1904 подписчика
💳 Кредит подешевел? Не спешите радоваться
Потребительское кредитование в России снова растет. В мае банки выдали 2,03 млн кредитов, что на 52% больше, чем годом ранее. Причина очевидна: ключевая ставка снизилась с пиковых 21% до 14,25%, а вместе с ней постепенно дешевеют и кредиты.
Но рост выдач не означает, что брать деньги в долг стало выгодно.
📈 Почему россияне снова идут за кредитами
После нескольких лет дорогих денег многие откладывали крупные покупки и расходы. Сейчас часть людей возвращается на рынок кредитования: кто-то решает жилищные вопросы, кто-то оплачивает образование, ремонт или покупку техники.
Однако важно понимать: даже после снижения ставок кредиты остаются дорогими. Поэтому главный вопрос сегодня — не «одобрят ли кредит», а «сможете ли вы комфортно его обслуживать через год-два».
⚠️ Главная ловушка — смотреть только на ставку
Многие заемщики по-прежнему ориентируются на рекламные обещания банков: «от 9%», «льготная ставка», «выгодные условия». На практике такая ставка часто доступна только при выполнении дополнительных условий: оформлении страховки, подключении платных сервисов, предоставлении залога или поручителей.
Поэтому ориентироваться нужно не на рекламную ставку, а на полную стоимость кредита (ПСК). Именно этот показатель отражает реальные расходы заемщика с учетом всех комиссий и дополнительных платежей.
👀 Низкий платеж не всегда означает выгодный кредит
Еще одна распространенная ошибка — выбирать кредит по размеру ежемесячного платежа. Чтобы снизить нагрузку, банки часто предлагают увеличить срок займа. Платеж действительно становится меньше, но итоговая переплата может вырасти в разы. Например, разница между кредитом на 3 года и на 7 лет может составлять сотни тысяч рублей переплаты даже при одинаковой сумме займа.
Поэтому смотреть нужно не только на ежемесячный платеж, но и на общую сумму, которую придется вернуть банку.
💬 Что проверить до подписания договора
Перед оформлением кредита стоит ответить себе на несколько вопросов:
• Есть ли финансовая подушка безопасности хотя бы на несколько месяцев?
• Что будет, если доход временно снизится?
• Есть ли возможность частично досрочно погашать кредит?
• Не придется ли отдавать на платежи большую часть зарплаты?
И самое важное — внимательно читать договор. Особенно разделы о штрафах, страховках, дополнительных услугах и условиях досрочного погашения.
🗓 Что это значит для заемщиков
Снижение ключевой ставки постепенно оживляет рынок кредитования, и этот процесс, вероятно, продолжится до конца года. Но доступность кредита и его выгодность — разные вещи.
Сегодня банки готовы выдавать больше займов, однако высокая стоимость денег по-прежнему делает ошибки очень дорогими.
📎 Вывод
Хороший кредит — это не самый низкий ежемесячный платеж и не самая красивая реклама. Это заем, который не разрушит личный бюджет даже в случае финансовых трудностей. Перед оформлением важно считать не ставку, а реальные расходы по кредиту и собственные возможности по его погашению.
2 минуты
Вчера