Юлия Максимович

Вы не получите ипотеку, если… Новые правила ЦБ с 1 апреля 1 апреля в России вводятся новые правила выдачи кредитов от Центробанка. Что меняется с 1 апреля? Банк России вводит новый порядок расчёта показателя долговой нагрузки (ПДН). Теперь банки будут учитывать только официально подтверждённые доходы из ФНС и СФР — через систему «Цифровой профиль». Что больше не сработает: - переводы с карты на карту (P2P) как «дополнительный доход»; - межбанковские платежи без подтверждения источника; - доходы по выпискам со счетов. Как это будет работать? При подаче заявки вы даёте согласие на запрос в «Цифровой профиль». Система за минуту соберёт данные: - из ФНС: зарплата, 2‑НДФЛ, 3‑НДФЛ, сведения для самозанятых; - из СФР: пенсии, пособия. Если банк попытается учесть неофициальные доходы, он обязан: - применить дисконт 10 %; - взять за основу наименьшую из величин: заявленный доход или среднедушевой доход по региону (по данным Росстата). ⚠️ Ещё одно ужесточение: контроль расходов С 1 марта 2026 года банки могут отслеживать ваши траты. Ну, собственно, мы это с вами видим уже давно, достаточно зайти в приложение и посмотреть диаграммы месяца по товарным группам. НО, сейчас будет жёстче. Если расходы систематически превышают официальный доход — риск попасть в «чёрный список» и получить автоматический отказ. Кто в зоне риска? Три группы заёмщиков, которым станет сложнее получить ипотеку: 1. ИП (особенно на патенте или УСН): реальная прибыль часто не отражается в отчётности. 2. Самозанятые: их доходы считаются нестабильными, если нет чистой истории с регулярной уплатой налогов. 3. Наёмные сотрудники с «серой» зарплатой: банки увидят только «белую» часть дохода (МРОТ или скромный оклад). Конверты больше считаться не будут. По статистике, доля заёмщиков с нестандартным подтверждением дохода — 20–30 % от всех ипотечных заявок. Если вы не сможете подтвердить сумму своих реальных доходов через налоговую, банк возьмёт для расчёта среднедушевой доход по региону и вычтет 10 % дисконта. Чем грозит: сумма кредита резко сокращается, а вероятность отказа растет. Важные нюансы: Бюро кредитных историй (БКИ): если вы откажетесь предоставить доступ, банк приравняет ежемесячный платёж по кредиту к вашему доходу. Это автоматически ведёт к отказу. Примите к сведению и поторопитесь: если вы уже получили одобрение с учётом «серых» доходов, лучше выйти на сделку до 20 марта, т.к. банк может пересмотреть заявку по новым правилам. Прогноз: 1. Охлаждение рынка: часть покупателей (ИП, самозанятые, "конвертики") - отказы по ипотеке. 2. Снижение спроса на жильё. 3. Упрощение процесса для «белых» заёмщиков: не нужно носить справки 2‑НДФЛ — данные придут онлайн. 4. Необходимость «обелять» дополнительные доходы: например, доход от сдачи квартиры - оформить официально (самозанятость, договор аренды, выписки по спецсчёту). 5. Кому на рефинансирование ипотеки и высокими ставками - вероятны отказы, как следствие - просрочки. 6. Кто должен перейти с рассрочки на ипотеку - ребята, проверьте свои шансы, может, они досрочно уже сгорают Вывод: Новые правила делают ипотеку доступнее для тех, у кого всё официально, "белые" выигрывают. как в шахматах, серым - шах и мат! 💡 Советы: Если у вас «серый» доход — подумайте, как его легализовать до подачи заявки. Уже получили одобрение? Уточните срок действия у банка и постарайтесь закрыть сделку до 20–25 марта. Самозанятым и ИП — ведите чистую отчётность и регулярно платите налоги. 💬 Есть вопросы?

ЧТО НАМ СТОИТ ДОМ ПОСТРОИТЬ? Ипотеку возьмем – дом возведем! Как за 8 этапов построить дом и жить в нем! А вы знаете, что запущена пилотная льготная ипотечная программа на строительство частного жилого дома своими силами? Если вам это интересно, тогда устраивайтесь поудобнее, начинаю вам вещать. В России запустили пилотную льготную ипотечную программу на строительство частных жилых домов своими силами, без оформления договора подряда с профессиональными застройщиками. Ипотечная программа для строительства частных домов своими силами является частью федеральной программы льготной ипотеки под 9%.  Я не говорю сейчас о программах, по условиям которых, вы можете построить дом на своем земельном участке, или включить стоимость земельного участка, и строить с профессиональным застройщиком, НЕТ, и не о сельской ипотеке, у которой тоже есть свои условия, не подходящие некоторым. Я сегодня говорю об ипотеке, которая будет финансировать ваше самостоятельное строительство. Как выяснилось, список банков не ограничен, да, это, конечно, не все банки, но расширенный список вполне может удовлетворить запросы самого изысканного покупателя. Расскажу немного об условиях, как оформить такой кредит, и как это нововведение повлияет на загородный рынок, или, пока уточню, должно повлиять на его динамику развития. Почему я добавила скептицизм, да потому, что время неопределенное, и есть детали, которые подлежит еще откатать в процессе работы, и обслуживания таких ипотек. Условия льготной ипо