Экономика для неэкономистов

Прежде чем писать об инвестициях, хочу подвести резюме всем предыдущим статьям. 1. Для того чтобы разобраться, как жить дальше, вам придется набраться мужества и посмотреть на всю картину целиком. А для этого, нужно записывать все, что вы тратите хотя бы месяц. А лучше постоянно. 2. После того, как вы увидели, как у вас дела в финансах, стоит определиться, а как вы хотите, чтобы у вас были дела. 3. Если вы хотите начать откладывать деньги, но это сложно, придумайте на что вы откладываете деньги, распишите сколько вам нужно для этого откладывать и сколько можно тратить. 4. Пересмотрите свои траты, пишите списки, не покупайте импульсивно, представляйте сколько стоит ваши мелочи в год...

Итак, зачем нужны инвестиции. По идее, чтобы получить процент больше, чем по депозитам. Ненамного больше, не пугайтесь. Я знаю, что многие считают, что инвестиции не для них, а для очень богатых людей. И что инвестируя можно потерять все деньги. Можно, конечно, но если подходить к ним осознанно, то вы не только не потеряете, но еще и приумножите. В прошлой статье я писала о ключевой ставке и о ставках по депозитам. Возьмем минутку паузы и насладимся тем, что вы уже знаете все это и можете философски рассуждать об этом с друзьями...

Депозит - это отдельный счет в банке, который чаще всего вы трогать не можете на время его действия, либо только пополнять. Депозит можно открыть практически в любом банке под какой-то процент. Это значит, что на вашу сумму сверх будет начислен процент и ваша сумму увеличится. Так банк платит за пользование вашими денежными средствами. По окончанию периода действия депозита, вы получаете всю сумму обратно плюс начисленный %. Большой плюс здесь, что вы не сможете потратить свои деньги в этот период, а также, что официальную инфляцию вы точно обыграете. Процент по депозитам. Так как дальше я буду...

Cамый простой способ завести накопительный счет от банка, в котором у вас открыта зарплатная карта. Накопительный счет - это отдельный счет, на который вы можете закидывать деньги, но при этом на остаток по нему, начисляется небольшой процент. А значит сумма ваших денег будет расти. Немножко конечно, но все же. Плюс к этому, с него не расплатишься, карты к этому счету нет. Вы, конечно, можете перевести деньги обратно на свою карту и расплатится ей, но есть шанс, что это комбинация действий, все же заставит вам задуматься и избавит от импульсивных покупок...

Если вы молодец и откладываете деньги, вы рано или поздно поймете, что с течением времени они обесцениваются. Что это значит? Это значит, что 200 тысяч сегодня и 200 тысяч 10 лет назад совершенно разные деньги. Спасибо инфляции. Инфляция это всем знакомое слово, грубо это рост цен. Есть инфляция официальная, а есть реальная. Государство говорит нам, что продукты дорожают на 4%, например. Но мы знаем, что кое-что и на 20%. Если ваше желание долгосрочное, то вам нужно сделать что-то, чтобы ваши деньги росли хотя бы на рост инфляции...

Представьте, в мире случилась пандемия, все сели по домам, люди лишились работы и в том числе и вы. И внезапно вам стало не на что жить. Знаю, что еще полгода назад, вы бы покрутили пальцем у виска, но как оказалось, все возможно. Вы не можете знать обо всем, что будет дальше. Но иметь запас денег, чтобы чувствовать себя уверено – это вы можете. Зачем это нужно? По идее, чтобы вы не умерли с голоду, вдруг что. Желательно полгода. Столько считается нужно человеку, чтобы оправится, найти работу и выйти на прежний уровень жизнь. Деньги, которые откладывают на такой случай, как раз и называют подушкой безопасности...

