270 подписчиков
⭕️Внимание: новые правила банковских блокировок с 1 января 2026 — как не остаться без денег
Второй день нового 2026 года, салаты заканчиваются 🥗, алкоголь уже не лезет 🍾, нужна активность — спорт, прогулки 🏃♀️🚶♂️!
Позже расскажу вам, почему сменила элитный фитнес‑клуб на фитнес‑зал в отеле 5 ⭐️ 🏨
А пока напомню вам, чтобы в праздники не случилось непредсказуемых ситуаций, ведь своими банковскими картами мы пользуемся каждый день! 💳⚠️
❗️❗️❗️С 1 января 2026 года банки усилили контроль за некоторыми операциями, чтобы предотвратить мошенничество. Центробанк расширил список признаков подозрительных переводов, и теперь финансовые организации обязаны проверять транзакции на соответствие этим критериям. Если операция попадает под один из признаков, банк может приостановить её и запросить подтверждение у клиента. 🔒📩
📌Основные признаки подозрительных операций
1. Крупный перевод через СБП с последующим перечислением другому человеку. Если клиент переводит себе через Систему быстрых платежей (СБП) сумму от 200 тысяч рублей, а затем в течение 24 часов отправляет эти деньги человеку, с которым не взаимодействовал финансово минимум полгода (или вообще никогда), операция может быть признана подозрительной. Например, если вы сняли 250 тысяч рублей с вклада, перевели их из одного банка в другой, а потом отправили лицу, с которым не общались финансово полгода, — это может вызвать блокировку.
2. Использование цифровой карты для внесения наличных через банкомат. Если клиент пытается внести наличные на счёт с помощью цифровой (токенизированной) карты в банкомате в течение 24 часов после трансграничного перевода на сумму от 100 тысяч рублей, операция попадёт под проверку. 🏧
3. Смена номера телефона перед переводом. Если клиент сменил номер телефона в онлайн‑банке или на портале «Госуслуги» менее чем за 48 часов до перевода, это может вызвать подозрения. 📱
4. Вход в онлайн‑банк с необычного устройства или в нетипичное время. К подозрительным операциям относятся переводы, совершённые с нового устройства, в нехарактерный для клиента день или время, на нетипичную сумму, а также 5 и более операций подряд. Например, если человек обычно пользуется онлайн‑банком только с домашнего компьютера, а тут вошёл с чужого устройства и сделал крупный перевод, — это повод для проверки. 🖥️⌚
5. Подозрительная активность перед переводом. Если за 6 часов до перевода у клиента были нехарактерные телефонные переговоры (слишком долгие или частые), резко выросло количество SMS (в том числе от банков, Госуслуг, с новых номеров), это может стать основанием для блокировки. 📞💬
6. Вредоносное ПО на устройстве. Если на устройстве (смартфоне или компьютере), с которого совершается перевод, обнаружено вредоносное программное обеспечение, изменение операционной системы или другие факторы, указывающие на риск мошенничества, операция попадёт под проверку. 🛡️
7. Данные получателя в базах мошенников. Если реквизиты получателя (номер карты, телефон, счёт) совпадают с информацией из баз о мошеннических операциях, перевод блокируется мгновенно. ⚠️
8. Устройство из базы мошенников. Если параметры устройства (телефон, компьютер, планшет), с которого совершается перевод, совпадают с устройствами, ранее использовавшимися для мошеннических операций, операция приостанавливается.
9. Нетипичная операция. Банк анализирует время, место, устройство, сумму, частоту переводов и получателя. Резкое отклонение от обычного поведения клиента становится поводом для блокировки.
📌Что происходит при блокировке
- Банк приостанавливает перевод на срок до 2 рабочих дней (48 часов). Для мгновенных платежей (например, через СБП) банк вправе сразу отказать в проведении.
- Клиент получает уведомление о приостановке и причинах через SMS, e‑mail или push‑уведомление. 📩
- Банк запрашивает подтверждение добровольности операции. ☎️
- Если клиент не ответит на звонок банка или не подтвердит операцию, — перевод отменят.
3 минуты
2 января