ВС РФ вновь подтвердил: попытки страховщиков отказать в выплате, ссылаясь на неосторожность страхователя, незаконны. Разбираем громкое Определение № 307-ЭС24-24190, которое кардинально меняет практику.
📋 Суть дела
АО «ЛСР. Базовые материалы» застраховало в «СОГАЗе» самосвал на 1,4 млн руб.. На карьере водитель допустил съезд задним ходом в бункер, самосвал перевернулся и получил повреждения. Компания обратилась за страховым возмещением, но получила отказ — страховщик сослался на грубую неосторожность водителя. Суды трех инстанций поддержали эту позицию.
⚖️ Позиция Верховного Суда
ВС РФ встал на сторону страхователя и указал на фундаментальные ошибки нижестоящих судов:
Неосторожность ≠ основание для отказа. Страховщик освобождается от выплаты, только если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя (п. 1 ст. 963 ГК РФ). Грубая неосторожность не является основанием для отказа, если только такой случай прямо не предусмотрен законом (единственное исключение — морское страхование в силу ст. 265 КТМ РФ). Иные условия договора ничтожны.
Бремя доказывания умысла лежит на страховщике. Именно страховщик должен доказать, что действия страхователя были умышленными и направленными на наступление страхового случая. В данном деле причиной аварии стал занос на скользком покрытии, что исключает умысел.
Прикрытые оговорки не работают. Страховщики часто обходят запрет закона, маскируя исключения из страхового покрытия под иные оговорки (например, «нарушение правил техники безопасности»). ВС указал: подобные уловки недопустимы.
💎 Значение для практики
Это определение имеет прецедентный характер и вносит ясность в правоприменение:
Страховщик обязан выплатить возмещение, даже если страхователь действовал неосторожно.
Любое условие договора, освобождающее страховщика от выплаты в связи с неосторожностью страхователя, является ничтожным и не подлежит применению.
Страховщик, отказывающий в выплате, должен доказать прямой умысел страхователя.
По итогу ВС РФ отменил акты нижестоящих судов и направил дело на новое рассмотрение, указав на необходимость полного установления всех обстоятельств
1 минута
13 июня