4 подписчика
ВЕСНА? ЗИМА? ВРЕМЯ ЛЕТИТ, А МЫ КРЕПЧАЕМ. ЧАСТЬ 1
Вот и март на исходе. Уже целый месяц мы живем в новых правилах семейной ипотеки.
Конечно, все ощутили насколько упали продажи: банки, застройщики, риэлторы.
Казалось бы пора остановиться)))
Но! Вы же помните, что
с 1 апреля ужесточаются правила оценки заемщиков банками.
Что новенького?
💯Ждем резкое, но логичное снижение количества обращений по семейной ипотеке. Уже появилась статистика о возросшем количестве разводов. Тут сложно однозначно комментировать. Есть очень жесткие юридические нормы по которым можно все таки такие пары "привлечь" по закончу.
Я напишу об этом позже.
А что вторичный рынок?
🌱 Вторичка оживает и количество заявок на покупку по базовой ставке растет. Если...
Если вы проходите по ПДН!
🔥 Ставки уже опустились ниже 20%. Здесь, конечно, рано еще до огоньков, но все же уже просто теплее и приятнее.
Рефинансирование ожило. Некоторые банки его разморозили.
😡 Слишком долгое сохранение высокой ключевой ставки и легкое потепление, как весна на фото, которая никак не возьмёт права в свои руки.
Есть понимание, что ставка ниже 10%, если и случится, то не раньше, чем через год, а жизненные циклы семей отменить невозможно. Потому, тот кто может себе позволить брать кредит по текущей ставке перестает ждать, потому что ждать еще долго. В основном, кредиты по рыночной ставке берут в цепочке сделок, чтобы доплатить разницу. Или те, кто снял депозит
Кредиты под залог
🌱 Особенно много обращений стало на кредиты под залог недвижимости и, зачастую, на цели погашения иных, еще более дорогих потребительских кредитов и кредитных карт. Очевидно, что сильно закредитованные граждане ищут путь решения снижения своей нагрузки и указанный тип кредитования оптимален.
Рефинансирование комбо семейной ипотеки
🌱 Сделки проводятся. Но есть существенные ограничения, связанные с очень малым количеством банков, которые такие кредиты выдают. Основные банки, проводившие ранее, и сегодня сделки по комбо-ипотеке на покупку, продукт рефинансирования не внедрили.
🌱 Изменения 1 апреля не упомянул только ленивый, в контексте изменения требований к подтверждению дохода заемщиков.
Да, ужесточения планируются, но не критичные относительно уже существующих. В 80% банков то, что заявлено, уже реализовано и, стало быть, ничего не изменится. Опять шума больше, чем стоило. То есть, мы уже живем в парадигме нового подхода, только день Икс случится не 1 апреля, ОН УЖЕ НАЧАЛСЯ, ТОВАРИЩИ.
Мы уже с конца прошлого года точно, а то и раньше, а после 20-х чисел марта, так уж точно, наблюдаем, как кредиторы системно внедряют требования в свое кредитование и оценку риск факторов заемщиков. Кто "серенький"? Вот эти зайчики получат по полной программе отказы (простите за сравнение). Больше всего достанется ИП. Однако, если предприятие действующее, переживать не стоит. В своей скоринговой модели банки уже давно отслеживают доход средний в отрасли и в каждом конкретном регионе. В прошлом году (а вообще еще с 2023 года) я начала наблюдать эту закономерность и сразу стала учитывать эти факторы. Помню первый кейс клиента, которая прислала справку по форме банка с доходом, который точно в этой компании (а компания Федеральная и очень крупная), в ее должности - "не корректен". Стали искать суть, нашли, собрала заявку на должном уровне, и получила она заветное решение. Казалось бы все просто. А, вот будь я невнимательная, или начинающий специалист, или не приняла бы этот к факт к рассмотрению и детальному анализу и расчету, она бы точно получила отказ.
А вы говорите: "просто посмотрите" и "отправьте" в банк заявку)))
А что стоит консервативный подход в оценке залогов. ОООО! Мне, как профессиональному оценщику, столько пришлось корректировать, доказывать банкам, что стоимость адекватная и реально существующая на рынке. Некоторые объекты спасла еще даже на этапе перед тем, как заводили заявку в банк)
3 минуты
30 марта