Риелтор Самолёт Плюс

Опубликовано фото

Опубликовано фото

Опубликовано фото

✅ ТОП-4 способов улучшить свою кредитную историю Вот вам несколько лайфхаков: ▪Погасить все задолженности. Банки и финансовые организации собирают информацию о заемщике, иногда кредитная история может ухудшиться из-за ошибок в БКИ (бюро-кредитных историй). Чем меньше будет долг и просрочек по платежам, тем больше вероятность одобрения кредита. ▪Если имеются неиспользуемые кредитные карты, то лучше их закрыть. Поскольку даже, если вы не тратите деньги с кредиток, а они просто «висят», это влияет на ваш кредитный потенциал. ▪Воспользоваться услугой «кредитного доктора». Это банковский продукт для улучшения кредитной истории. Он работает так: человек платит за доступ к кредиту, но денег не получает, после чего вносит платежи вовремя, показывая свою платежеспособность. ▪Открыть кредитную карту с маленьким лимитом. Регулярное пополнение карт в срок повлияет в лучшую сторону на кредитную историю заемщика.

🔶️ Какой способ погашения ипотеки более выгоден? ▪Полное погашение При наличии финансовых возможностей, позволяющих полностью погасить ипотеку, особенно на ранних стадиях, это более чем приемлемый выбор. Однако, к концу срока ипотеки, например, после 7 лет выплат, полное погашение может оказаться не столь выгодным с финансовой точки зрения. К этому времени гражданин покрыл значительную часть процентов, а это означает, что полное погашение ипотеки, по сути, потребует использования личных средств для погашения уже выплаченных процентов. ▪Частичное погашение При частичном погашении доступно 2 варианта: ✔️ клиент уменьшает размер ежемесячного платежа; ✔️ клиент сокращает срок выплат по ипотеке. Сокращая срок кредита, заемщик со временем выплачивает меньше процентов, хотя и с более высокими ежемесячными платежами. Но, уменьшение ежемесячного платежа не повлияет на срок кредита, но снизит остаток основного долга. Общая сумма процентов может оказаться выше для снижения ежемесячного платежа и ниже для снижения срока. С другой стороны, если финансовое положение заемщика стабильно и будущих проблем не предвидится, сокращение срока кредита, как правило, является более эффективной долгосрочной стратегией сокращения процентных расходов. Выбор между двумя вариантами должен зависеть от конкретных обстоятельств. Если цель состоит в том, чтобы облегчить немедленное финансовое напряжение, вызванное застоем доходов или потенциальными трудностями, выбор более низкого ежемесячного платежа может быть предпочтительнее.

✳ Банкротство и покупка жилья. Какие риски? Банкрот это тот, кто не может платить по своим обязательствам, по суду признан таковым и занесен в специальный реестр банкротов. ▪Банкрот и продажа жилья Если гражданин признан банкротом, то сделку купли-продажи недвижимости с ним, совершенную в пределах 3-х лет до/после банкротства, могут признать недействительной. Да, в июле 2023 года приняли некие изменения в закон о банкротстве, которые позволяют покупателю в сделке с банкротом сохранить свое единственное жилье, но есть нюансы. Под недействительность могут попасть такие сделки: ✔️ (п.1 ст. 61.2 Закона о банкротстве) Сделка заключена за год до принятия заявления о признании продавца банкротом или после принятия заявления. При этом всегда подозрительно, если цена сделки не рыночная. ✔️ (п.2 ст. 61.2 Закона) Сделка совершена с умышленным ущемлением имущественных прав кредитора продавца, если она была совершена менее, чем за три года до принятия заявления о признании должника банкротом или после принятия указанного заявления. ✔️ (ст. 61.3 Закона) заключены должником с выгодой для одного кредитора и с ущемлением прав других кредиторов. Подозрительными могут считаться сделки, в которых: ✔️ стоимость в договоре значительно ниже фактической цены жилья; ✔️ предыдущий продавец подарил жилье родственнику или провел с ним сделку купли-продажи; ✔️ продавец недавно приобрел эту недвижимость; ✔️ предыдущий собственник продолжает жить в объекте после продажи. ▪Как снизить риски при покупке жилья? Проверять продавца. Если есть подозрительные признаки, проверять обязательно! Где и что проверять (желательно сохранить скриншоты страниц по итогу проверок): ✔️ Служба судебных приставов - проверка на наличие исполнительных производств; ✔️ Единый Федеральный реестр сведений о банкротстве - проверка на наличие открытых или завершенных процедур банкротства; ✔️ Арбитражный Суд г. Москвы (или другие региональные суды) - проверка на наличие открытых или завершенных процедур банкротства: ✔️ БКИ (желательно запросить у продавца выписку из основных БКИ - НБКИ, Эквифакс и ОКБ). Это уже давно не «моветон». Покупать или не покупать жилье у продавца, имеющего долги или признаки банкрота, решать Вам.

