FinRentgen

Многие говорят: «Ипотека 15% — это уже слишком дорого». Но в финансах важно не мнение, а цифры. Разберёмся простым языком, используя расчёты из Excel. (Дисклеймер: это не рекомендация, а модель для понимания логики.) 🔢 1. Исходные условия Чтобы всё было наглядно, фиксируем: доход семьи: 150 000 ₽ в месяц безопасный платёж: ≈ 50 000 ₽ (30% от дохода) срок ипотеки: 20 лет первоначальный взнос: 20% долгосрочная инфляция: 6% Эти параметры удобны тем, что позволяют увидеть главное: именно ставка определяет, какую квартиру вы можете себе позволить...

В день сделки деньги продавцу перечисляет банк. Ваши собственные средства - первоначальный взнос. Почему первые годы платежей - это почти целиком проценты? Это не хитрость и не попытка «обмануть» клиента. Это обычная аннуитетная формула (равными ежемесячными платежами), действующая в большинстве стран. Процент начисляется на остаток долга: в начале срока долг максимален → процентная часть в платеже большая; к середине срока долг заметно снижается → доля процентов уменьшается; к концу срока большая часть платежа уходит уже в тело кредита...

Схема эта не новая и сделки оспаривались раньше, но дело получилось резонансным, поэтому сейчас столько внимания. Хотя в общей массе это случается не так часто (в пабликах назывались цифры около 3000 дел в судах из общего количества сделок на вторичке в миллионы), но никому не хотелось бы попадать в эту статистику. Давайте подумаем, как можно попытаться себя обезопасить? Абсолютную и 100% гарантию безопасности сделки никто и никогда не может дать. Можно только снизить риски. Обычно риска больше у покупателя...

Инфляция - это НЕ рост цен. Это потеря покупательной способности, когда те же деньги покупают меньше. Не важно, почему именно цены растут - важно, что ваша сотка превращается в 94 рубля, 88 рублей… Почему? 1. Денег стало слишком много. Когда государство печатает деньги под программы, выплаты, льготы - товаров больше не становится, а денег в обороте - да. Получается: избыток денег → рост цен. 2. Товары подорожали из-за внешних причин Примеры: подорожали перевозки, выросли цены на сырьё, логистика встала, курс рубля прыгнул и т...

А она сейчас 16,5%, поздравляю. Это число влияет на жизнь сильнее, чем оценки в дневнике и ретроградный Меркурий Ставка ЦБ - это стоимость денег в твоей стране. Банки берут деньги у ЦБ под эту ставку, накидывают свой % и дают тебе. Потому что банку тоже нужно заработать. Ставка высокая → кредиты дорогие → меньше покупок → цены тормозят. Ставка низкая → кредиты дешевые → всё покупают → цены летят вверх. Почему вклады вдруг стали щедрыми? Потому что ставка высокая, банки берут у тебя...