Человек-кредит

За свой "богатый" опыт жизни в кредит я совершил много ошибок. Хочу предостеречь читателей от их повторения. Да, лучше с кредитами вообще не связываться (когда-то я и сам был таким принципиальным), но если уж связались, то можно и нужно избавляться от этого дела малой кровью. Проанализировал свои главные ошибки. Привожу их ниже: 1. Брал кредит для того, чтобы некоторое время пожить на широкую ногу. Несколько раз грешил таким образом. Как правило, кредит был небольшой, но на длительный срок. Размер...

Когда желание освободиться от кредитной кабалы становится нестерпимым, а лишние (в кавычках, конечно) деньги жгут руки, я устраиваю себе маленький праздник. Называется он частично-досрочное погашение кредита (ЧДП). Надо сказать, что при всей стремительности развития дистанционных сервисов банки вообще не торопились сделать возможным ЧДП через интернет-банк или приложение. Только хардкор, только отделение, только очередь, только бумажка! И я прекрасно понимаю, почему. Банкам невыгодно, чтобы клиент гасил кредит досрочно...

Существует одно большое заблуждение на тему оценки богатства человека. Выглядит оно так: чем больше человек зарабатывает — тем он богаче. Но это не совсем так. Приведу пример. Есть два человека: первый зарабатывает за месяц 50 тысяч рублей, тратит на жизнь 30. второй за тот же период зарабатывает 100 тысяч рублей, тратит 90. В конце месяца у первого осталось 20, у второго 10. Цифры взяты не с потолка, я лично знаю таких людей, подходящих как под первый пример, так и под второй. Что же будет на следующий месяц? Никаких интриг...

На самом деле, много думать по этому поводу не нужно. Причина простая. Во время выплат продолжается жизнь. Мы не знаем, какой поворот она нам приготовила на завтра. Внезапная болезнь, прорыв трубы в квартире, очень выгодное предложение по покупке машины, ремонт, свадьба старого друга, которую ну никак нельзя пропустить... Это лично мой список событий, которые не только не позволили вырваться из кредитов, но и заставили брать новые. Не стоит на месте жизнь. Прежде всего, есть обязательные траты, от которых никуда не деться...

О том, что в дополнение к кредиту может предлагаться страховка, я узнал в 2003-м году. Поделюсь своим опытом и наблюдениями на тему. Сам я тогда работал в банке (сейчас он почти уже сдулся) и оформлял автокредиты. Банк сотрудничал с несколькими страховыми компаниями. Клиенту предлагалось выбрать одну из них. В итоге за счёт кредитных средств оплачивался и автомобиль, и страховка. Отказаться от страховки было нельзя. Затем появилась страховка для потребительских кредитов на товары поменьше (оформлялись в магазинах бытовой техники)...

Может сложиться ощущение, что за годы дружбы с кредитами я научился легко и без задней мысли лишаться денег. Это не так. Да, я смирился с тем, что ежемесячно должен отдавать банкам деньги и особых эмоций по этому поводу не испытываю. Всё просто: должен — отдаю. Решение принимается один раз в тот момент, когда беру кредит. До момента решения возможны сомнения и прочее. После остаются только выплаты. Через эти процессы я проходил множество раз. Накопился богатый опыт, которым готов поделиться. Ниже привожу список из 7 пунктов, которые могут принести пользу неопытному в кредитных делах человеку...

Вчера разбирал старый хлам и нашёл этот артефакт. Моя первая кредитка... Вот с неё-то всё и началось. Пока не решил, что с ней сделать — сжечь, разрезать на 1000 частей, утопить или каждый день протыкать иголкой... И ведь к банку к этому претензий у меня нет, да и у него ко мне (тем более, его уже в том виде не существует — реорганизации, смены названий и собственников и т.д.). Достаточно символично получается: столько лет валялась карточка без дела, не тревожила, а как только решил в открытую избавиться от кредитов, так и сразу возникла из небытия...

Я хоть и многоопытный должник с хорошей памятью на даты и суммы, но всегда веду табличку по своим платежам в Excel'е для наглядности. Возможно, кому-нибудь она пригодится. Названия банков в явном виде не привожу, дабы это не выглядело как реклама (или антиреклама). Среди столбцов отдельно остановлюсь на двух последних. Столбец "% / остаток" показывает соотношение процентов, начисленных за текущий месяц, к остатку задолженности. Чем это значение выше — тем менее выгоден кредит. Значения в столбце для наглядности выделены цветом (жирный красный — самый невыгодный, жирный зелёный — наоборот)...

Не хочу начинать с банального, что меня зовут и я... кредитоголик, но приходится признать, что уже более 11 лет я ежемесячно исправно выплачиваю кредиты в разных банках. Так что кредитоголик я тот ещё. А в том, что у меня серьёзная проблема (закредитованность) до недавнего времени вообще себе признаться не мог. Однако, прозрение наступает. Становится понятно, что жить в состоянии закредитованности — это как быть хроническим больным. Человек ко всему привыкает и со многим может смириться. И чем дольше он это делает, тем меньше у него шансов исправить эту ситуацию...