Кейс: Сбербанк снял ограничения по 115-ФЗ с предпринимателя из Москвы.
Ситуация знакомая многим семьям, где оба супруга ведут бизнес.
Жена клиента со своего ИП перевела деньги мужу на личную карту Сбербанка. Это обычный семейный перевод, но банк ограничил дистанционное обслуживание и направил запрос по 115-ФЗ. Он потребовал объяснить экономический смысл операций и подтвердить, откуда взялись деньги.
В чём была сложность
На карту клиента за короткий срок пришло много поступлений из разных источников: переводы от супруги, дивиденды от собственной компании, переводы от сына и друзей, а также снятия и внесения наличных. Для банковского алгоритма это выглядит как «транзитная» активность, хотя за каждой операцией стоит понятная жизненная история.
Что мы сделали
✅ Разобрали выписку по всем операциям, которые могли насторожить банк.
✅ По каждой группе операций собрали подтверждающие документы: решение о выплате дивидендов, платёжные поручения, справки, свидетельство о браке и выписки по счетам.
✅ Подготовили письменные пояснения. Каждая операция объяснена понятно, последовательно и подтверждена документом, без лишних деталей, которые банк не запрашивал.
✅ Сформировали реестр приложений, чтобы сотруднику комплаенса было удобно сверять документы.
Результат
Банк рассмотрел ответ и снял ограничения. Клиент снова пользуется картой и онлайн-банком в полном объёме, без обращения в МВК при Банке России и без суда.
Главный вывод
Когда приходит запрос по 115-ФЗ, банку важны не просто документы, а логичная история, в которой всё сходится. Ответ, отправленный «как получилось», часто приводит к отказу и попаданию в базу ЦБ. После этого выбираться приходится через МВК, а это месяцы.
Если вам пришёл запрос из банка или счёт уже заблокирован, напишите нам до того, как отвечать самостоятельно. Мы разберём ситуацию и подскажем, как ответить так, чтобы банк вас услышал.
🌐 Сайт: tochkaopory2799.ru
📩 Telegram: t.me/...799
📱 МАХ: 89262534721
Мария и Тимур, команда «Точка Опоры»
#115ФЗ #блокировкакарты #Сбербанк #разблокировка #кейс
1 минута
13 октября