Капитал Роста

#Бюджет расходов Существует несколько вариантов ведения бюджета по расходам Я расскажу о самых популярных и понятных для внедрения в свою жизнь Метод 50/30/20 - 50 % от дохода это обязательные платежи, такие как продукты, транспортные расходы ЖКХ, аренда - 30 % от дохода это необязательные платежи, такие как досуг, развлечения, подарки - 20 % от дохода это накопления, инвестиции, досрочное погашение кредитов Метод 80/20 - 20 % от дохода это накопления, инвестиции, досрочное погашение кредитов - 80 % от дохода это все остальные платежи обязательные и необязательные P.S. Причем в этом варианте возможно изменять формулу 80/20; 70/30; 60/40 Зависит от твоих возможностей и желаний Метод 4 конвертов Это метод предусматривает следующее: От всего полученного дохода, ты вычитаешь все свои обязательные расходы и накопления (на основе учёта расходов), далее оставшуюся сумму делишь на четыре части и раскладываешь в четыре разных конверта. Каждый конверт ты тратишь по своему усмотрению в течении одной недели. Если деньги в конверте остаются в конце недели, то их можно перераспределить равными частями по оставшимся конвертам, а можно откладывать дополнительно на сбережение. Метод 6 кувшинов - 55 % от дохода это обязательные платежи, такие как продукты, транспортные расходы ЖКХ, аренда - 10 % от дохода это крупные покупки - 10 % от дохода это на развлечения - 10 % от дохода это на образование - 10 %от дохода это инвестиции и накопления - 5 % от дохода это подарки и благотворительность Все эти методы это не панацея, это лишь ориентир для тебя. Ты можешь выбрать любой из этих методов для внедрения в свою жизнь, а можешь составить свой собственный метод, удобный для себя, и по прошествии времени его корректировать исходя из своих целей и задач. Финансовая грамотность начинается с осознания, принятия решения и действий! Просто начни это делать. Остались вопросы связанные с личными финансами, тогда приглашаю тебя на консультацию.

Факторы риска. Страховка от нетрудоспособности. Большинство из нас подвержены факторам финансового риска: - потеря трудоспособности - нерегулярный доход - отсутствие источников альтернативного дохода - близость к пенсионному возрасту - наличие кредитов и ипотеки - арендуемое жилье - наличие иждивенцев - нестабильная экономическая ситуация Этот список можно продолжать до бесконечности. Важно другое, необходимо осознание того, что чем раньше мы будем готовить себя финансово к таким рискам, тем лучше. Помимо финансовой подушки безопасности, есть ещё страховые инструменты, которые также могут помочь тебе в форс мажорной ситуации. Риск связанный с жизнью и здоровьем, где может потребоваться страхование: - обычное страхование жизни (где ты заключаешь договор, платишь взносы, и если происходит страховой случай то страховая компания выплачивает страховку тебе или твоей семье. Если страховой случай не происходит, то твои взносы уходят в пользу страховой компании). - накопительное страхование жизни (похоже на обычное страхование, за исключением того, что при не наступлении страхового случая по завершению договора ты получишь все накопленные деньги обратно. Договор обычно заключается минимум на пять лет. Дополнительно может понадобиться страховой договор твоей ответственности перед третьими лицами. (Аналог страховки ОСАГО) Предупрежден, значит вооружен! И помни, любое действие начинается с тебя самого.

Как рассчитать подушку безопасности и где ее хранить? Берём сумму всех расходов за месяц и умножаем на количество (х) месяцев. 1-2 месяца расходов Небольшая подушка, которая выручит тебя при экстренных форс мажорах. Конечно этого не хватает, если ты останешься без работы, но это лучше, чем ничего. 6 месяцев расходов Это оптимальный вариант подушки. Как показывает статистика, человек оставшийся без работы сможет найти новую подходящую для себя работу, как раз за это время. 12 месяцев расходов Этой подушки хватит, если у тебя случится несколько непредвиденных обстоятельств, включая потерю работы. Ты без нервов сможешь перенести эти обстоятельства. Где хранить подушку безопасности? Вклад в банке: - срок и проценты оговорены а договоре - можно открыть несколько краткосрочных вкладов с разными сроками - вклад до 1400000 застрахованы государством Из минусов вкладов, если ты захочешь снять деньги раньше срока, то можешь потерять проценты по вкладу Накопительный счёт: - можно пополнять и снимать деньги без потери процентов Из минусов, то что банк может поменять процентную политику в одностороннем порядке. Дебетовая карта с процентом на остаток - здесь также как и на накопительном счёте процентная ставка может быть плавающая, на усмотрение банка Наличные деньги: Из минусов то, что деньги обесцениваются на процент инфляции Вывод: Держи деньги в разных накопительных инструментах. Часть можешь хранить в наличке, примерно на 1 месяц расходов Часть на краткосрочном вкладе сроком 1-3 месяца Часть на вкладе сроком 6 месяцев А часть на дебетовой карте с начислением процентов на остаток. Таким образом ты и деньги сохранишь, и от инфляции сбережешь.

Анализ Доходов и Расходов Проанализируй все свои доходы и способы их увеличения: - повышение по работе - дополнительная подработка - монетизация своих навыков - консультации - инвестирование После проанализируй все свои расходы и возможности их сокращения. Как только ты все проанализировал и оптимизировал, можно понять среднемесячную величину своих расходов. В дальнейшем это поможет тебе понять и рассчитать размер финансовой подушки безопасности. Почему так важна подушка безопасности? - снижение уровня стресса, уверенность в завтрашнем дне, чтобы не произошло ты сможешь справиться с любыми неожиданностями. - страховка средств от лишних трат. Если ты решишь, что эти деньги для экстренных случаев, то не станешь поддаваться соблазну их потратить на случайные не запланированные покупки. - страховка от лишней долговой нагрузки. В случае отсутствия подушки и форс-мажора, ты наверняка воспользуешься кредитом или займом, что в свою очередь приведет тебя к увеличению расходов и отсрочит путь к финансовой свободе

Учет Доходов и Расходов Разобьём доходы и расходы по категориям Доходы: - от основной деятельности (работа, подработка, фриланс) - от государства (налоговые льготы и вычеты, пенсия, стипендия, пособия) - пассивные доходы (от инвестиций в недвижимость, от инвестиций в фондовый рынок, проценты по вкладам и накопительным счетам) P.S. - финансовая свобода достигается путем увеличения именно пассивных доходов, которые превышают ежемесячные расходы! Расходы: - обязательные (ЖКХ, услуги связи, продукты, медицина, арендные платежи, платежи по кредитам, транспортные расходы) - материальные расходы (одежда, техника для дома, мебель и т.д.) - благотворительные (подарки и т.д.) - необязательные (еда вне дома, развлечения, путешествия) P.S. Важно регулярно вести учёт и анализ своих расходов, только так можно контролировать свои траты! Способы учёта могут быть разные: - таблица Эксель - статистика банка по карте - мобильное приложение, например CoinKeeper