24 подписчика
О сохранении ипотечного жилья в банкротстве 🏠🧑⚖️
Вчера участвовал в важном для меня и клиента судебном заседании по утверждению локального плана реструктуризации ипотечного долга по делу о банкротстве физического лица. Фабула дела по своей правовой природе несложная, но риски довольно большие.
Фабула:
Должник проходит процедуру банкротства. В собственности есть единственное жильё - ипотечная квартира, которая находится в залоге у банка. По общему правилу, ипотечное жилье не подпадает под исполнительский иммунитет для единственного жилья. Это значит, что квартира должна уйти на торги, а должник рискует потерять свое жилье.
Немного теории:
Федеральным законом от 08.08.2024 N 298-ФЗ введены изменения в ФЗ "О Несостоятельности (банкротстве)", которые позволяют заключить с банком мировое соглашение по ипотечному кредиту в результате которого на ипотечное жилье не обращается взыскание (торги) и ипотека оплачивается отдельно от банкротства. Чтобы суд утвердил такой план для ипотечного жилья, должны соблюдаться условия:
✔️Единственное жильё. Если у должника есть доля в другой недвижимости, шансов нет.
✔️Стабильный доход. Заёмщик должен доказать, что способен стабильно гасить ипотеку дальше.
✔️Отсутствие просрочек. Если была хоть одна серьезная просрочка по кредиту, банк может заблокировать схему.
Попытки договориться:
В нашем случае квартира отвечала всем критериям, и чтобы сохранить жилье, мы пытались договориться с банком для заключения мирового соглашения в рамках дела о банкротстве. Было направлено три обращения с предложением заключить мировое соглашение в рамках банкротства.
Реакция банка:
❌Первый раз - формальная отписка.
❌ Второй раз - полный игнор.
❌Третий раз - полный игнор.
И так в течение трёх месяцев, потому что обращения я направлял один раз в месяц.
Суд:
Так как банку явно было не до нас, то было принято решение подать в суд заявление об утверждении плана реструктуризации долгов в рамках процедуры банкротства. Особенность данного способа в механизме «cramdown» (судебное преодоление воли кредитора). Прямо в законе это не закреплено, но возможно благодаря практике Верховного Суда РФ (Определение ВС РФ от 23.12.2023 № 305-ЭС23-11965). Это позволяет утвердить план реструктуризации (фактически мировое соглашение) даже без согласия кредитора.
На первом судебном заседании мной были даны пояснения о том, что в нашем случае квартира отвечает требованиям закона и устоявшейся судебной практики. Но даже после подачи ходатайства банк снова не проявил никакой активности, из-за чего первое заседание пришлось отложить. Но вчера состоялось второе судебное заседание, и наши требования были удовлетворены!
В итоге единственное жилье сохраняется за должником.🎉
📌Таким образом должник будет платить ипотеку в обычном режиме, отдельно от процедуры банкротства. Долг по ипотеке не спишется, но и жилье не уйдет на торгах.🧑⚖️
P.S. на фото я счастливый после судебного заседания❤️
P.S.S. Также снова благодарю своего товарища Сергея за помощь в данном деле. Все лавры себе забирать будет неправильно 🤝
2 минуты
17 марта