Финансовая грамотность простым языком

Вы с облегчением вносите минимальный платёж по кредитной карте. Кажется, проблема отложена. Банк доволен, вы спокойны. Но на самом деле вы только что активировали механизм, который может удерживать вас в долговой яме годами. Это не помощь, а самая популярная финансовая ловушка. Давайте разберем, почему. Минимальный платёж — это обычно 3-5% от текущей суммы долга плюс все проценты и штрафы, начисленные за прошедший период. Простой пример в цифрах: Что происходит: Результат: Если платить только минимум и не тратить по карте дальше, чтобы погасить такой долг, потребуется более 4 лет...

Разбираем механизм медленного, но верного погружения в долговую яму. Объясняем, как маленький платеж создает большую проблему и когда пора обратиться к специалистам, например, в Федеральный центр банкротства (ФЦБ), для консультации. Кажется, что это так удобно и гуманно со стороны банка: когда нет денег заплатить по кредитной карте полностью, можно внести лишь небольшую часть — минимальный платеж. Сумма в 5-10% от долга выглядит спасительным выходом. Но на самом деле это — главная финансовая ловушка, которая рассчитана на годы и в итоге может стоить вам в разы больше...

Практический гид по жизни после завершения процедуры. Объясняю правила игры и как в них выиграть. Рекомендации по профессиональной помощи в сложных случаях. Завершение процедуры банкротства — это не финиш, а старт нового финансового этапа с определенными правилами. Многие ошибочно полагают, что после получения определения суда можно вздохнуть спокойно и забыть обо всех ограничениях. На деле же следующие несколько лет — время планомерного восстановления репутации и очень осознанного финансового поведения...

Практическое руководство по финансовому поведению в период процедуры. Интеграция экспертного мнения о роли профессиональной поддержки, например, от Федерального центра банкротства (ФЦБ). Процедура банкротства физического лица — это не мгновенное событие, а процесс, который длится в среднем от 6 до 12 месяцев. Этот период требует особой финансовой дисциплины и понимания своих прав и обязанностей. От ваших действий в это время напрямую зависит успешный итог всей процедуры. Главный принцип — максимальная прозрачность и сотрудничество с финансовым управляющим...

Практические шаги по восстановлению финансовой репутации с экспертной оценкой сложных случаев. Интеграция рекомендаций для обращения в Федеральный центр банкротства (ФЦБ). Плохая кредитная история (КИ) — это не приговор, а диагноз, который можно исправить планомерными действиями. Многие думают, что после просрочек или проблем с долгами дорога в банки закрыта навсегда. Это миф. Кредитная история — это динамический отчет о вашем финансовом поведении, и новые, правильные действия постепенно перекрывают старые ошибки...

Один из самых сильных страхов должника — потерять крышу над головой. Мысль «а вдруг заберут квартиру» парализует и мешает трезво оценить ситуацию. Давайте спокойно и по пунктам разберем, когда кредиторы действительно могут претендовать на ваше жилье, а когда — нет. Знание закона заменяет панику на план действий. Это базовый принцип, закрепленный в Гражданском процессуальном кодексе РФ (ст. 446). На него не может быть обращено взыскание по большинству долгов: Под «единственным жильем» понимается...

Здравствуйте. Ко мне часто обращаются с одним вопросом: «Можно ли договориться с банком о снижении платежа?». Отвечаю: можно, но не всем и не всегда. Банк — не благотворительная организация. Он идет на уступки только тогда, когда это выгодно или, как минимум, менее убыточно, чем альтернатива. Сегодня я расскажу, в каких случаях у вас есть реальные шансы на реструктуризацию, а когда не стоит тратить время и нужно думать о системном решении. Банк рассмотрит вашу заявку на реструктуризацию всерьез, если вы подходите под портрет «добросовестного заемщика, попавшего в трудную ситуацию»...

Привет. Меня постоянно спрашивают о банкротстве. Люди, загнанные в долговой угол, ищут выход, но информации так много, что в ней легко утонуть. Одни советуют бежать от этой процедуры, другие — наоборот. Я собрал топ-5 вопросов, которые звучат в моем кабинете чаще всего. Отвечаю на них так, как делаю это для своих клиентов: честно, без страшилок и без сладких обещаний. Короткий ответ: Квартиру, если она одна и не в ипотеке — почти наверняка нет. Машину — зависит от обстоятельств. Подробно: Закон...

Привет. В моей практике каждый второй случай банкротства начинается с фразы: «Это был всего один маленький заем…». Микрофинансовые организации (МФО) продают идею быстрых и легких денег. Но за этой доступностью скрывается самый дорогой и рискованный вид долга. Сегодня разберем, почему микрозаймы — это финансовый энергетик с эффектом отмены, и как пить его, чтобы не угодить в реанимацию своего бюджета. Главная опасность — не в сумме, а в процентах. Закон устанавливает предельную ставку, но в пересчете на годовые проценты (ГПС) она может достигать сотен процентов...

Юрист-консультант объясняет пошаговый алгоритм действий, если банк нарушает ваши права. Узнайте, как правильно составить претензию, куда направить жалобу и когда подавать иск в суд. Практическое руководство по защите своих интересов, которое поможет сохранить деньги, нервы и кредитную историю, а также понять, когда пора рассматривать банкротство. Когда звонки в кол-центр не помогают, пора включать официальные процедуры. Рассказываю, как эскалировать спор с банком по правилам. Здравствуйте. Ко мне...

Юрист-консультант объясняет ключевую разницу между хорошими и плохими долгами. Узнайте, какие кредиты могут быть инвестицией в ваше будущее, а какие ведут в финансовую яму. Практические критерии для оценки, как это влияет на личный бюджет и кредитную историю, и что делать, если плохие долги уже взяли верх. Советы по управлению долговой нагрузкой и пути решения проблем. Не все кредиты одинаково полезны. Одни строят вам будущее, а другие роют яму. Научитесь видеть разницу — это основа финансового здоровья...

«У меня же белая зарплата!» — самая частая фраза в кабинете кредитного инспектора от клиентов с отказом. Объясняем, как устроена эта «кухня». Здравствуйте. Ко мне часто обращаются с вопросом: «Почему мне отказали в кредите? У меня же приличный доход!». Или наоборот: «Я получаю неофициально, но всегда плачу вовремя — есть шанс?». Ответ кроется в том, как банк видит вас не как человека, а как набор рисков и цифр. Давайте заглянем в этот «черный ящик» и разложим по полочкам два главных столпа любого кредитного решения...