✅ ​В каких случаях отец может получить маткапитал? Отец получает материнский капитал только в том случае, если мать воспользоваться этим правом не может. Отец может получить маткапитал и распорядиться им, если: ▪мать ребенка умерла или признана судом умершей; ▪мать лишена родительских прав или ограничена в них из-за умышленного преступления; ▪усыновление в отношении матери отменено; ▪отец - единственный усыновитель. Еще может быть случай, когда матери по документам не было вообще. Это возможно в случае искусственного оплодотворения донорской яйцеклетки и суррогатного материнства. Суды в этих случаях на стороне отцов. Если господдержку получит отец, он может использовать деньги на: ✔️ Образование детей; ✔️ Улучшение жилищных условий семьи; ✔️ Социальную адаптацию и интеграцию в общество детей-инвалидов. А вот направить маткапитал на формирование накопительной части пенсии отец не сможет. Такое право законом предусмотрено только для матерей. Для получения маткапитала, отцу придется обратиться в ПФР с документами: ✔️ паспорт, ✔️ СНИЛС, ✔️ документы, которые подтверждают наличие детей, ✔️ документы, свидетельствующие о переходе финансовой помощи от матери к отцу. Это может быть свидетельство о смерти, решение суда о лишении родительским прав или отмене усыновления.

✅ Сроки приёма заявок на налоговый вычет за недвижимость Заявить о вычете за покупку недвижимости или выплате процентов по ипотеке можно в течение трёх лет. То есть, за 2024 год можно обратиться за компенсацией вплоть до 31 декабря 2027 года. Для этого необходимы следующие документы: паспорт, декларация 3-НДФЛ, которую можно сформировать в личном кабинете налогоплательщика, справка 2-НДФЛ, договор купли-продажи недвижимости, свидетельство о государственной регистрации права собственности или выписка из ЕГРН, а в случае новостройки акт приема-передачи. Также потребуются и платёжные документы: квитанции, чеки, банковские выписки, кредитный договор (в случае ипотеки).

📍 Как определяются доли, выделяемые в квартире? Размер долей каждого члена семьи не регламентирован законом - там просто указано, что доли определяются соглашением сторон. Но рекомендуется несовершеннолетним членам семьи их долю выделять в таком размере, чтобы стоимость доли ребенка была не меньше, чем приходящаяся на него сумма маткапитала. Пример: Наталья в браке с 2020 года, у нее трое детей, последний родился в 2022 году. Наталья в 2019 году купила 3-х комнатную квартиру общей площадью 90 кв.м за 10 млн рублей. Из них 2 млн рублей у Натальи было личных средств и  8 млн рублей были взяты в кредит у банка. При погашении кредита Наталья в 2021 году использовала остаток материнского капитала в размере 400 тыс рублей. В июле 2022 года Наталья полностью погасила кредит. Поскольку материнский капитал был использован на улучшение жилищных условий (погашение ипотечного кредита), Наталья должна не позднее января 2023 года (в течение 6 месяцев с момента погашения кредита и снятия залога) наделить долями всех детей и супруга в той квартире, в отношении которой был использован маткапитал. ▪Сначала делим использованную на улучшение жилищных условий сумму мат.капитала на количество членов семьи, которые наделяются долями в квартире в соответствии с законом. В нашем случае 5 человек (Наталья, ее муж, трое детей Натальи). 400 тыс рублей / 5 человек = 80 тыс рублей. ▪Затем выясняем какую долю составляет приходящаяся на 1 члена семьи сумма мат.капа о цены квартиры, заплаченной Натальей по договору купли-продажи. 80 тыс рублей / 10 млн рублей = 0,008 долей квартиры (или 0,8% квартиры). ▪Но в ЕГРН нужно внести информацию не в десятичных, а в обыкновенных дробях: 0,008 = 8/1000 = 1/125 доли квартиры. Получается, что каждого из 3-х детей и супруга необходимо наделить не менее, чем 1/125 доли квартиры. Для любопытства, можно посмотреть сколько это в квадратных метрах: 90 кв.м * 1/125 = 0,72 кв.м То есть детям Наталья должна будет выделить не менее, чем по 0,72 кв.м в квартире.

