1642 подписчика
📌 Почему всё больше людей уходят за займами в МФО
Сегодня — коротко и по делу о том, что реально происходит на рынке займов. И да, получить кредит сейчас стало сложнее — это ключевая часть всей истории.
🔍 Тенденция года: люди идут туда, где им дают
Банки ужесточают требования к новым кредитам — особенно необеспеченным. А МФО, наоборот, ещё держали более мягкие правила (до 1 июля 2025 года), поэтому:
• количество людей с займами в МФО выросло до 13,8 млн человек,
• за год — плюс 3,2 млн,
• задолженность по микрозаймам выросла до 6,1 трлн рублей.
→ Иными словами: если банк отказал — человек идёт туда, где деньги дадут. Так это и описывает ЦБ: «идут за деньгами туда, где дают».
💳 Почему банки стали чаще отказывать?
Потому что у многих россиян долговая нагрузка уже высокая. ЦБ с 2023 года последовательно закручивает гайки по рисковым кредитам. Банк обязан смотреть:
• сколько у человека долгов,
• сколько он тратит на их обслуживание,
• остаются ли деньги на жизнь.
Если человек тратит 50–80% дохода на долги, банки ограничены в выдачах. Если 80% и выше — выдавать кредиты вообще запрещено.
→ Вот и получается: в банке — отказ, а потребность в деньгах всё равно осталась.
📈 Но МФО — это не «дают всем подряд»
Здесь тоже фильтр жёсткий (особенно теперь, когда ЦБ стал сильнее ограничивать микрофинансовые организации):
• 80% первичных клиентов получают отказ — всё так же, как в банках.
Но тех, кому всё-таки одобряют, становится больше — из-за потока “банковских отказников”.
К тому же банки сами создают «кэптивные» МФО и перенаправляют туда отказных клиентов. То есть финансовые продукты становятся похожи на банковские, только дороже.
❓ А куда идут люди, которым отказали и банки, и МФО?
Варианты такие:
• кредитные потребительские кооперативы (КПК) — их выдачи выросли в 7 раз,
• ломбарды,
• нелегальные кредиторы — самый опасный вариант.
КПК часто не проверяют кредитную историю так тщательно, поэтому туда идут люди с проблемами.
⚠️ Главный риск: долговая спираль
Эксперты подчёркивают: краткосрочные дорогие займы (МФО, КПК, ломбарды) нельзя использовать, чтобы:
• перекрыть старые долги,
• «залатать дыры» в бюджете,
• жить «от займа до займа».
→ Именно так появляется долговая спираль, из которой выбраться сложно.
❗️ Что изменится в 2026 году
Будет ещё жёстче:
• МФО обязаны будут считать долговую нагрузку по официальным данным или по среднедушевому доходу.
• Часть людей потеряет доступ к микрозаймам.
• Выдачи в МФО могут упасть на 20–50%.
→ То есть получить деньги станет ещё сложнее, чем сейчас.
🔣Вывод
Сегодняшняя ситуация выглядит так:
• Банк — отказ → человек идёт в МФО
• МФО — отказ → идёт в КПК или ломбарды
• И в худшем случае — к нелегальным кредиторам
А всё потому, что доступность кредитов резко снизилась, а потребность в деньгах никуда не делась — почти половина россиян периодически испытывает недостаток средств.
2 минуты
12 декабря