1174 подписчика
Что будет с ипотекой после отзыва лицензии у банка?💵
Отзыв лицензии у кредитной организации — событие, которое вызывает обоснованную тревогу у заёмщиков, особенно тех, кто имеет непогашенные ипотечные обязательства. Действительно ли прекращение деятельности банка освобождает от долга? Как продолжить выплаты и кто станет новым кредитором? Разбираемся по порядку.
Одна из наиболее частых причин отзыва лицензии🏦 у банка — его неспособность выполнять собственные обязательства перед вкладчиками и кредиторами. Это может быть вызвано, например, несоответствием нормативам по объёму собственных средств.
Важно понимать: отзыв лицензии не освобождает заёмщика от обязательств по кредитному договору. Права требования по выданным банком кредитам входят в состав имущества, за счёт которого удовлетворяются требования кредиторов банка. Таким образом, заёмщик сохраняет обязанность по погашению ипотеки вне зависимости от судьбы кредитора.
Кто становится новым кредитором❓
В зависимости от обстоятельств, права требования по кредиту могут:
✨перейти непосредственно к Агентству по страхованию вкладов (АСВ), которое выступает ликвидатором;
✨ быть переданы или проданы другому банку.
При передаче прав кредитора иному лицу условия кредитного договора не могут быть изменены без согласия заёмщика. Законодательство не допускает ситуации, при которой заёмщик обязан заключить договор с новым кредитором или согласиться на изменение условий в принудительном порядке.
Следовательно, заёмщик вправе сохранить условия ипотеки неизменными и вносить платежи в привычном режиме — пусть и по иным (в большинстве случаев) банковским реквизитам.
Обнаружив новость об отзыве лицензии у банка-кредитора, рекомендуется проверить информацию на сайте Центрального банка РФ.
На странице 🔎проверки участника финансового рынка по названию банка можно найти:
☑️ информацию о лицензии и текущей стадии процесса её отзыва;
☑️ приказы об отзыве лицензии и назначении временной администрации;
☑️ сведения обо всех этапах ликвидационной процедуры.
После отзыва лицензии временная администрация, назначенная Банком России, размещает информацию о новых реквизитах на официальном сайте финансового учреждения или направляет её непосредственно заёмщикам.
Если такая информация отсутствует, заёмщик обязан продолжать вносить платежи по прежним реквизитам вплоть до решения арбитражного суда о ликвидации банка и возложении на АСВ функций ликвидатора.
Когда процедура ликвидации начата, в течение📆 10 дней после решения арбитражного суда на сайте АСВ (раздел «Банки», страница ликвидируемого учреждения) публикуются реквизиты для дальнейших выплат. Также реквизиты направляются конкурсным управляющим или ликвидатором письменно всем заёмщикам.
Факт ликвидации банка не освобождает от обязательств по кредиту. Сохранение чеков и квитанций об оплате необходимо: в случае проблем с передачей информации между участниками ликвидационной процедуры эти документы помогут избежать начисления пеней и штрафных санкций.
💫Хорошая новость для заёмщиков: даже в случае передачи прав кредитора другому банку основные условия договора (срок кредита, размер ежемесячного платежа, процентная ставка) не могут быть изменены в одностороннем порядке. Для изменения условий требуется личное согласие заёмщика, оформленное в виде подписанного им дополнительного соглашения.
Ситуации, связанные с отзывом лицензии у банка-кредитора, требуют внимательного правового анализа и своевременных действий.
👉Специалисты компании Ф-ГРУПП оказывают консультации по вопросам сохранения условий ипотечного кредитования, взаимодействия с новыми кредиторами, а также представляют интересы заёмщиков в судебных органах.
По вопросам получения консультации обращайтесь в личные сообщения или по контактным телефонам, указанным в профиле компании.
3 минуты
3 мая