4555 подписчиков
Семейная ипотека. Бежать до 1 октября или ждать. Разбираю по цифрам
Что известно точно. До 1 октября старые правила. Ставка 6%, взнос от 20%, лимит 12 млн для Москвы и Петербурга и 6 млн для регионов, ребёнок до 6 лет. Программа продлена до 2030 года. Выданные кредиты под 6% никто не пересмотрит.
Что обсуждается, но не утверждено. Постановления нет, есть предложения Минфина и Госдумы. Ставка по числу детей, около 10% при одном ребёнке, 6% при двух, до 4% для многодетных. Возможное исключение семей с одним ребёнком в миллионниках. Минимальная площадь 35 метров. Любой пункт могут убрать, расчёты ниже по обсуждаемому сценарию.
Сколько это стоит.
Кредит 10 млн на 20 лет.
При 6% платёж 71 600, переплата 7,2 млн.
При 10% платёж 96 500, переплата 13,2 млн.
При 4% платёж 60 600, переплата 4,5 млн.
Разница между 6% и 10% это 24 900 рублей каждый месяц 20 лет подряд, или 6 млн переплаты.
Кому что делать.
Один ребёнок, крупный город, объект найден, деньги на взнос есть. Вы в группе риска, ставка для вас может вырасти сильнее всего. Сделку имеет смысл закрыть до 1 октября. Закрыть, а не подать заявку.
Один ребёнок, объекта нет, есть только страх опоздать. Не бегите. Переплата 10% за квартиру в спешке на 12 млн это сразу 1,2 млн. Неликвид обойдётся дороже любой ставки. Ставка важна, объект важнее.
Двое детей. Ставка остаётся около 6%. Спешить незачем, ждать выгоды тоже. Нюанс один, если примут норму про 35 метров, маленькая однушка выпадет из программы.
Трое детей и больше. Реформа в вашу пользу, ставка до 4% и лимит выше. Разница между 6% и 4% на 10 млн это 11 000 в месяц в вашу сторону. Время работает на вас.
Если решили успеть.
Одобрение банка ничего не гарантирует, к сделкам после 1 октября применят новые условия. Ваша защита это дата регистрации в Росреестре. Значит одобрение в ближайшие дни, договор и регистрация до 30 сентября. В последние две недели банки и МФЦ будут завалены, сделка на 29 сентября это уже риск.
Итог.
Ставка 6% при ключевой 14% это льгота, где государство платит за вас больше половины стоимости денег. Один ребёнок, объект найден, финансы позволяют, значит торопиться оправдано. В остальных случаях считайте спокойно и не верьте застройщикам
#дмитрийкокорев #инвестиции #фондовыйрынок #деньги #финансы #кудаинвестировать
1 минута
2 дня назад