16 подписчиков
Банковские счета: санкционные комплаенс-риски для резидентов ЕС
🏛️ Европейская комиссия в актуальных разъяснениях устранила правовую неопределенность в отношении держателей национальных виз типа D (долгосрочных виз, выдаваемых для работы, учебы или воссоединения семьи) при регистрации по месту жительству в ЕС.
🔍 Согласно позиции регулятора, такие лица рассматриваются как резиденты государств-членов ЕС, то есть на них распространяются как права резидентов, так и обязательства по соблюдению санкционного законодательства.
Режим работы банков: статус виз и лимиты накоплений
В части правил функционирования банковских счетов в ЕС это подразумевает следующее ⤵️
🔹 Срок действия и выпуск карт: банки имеют право ограничивать срок работы платежных инструментов периодом действия соответствующего ВНЖ. Новые банковские карты могут быть выпущены только на срок, не превышающий период действия ВНЖ.
🔸 Продление и базовые услуги: при истечении срока документа банк обязан сохранять доступ к базовым услугам. Это включает зачисление заработной платы, оплату аренды, налогов и возможность снятия наличных.
🔹 Лимит в 100 000 евро: запрет на прием депозитов свыше этой суммы от граждан РФ не распространяется на лиц со статусом ВНЖ. Однако при прекращении действия статуса данное ограничение возобновляется автоматически.
🔸 Инвестиционные ограничения: запрет на приобретение ценных бумаг, номинированных в официальной валюте государства-члена ЕС, выпущенных после 12 апреля 2022 года, а также на оказание услуг по хранению бумаг стоимостью более 100 000 евро, также не применяется к лицам, имеющим ВНЖ.
👆 Указанные нюансы необходимо учитывать при планировании управления активами, особенно в случае риска прекращения статуса ВНЖ.
Резидентство как «ловушка» обязательств: косвенное подтверждение санкций
Существует заблуждение, что получение ВНЖ ЕС полностью освобождает от необходимости следовать санкционным запретам.
⚠️ Напротив: статус резидента ЕС накладывает на лицо полный объем обязанностей по соблюдению ограничительных мер союза уже в отношении российских лиц.
Зоны критического риска:
🔳 Запрет на экспорт услуг: резидентам ЕС запрещено оказывать интеллектуальные и профессиональные услуги компаниям, зарегистрированным в РФ. Дистанционное консультирование российского бизнеса по вопросам ИТ, аудита, бухучета или юриспруденции квалифицируется как правонарушение.
🔳 Взаимодействие с подсанкционными лицами: получение выплат от лиц и компаний, находящихся под блокирующими санкциями (Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк и др.), может стать основанием для инициирования расследования.
🔳 Зачастую информация о правонарушениях предоставляется банку самим владельцем счета, например, при подтверждении источника средств. В процессе аудита банк вправе запросить историю транзакций из РФ за последние годы.
Ответственность: от заморозки активов до тюремного срока
🔄 Государства-члены ЕС завершают процесс криминализации нарушений санкций и их гармонизации. Последствия нарушений:
🔳 Уголовное преследование: в зависимости от тяжести нарушения и юрисдикции (особенно в Германии, Польше и странах Балтии) предусмотрены штрафы в размере сотен тысяч евро или тюремное заключение на срок до 5 лет.
🔳 Репутационные и банковские риски: выявление факта взаимодействия с санкционной инфраструктурой ведет к закрытию счетов и внесению данных в межбанковские системы оценки рисков.
🔳 Конфискация: средства, признанные объектом нарушения санкций, подлежат изъятию в доход государства.
👔 Для граждан РФ с документами ЕС — критически важно проводить регулярный аудит финансовых потоков и минимизировать свои санкционные риски.
✅ Рекомендуется полностью исключить транзакции с подсанкционными банками в РФ и обеспечивать наличие документальной базы по всем входящим платежам. Мы готовы оказать профессиональную поддержку в проведении комплаенс-аудита и правовой экспертизе ваших финансовых операций для минимизации санкционных рисков.
🔗 Остаемся на связи: info@ftl-advisers.ru
3 минуты
8 апреля