Итак, после того как вы лишили себя всех радостей жизни и начали откладывать, как не сорваться? Вот несколько способов держаться себя в ежовых рукавицах: 1. Заведите накопительный счет от зарплатного банка и сразу перечисляйте туда хотя бы 10% от заработной платы. Это значит, что вы изначально будете видеть меньше на своем обычном счету, ну и 10% с каждого поступления не так уж тяжело откладывать. 2. Если вам нужно откладывать больше чем 10%, я советую, откладывать также сразу. Иначе, вы оставляете себе возможность потратить эти деньги и никогда не приблизится к желаемому. 3. Если ваша цель более долгосрочна – заведите себе депозитный счет...

Чаще всего большой процент перерасхода связан с вашими импульсивными покупками. Например, ваш начальник нашел ошибку в вашем годовом отчете, который уже представил на совет директоров – и вот вы уже примеряете туфли, которые совершенно точно вернут вашу уверенность в себе и докажут миру, что вы настоящий профессионал. Ну…. Вряд ли вы когда-нибудь их наденете, вы же понимаете. Мы покупаем что-то, чтобы чувствовать себя лучше, но в реальной жизни, чаще всего мы это не носим. И это касается не только одежды и обуви, но и продуктов, гаджетов, игр, ит.д. Конечно, тут можно отправить вас к психологу – разбираться с тем, почему вы не чувствуете опоры в своей жизни, но этот блог не про психологию...

Небольшой лайфхак как начать урезать свои расходы – мыслите глобально. Когда вы берете кофе на вынос за 300 рублей, это кажется копейками. Но если вы берете кофе каждый рабочий день, то есть пять дней на неделе, 20 дней в месяц – это уже 6 тысяч. Ну а в год это выходит 72 тысячи. То есть ваш кофе за 300 рублей в рабочий день вам обходится как годовой абонемент в фитнес клуб. Наши траты никогда не ощущаются чем-то большим в рамках одного дня, но попробуйте посчитать сколько вы на такие мелочи тратите в год – чаще всего выходит слишком много, чем вы считаете, вы должны тратить на такую мелочь...

В идеале все нужно записывать хотя бы месяц, но если вам не терпится, можно записывать неделю и умножить на 4. Убедитесь только, что включили все ежемесячные платежи. Теперь, когда вы примерно знаете, сколько тратите, можно ужасаться. Первое, что вы должны понять – это больше того, что вы зарабатываете или нет. Если нет, то сколько примерно должно оставаться. Ваша задача посмотреть на все категории и понять, где вы можете урезать траты. Знаю, что урезать траты это больно и черт возьми, вы не живете чтобы страдать. Но ваша цель должна того стоить. Посмотрите, может вы можете совершать меньше спонтанных покупок...

И сейчас вы мне скажете, Мари, это нереально. Невозможно планировать все свои траты. Вдруг у меня сломается машина. Вдруг сыну срочно будет нужен костюм в детский сад. Вдруг друзья попросят в долг. Бла бла бла. Сейчас я открою вам страшный секрет – запланировать можно все. Серьезно. Вот как, это другой вопрос. Так что утихомирьте свои стереотипные реакции и приготовитесь планировать. Для того, чтобы поменять свою жизнь, надо хотя бы попробовать сделать то, что вы не делали. Например, научится планировать свои траты. Но если вы примерно что-то запланируете, на глаз, то смысла в том никакого не будет...

Для того, чтобы начать копить, нужно знать сколько копить. Если вы уже определились с целью, сделайте ее максимально конкретной. Не хочу новый телефон, а какой именно телефон. Когда именно вы его хотите и тут не включайте фантазии, а поставьте более реальный срок. Его телефон стоит 100 тысяч, а вы зарабатываете 50, то у меня плохие новости, в следующем месяцы вы его не получите. Если только в кредит, но телефон в кредит – уже не модно, поверьте. Итак, ваша цель должна быть максимально конкретной, чтобы вы точно понимали, сколько вам денег на нее нужно и когда. Когда вы определились с итоговой суммой и сроком, то вы легко можете получить какую сумму вам нужно откладывать в месяц...