29 тыс подписчиков
Банк ограничил операцию. Это 115-ФЗ или 161-ФЗ? От ответа зависит, что делать дальше
Предприниматель пытается провести платёж, но банк его не пропускает. В приложении появляется уведомление об ограничении.
Начинается поиск решения. И почти сразу встречаются два номера: 115-ФЗ и 161-ФЗ.
Их часто упоминают вместе, хотя речь идёт о разных основаниях банковского контроля.
В чём разница?
🔸 115-ФЗ — противодействие легализации преступных доходов и финансированию терроризма.
В рамках этого закона банк может проверять операции компании, запрашивать договоры, счета, акты и пояснения об экономическом смысле платежей.
🔸 161-ФЗ — закон «О национальной платёжной системе».
В том числе он предусматривает меры противодействия мошенническим переводам. Банк может приостановить перевод или отказать в его проведении при наличии предусмотренных законом оснований.
Почему нельзя применять одну инструкцию ко всем случаям?
Потому что одинаковое на первый взгляд сообщение банка может скрывать совершенно разные ситуации.
В одном случае банк интересуется деятельностью компании и документами по операциям. В другом — срабатывают механизмы защиты от мошенничества.
И порядок дальнейших действий будет отличаться.
Не стоит начинать с поиска универсального способа разблокировки. Сначала нужно понять, с какой ситуацией вы столкнулись.
📕 Этой теме посвящена наша новая книга «Бизнес без блокировок. Как использовать 115-ФЗ и 161-ФЗ в свою пользу».
Авторы — Марат Самитов и Александра Демидова.
В книге рассматривается тема банковских ограничений и взаимодействия с банками в рамках этих двух законов.
Предзаказ уже открыт!
Если хотите прочитать книгу одними из первых, оформите предзаказ:
👉🏻WB
👉🏻Буквоед
1 минута
Вчера