1183 подписчика
Почему доверенность на сына — это не самый лучший план
Недавно на консультации клиентка рассказала, что уже позаботилась о защите на случай ЧП. Оформила широкую доверенность на сына. У женщины есть недвижимость, брокерский счет, кое-какие сбережения в банке. Сын сможет принимать решения, если с ней что-то случится.
Я спросил: а что именно он должен делать, например, с брокерским счётом? Как получит доступ к деньгам? И вообще, справится ли с задачей обеспечить семью и организовать лечение и уход, если они вам понадобятся? Задумалась...
Доверенность даёт сыну юридическое право действовать. Но право действовать и понимание как именно действовать — это разные вещи.
Представьте: вы попали в больницу, находитесь без сознания. У близкого есть доверенность, но нет информации, какие у вас активы, где они размещены, что с ними можно делать, а что – нет. В лучшем случае он найдет ворох бумаг в вашем кабинете.
Остается только надеяться, что он как-то сообразит, нагуглит или спросит у ИИ. И хорошо, если найденное решение будет подходящим.
За годы практики я пришёл к выводу, что реальная защита на случай утраты дееспособности — это не один документ, а целая папка, в которой в порядке находятся все важные документы, инструкции, контакты и контракты. Расскажу, что мы с клиентами собираем в неё.
1️⃣ Инструкции на случай форс-мажора, контакты, к кому можно обратиться за помощью.
2️⃣ Долговременная доверенность с чётко прописанными полномочиями: управление счетами, распоряжение недвижимостью, представление интересов в медицинских учреждениях. Разные полномочия могут требовать разных доверенностей.
3️⃣ Распоряжения по активам, счетам и брокерскому портфелю — письменный документ с перечнем всех активов, счетов, логины и пароли, контакты брокера и банка, инструкции по действиям при экстренном снятии средств. Сын не должен искать эту информацию в критический момент, она должна быть оговорена заранее или описана на бумаге.
4️⃣ Медицинская директива — ваши пожелания относительно лечения, реанимационных мероприятий, выбора клиники, согласия на операции. В России этот документ пока не имеет жёсткой юридической формы, но его наличие существенно упрощает взаимодействие с медицинскими учреждениями и снимает с сына груз решений, которые он не должен принимать в одиночку.
5️⃣ Финансовые инструкции — регламент с конкретными правилами. Сколько на оплату регулярных счетов семьи в месяц, сколько понадобится на лечение и уход. Какие расходы требуют согласования и с кем. Что можно продать, что нельзя трогать. Каков порядок действий, если деньги закончатся раньше срока.
Большинство людей думают о такой папке в двух ситуациях: когда кто-то из близких столкнулся с подобным или когда уже поздно.
Клиентка наблюдала деменцию у родственника, и во что превращается жизнь семьи без системы. Хаотичные решения, конфликты, деньги уходят не туда, никто не знает кто за что отвечает.
Желая защитить сына, она оформила доверенность. Но поняла, что этого недостаточно.
Доверенность без инструкций — это право действовать без понимания. В самый тяжелый момент близкий может оказаться в затруднительном положении.
⠀
Папка главы семьи не требует миллионного капитала, не требует личного фонда или сложных зарубежных структур. Нужно лишь ваше внимание, несколько часов работы с юристом, результатом которой будет реальная защита ваших близких.
Заработали? Защитите!
Записаться на консультацию по созданию плана на случай форс-мажора:
2 минуты
2 дня назад