✴ Показатель долговой нагрузки (ПДН): как рассчитать? С 01.10.2019 банки и МФО обязаны рассчитывать ПДН клиента. С его помощью финансовая организация оценивает риск невозврата заемных средств. Как узнать свой ПДН: ▪Сложите весь официальный доход за месяц: заработную плату, деньги по договору аренды, проценты по ценным бумагам, пенсию и социальные выплаты.  ▪Посчитайте сумму, которую вы ежемесячно тратите на погашение активных займов. ▪Рассчитайте по формуле: обязательства/доход Х 100%. Это и будет показатель вашей нагрузки. Например: Ежемесячный доход = 150 тыс. руб. Долговые ежемесячные обязательства = 50 тыс. руб. ПДН = 50 тыс./ 150 тыс. * 100% = 33%  Значение показателя Решение о выдаче или отказе в кредите каждый банк принимает самостоятельно, основываясь на внутренней политике и ситуации клиента.  Если ПДН меньше 40%, банк с большей вероятностью одобрит клиенту заем. Низкий либо умеренный уровень кредитной нагрузки (до 30-50%) говорит о финансовой надежности клиента и его способности вовремя вносить платежи.  ПДН учитывается при: ✔️ выдаче необеспеченных займов; ✔️ оформлении кредитных карт или изменении условий их использования; ✔️ реструктуризации или рефинансировании долгов. Как понизить ПДН: ▪Убедитесь, что все ваши доходы можно подтвердить документами; ▪Погасите активные займы; ▪Закройте кредитные карты или уменьшите по ним лимит; ▪Запросите рефинансирование старых долгов.

✅ Основные документы-основания при сделках с недвижимостью При покупке недвижимости важно знать, на каком основании продавец приобрел квартиру или дом. У каждого вида сделки - свои риски и последствия. Их нужно проверять и учитывать заранее. Основные виды правоустанавливающих договоров (документов): ▪Договор купли-продажи Показывает, что владелец квартиры ее купил. Такое имущество может быть совместно нажитым в браке или для его покупки использовался маткапитал. Тогда требуется согласие супруга или разрешение органов опеки. ▪Договор участия в долевом строительстве (ДДУ или ДУДС) Заключается, если предыдущий собственник покупал квартиру у застройщика. Если дом еще не сдан, с новым покупателем подписывается договор уступки права требования. Если достроен - оформляется купля-продажа. При этом возникают нюансы по исчислению срока продажи без налога, оформлению вычета и особым правам дольщиков. ▪Договор дарения Подаренное жилье не является совместно нажитым. Его можно продать без согласия супруга. В некоторых случаях дарение можно отменить. ▪Свидетельство о праве на наследство Означает, что владелец получил квартиру по наследству - по закону или завещанию.  В обоих случаях в течение 3 лет, а иногда и позже, возможно оспаривание со стороны других наследников. Нужно учитывать эти риски. Но совместно нажитым такое жилье не считается.  ▪Решение суда Право собственности по решению суда может быть признано в разных ситуациях. Например, постройка узаконена через суд - это нормальная практика. Но решением суда сделка бывает признана недействительной. Например, муж продал квартиру без согласия жены или детям не выделены доли в новом жилье. ▪Справка ЖСК о полной оплате пая Если владелец был членом жилищно-строительного или другого кооператива, то право собственности на недвижимость у него появилось после полной оплаты пая. ▪Документ о приватизации Это передача квартиры из муниципальной в частную собственность на основании договора. Жилье приобретается в общую долевую собственность, в договоре указаны доли каждого члена семьи. Стоит проверить состав семьи на момент приватизации. ▪Соглашение о разделе имущества между бывшими супругами Составляется в письменном виде, заверяется у нотариуса. Также основанием может быть брачный договор, причем даже без расторжения брака. *Конечно, это не полный перечень документов, на основании которых может возникнуть право собственности. Выписка из ЕГРН (или свидетельство о регистрации) - это правоподтверждающий документ. С помощью актуальной выписки можно убедиться, что право на текущий момент действительно принадлежит тому, кому надо.

✴ Могут ли банки отказать в ипотеке, если у супруга плохая кредитная история? Эксперты отмечают, что каждый банк индивидуально подходит к оценке кредитной истории потенциальных заемщиков и созаемщиков. Наличие текущих просрочек по кредитам, скорее всего, приведет к отказу, но если проблемы были в прошлом и не были длительными, шансы на одобрение могут быть выше. В некоторых банках не обращают внимания на кредитную историю нефинансового созаемщика, если его доходы не учитываются при расчете суммы кредита. Однако перед обращением в банк необходимо выяснить, как именно они проверяют нефинансовых созаемщиков. Еще один вариант - исключить супруга из сделки с помощью нотариального согласия. В этом случае банк не будет проверять его кредитную историю, при этом использовать материнский капитал возможно, так как купленное в браке имущество является совместной собственностью.