14 подписчиков
Банк заблокировал счёт по 115-ФЗ. Мы доказали, что он не имел на это права
115-ФЗ — закон о противодействии легализации доходов, полученных преступным путём. На него часто ссылаются банки, когда блокируют счета клиентов из-за «подозрительных операций». На практике это выглядит так: банк присылает запрос документов, клиент их предоставляет — а счёт остаётся заблокированным.
Именно с такой ситуацией ко мне обратился клиент.
Фабула дела
У клиента заблокировали расчётный счёт и все карты в банке. Основание — банк усмотрел в операциях по счёту признаки подозрительной деятельности и запросил подтверждающие документы.
Клиент подготовил и направил все запрошенные документы. Банк счёт не разблокировал.
Следующим шагом было обращение в банк с претензией. Банк отказал.
Единственный оставшийся путь — суд.
Как строилась защита
В суде банк должен был доказать, что операции клиента действительно являлись подозрительными и выходили за рамки его обычной деятельности. Сделать это банк не смог — доказательств обоснованности блокировки он не представил.
Мы, со своей стороны, показали суду, что операции по счёту были стандартными для деятельности клиента, а не разовыми и нетипичными.
Решение суда
Суд признал блокировку счёта незаконной и обязал банк снять ограничения к системе дистанционного банковского обслуживания, а также разблокировать все карты.
Судебный процесс занял 7 месяцев. С учётом периода до вступления решения в законную силу счёт был заблокирован в общей сложности около года.
Вывод
115-ФЗ даёт банкам широкие полномочия, но не освобождает их от обязанности доказывать обоснованность своих решений. Если банк заблокировал счёт и не может подтвердить свои претензии документально — это не финал, а повод обращаться в суд.
Если после прочтения поста у вас остались вопросы, вы можете обратиться ко мне лично.
Задать свой вопрос:
8 (921) 334-36-68 (Telegram, Max)
Юрист Ермошкин Егор Нестерович
1 минута
21 июля