новость дня в криптомире! 🚨 Криптобиржа Bybit сообщила о взломе одного из своих холодных кошельков Ethereum. Потери составили более $1 млрд в ETH и других активах. Это один из крупнейших взломов в истории криптоиндустрии. Первые сообщения появились в сети Х (бывший «Твиттер») от известных криптоэкспертов. Бен Чжоу подтвердил взлом одного из холодных кошельков ByBit, на котором хранились ETH. Позднее официальное подтверждение появилось в официальном аккаунте биржи.

«Микрозаймы – быстрые деньги или билет в долговую яму?» Вам срочно нужны деньги? В банк с плохой кредитной историей не пойдешь, у друзей занимать неудобно, а до зарплаты еще неделя. Что делать? Многие в такие моменты идут в микрофинансовые организации (МФО), где займы выдают «за 5 минут». Но вот вопрос: если бы это действительно было выгодно заемщику, разве этот рынок развивался бы так стремительно? Давайте разберемся, кто выигрывает от существования МФО и чем это заканчивается для обычных людей. Как работает ловушка МФО? МФО — это не банк! Здесь не проверяют вашу платежеспособность, не требуют справок, не интересуются, сколько у вас уже долгов. Вы просто получаете деньги, подписав договор (и даже онлайн). Но подвох в том, что ставка по таким займам может достигать 365–700% годовых. По закону максимальная переплата ограничена, но это не мешает МФО начислять штрафы, пени и комиссии, увеличивая долг в РАЗЫ. 🔹 Реальный случай из моей практики: Мария взяла 10 000 руб. на оплату ЖКУ. Отдать вовремя не смогла, пошли %. Чтобы погасить %, девушка взяла еще займ, долг увеличился. Через 3 мес. долг вырос до 280 000. Мария брала всё новые и новые займы, чтобы хоть как-то закрывать предыдущие, но долг только рос и уже через 6 мес. сумма перевалила за 700 000. Дошло до того, что у Марии были взяты займы в 40 МФО. Представляете сумму долга? Проблему Марии мы решили через банкротство, ей списали все долги. Но так бывает не всегда… Кому выгодны МФО? 1️. Самим МФО и их владельцам Это бизнес с минимальными рисками: суммы небольшие, а доходность огромная. Люди берут займы снова и снова, и даже если кто-то не платит, прибыль за счет других покрывает все потери. 2️. Коллекторам Если человек не платит, его долг продают коллекторам, которые используют разные методы давления 3️. Тем, кто лоббирует интересы МФО Этот рынок приносит миллиарды. Лоббисты заинтересованы, чтобы он продолжал работать, пусть даже в ущерб простым гражданам. А кому это невыгодно? Конечно, заемщикам. Они попадают в долговую кабалу и в какой-то момент понимают, что даже если будут платить, долг не уменьшится Мое мнение как эксперта 💬 Я бы запретила МФО. Полностью. Без компромиссов. Почему? Потому что они не решают финансовые проблемы людей – а, наоборот, создают новые, загоняют их в долговую яму ❌ МФО создают иллюзию «быстрых денег» Люди берут займы, думая, что вернут через неделю, но в реальности ситуация только ухудшается. ❌ МФО зарабатывают на бедности В банк обращаются те, у кого есть деньги и кредитная история. В МФО – те, кому некуда идти. Это бизнес, который наживается на самых уязвимых слоях населения. ❌ МФО не несут рисков Банки оценивают заемщика, требуют залог или поручителей. МФО просто раздают деньги – они все равно свое получат через проценты или коллекторов. Вместо МФО нужны государственные программы экстренной финансовой помощи, доступные кредиты под разумные проценты и, самое важное, повышение финансовой грамотности населения Что делать, если уже влезли в долги? ✅ Не берите новый займ для погашения старого – это замкнутый круг. ✅ Проверьте договор – многие МФО нарушают закон, завышая проценты. ✅ Обратитесь к юристу – есть способы уменьшить долг через суд. ✅ Не бойтесь судов – часто сумма требований МФО снижается в разы. Вывод МФО – это не спасение, а легальная финансовая ловушка. Пока они существуют, тысячи людей будут терять деньги, имущество и нервы А что вы думаете? Стоит ли полностью запретить микрозаймы в России? Делитесь мнением в комментариях Написать мне l ВК l Яндекс.Услуги l Сайт l Дзен l Yotube l Авито l Отзывы l