15 подписчиков
#Азбука_международного_бизнеса
🅰️ | Источник происхождения капитала
🇷🇺 В России фокус смещен на налоговую чистоту и реальность деятельности ⤵️
🔹 Ключевой документ: Справка 2-НДФЛ или налоговая декларация (3-НДФЛ).
🔹 Бизнес-доход: У предпринимателя банк проверит «реальность» бизнеса (штат, налоги, офис), чтобы убедиться, что это не «обналичивание».
🔹 Продажа активов: Популярный в РФ способ обоснования — цепочка сделок (купил дешевле — продал дороже). Банк потребует все старые договоры.
🔹 Риск-ориентированный подход: ЦБ РФ делит клиентов на зоны («светофор»). Если вы в «красной» зоне, доказывать капитал придется до копейки.
🌐 За рубежом (ЕС, США, ОАЭ, Швейцария) проверка значительно жестче и формализованное, особенно в отношении клиентов с российским следом ⤵️
🔸 Банк всегда обращает внимание на резюме (CV) с информацией где вы учились, где работали, какие компании создавали. Рассматриваются все этапы карьеры за последние 10-20 лет.
🔸 Активно используются различные международные базы (World-Check, Dow Jones Risk & Compliance, LexisNexis / Bridger Insight) и информационные ресурсы для анализа правдоподобности предоставляемых сведений.
🔸 Санкционный комплаенс: Особое внимание к связям с государственными контрактами или PEP (политически значимыми лицами), находящимися под санкциями. Если капитал клиента вырос на госзаказах, проверка будет в 10 раз строже. Чаще проще отказать в открытии счета или проведении трансакции, чем выяснять чистоту происхождения.
💬 Что это значит для клиента?
Банк видит «цифровой след» сформированного капитала задолго до того, как клиент принесет бумажную справку. Если в World-Check стоит отметка о связи с PEP или судебным разбирательством в другой стране, простая справка 2-НДФЛ не поможет.
❕ Внесение на счет наличных денежных средств в крупных суммах практически невозможно легализовать ни в РФ ни за рубежом.
🔍 Современный тренд: «Презумпция виновности»
Сейчас в международной практике закрепился принцип: не банк должен доказать, что деньги «грязные», а клиент должен доказать, что они «чистые».
Если документальное подтверждение отсутствует (например, компания ликвидирована 15 лет назад, у банка отобрали лицензию и нет возможности заказать выписки), банк, скорее всего, откажет в обслуживании, даже если клиент не нарушал закон.
🔗 Записаться на консультацию: info@ftl-advisers.ru
2 минуты
31 марта