Созаёмщик и поручитель при кредите под залог недвижимости: в чём разница
При оформлении кредита под залог недвижимости банк нередко предлагает привлечь созаёмщика или поручителя. Эти понятия часто путают, хотя разница между ними принципиальная - и роли, и последствия для каждого из этих статусов существенно отличаются.
Кто такой созаёмщик
Созаёмщик несёт обязательства по кредиту наравне с основным заёмщиком с момента подписания договора. Его доход учитывается при расчёте максимальной суммы кредита это значит, что привлечение созаёмщика реально увеличивает шансы на одобрение более крупной суммы. Как правило, созаёмщиками становятся супруги или близкие родственники, которые совместно планируют пользоваться объектом залога.
Кто такой поручитель
Поручитель подключается к обязательствам только в случае, если основной заёмщик перестаёт исполнять условия договора. Пока платежи вносятся по графику, поручитель никак не участвует в процессе кредитования. Доход поручителя, в отличие от дохода созаёмщика, как правило, не учитывается при расчёте одобряемой суммы - эта роль служит прежде всего дополнительной гарантией для банка на случай проблем с погашением.
В каких ситуациях нужен каждый из них
Созаёмщик обычно требуется, когда заявленная сумма кредита превышает возможности одного заёмщика по доходу, и у второго участника сделки есть достаточный подтверждённый доход для увеличения общей суммы одобрения.
Поручитель чаще привлекается в ситуациях, когда дохода основного заёмщика достаточно, но банк хочет получить дополнительную гарантию - например, при не идеальной кредитной истории или при вопросах к объекту залога.
Что важно знать перед тем, как стать поручителем
Если основной заёмщик прекращает платить по кредиту, ответственность по обязательствам переходит на поручителя в полном объёме - включая не только основной долг, но и начисленные проценты, а также возможные штрафы за просрочку. Это существенный момент, который стоит взвесить перед тем, как соглашаться на роль поручителя для родственника, друга или знакомого, поскольку формально это означает готовность в определённых обстоятельствах взять на себя чужие финансовые обязательства.
Итог
Выбор между привлечением созаёмщика и поручителя зависит от конкретной цели: если нужно увеличить одобряемую сумму - потребуется созаёмщик с подтверждённым доходом, если же необходима дополнительная гарантия для банка при уже достаточном доходе основного заёмщика — может быть достаточно поручителя. В любом случае обеим сторонам стоит заранее понимать степень ответственности, которую влечёт за собой каждая из этих ролей.
2 минуты
21 августа