2 подписчика
Вывод денег с расчётного счёта ИП или ООО в конце года: как сделать всё безопасно
Декабрь — напряжённое время: бизнес закрывает год, распределяет прибыль и выводит доходы. Банки при этом усиливают проверки и внимательно следят за соответствием операций профилю деятельности и требованиям 115-ФЗ.
Чтобы вывод прошёл спокойно, важно понимать, какие операции вызывают вопросы.
Почему декабрь — зона повышенного внимания
В это время:
— активнее распределяют дивиденды;
— ИП выводят доходы;
— растут нестандартные траты.
Любая операция, не похожая на ваши обычные платежи, может вызвать запрос банка. Задача предпринимателя — действовать прозрачно и документировать операции.
Как безопасно выводить деньги ИП
Банку важно видеть, что деньги движутся логично.
Когда всё в порядке
ИП:
— получает оплату,
— оплачивает расходы,
— платит налоги,
— выводит остаток как личный доход.
Когда возникают вопросы
Если есть только поступления и вывод средств, но нет расходов по деятельности — банк запросит документы.
Как выводить деньги на личный счёт
Самый безопасный способ — перевод по реквизитам или через СБП с назначением «Доход от предпринимательской деятельности».
Переводы на карты родственников — риск Банк может ждать НДФЛ и взносы.
Личные траты с карты ИП
Можно, но:
— при УСН «Доходы» и патенте — просто тратите;
— при УСН «Д-Р» и ОСНО — расходы нужно разделять, иначе риск доначислений.
Снятие наличных
Банк оценивает объём. Рекомендация ЦБ — не более 30% недельного оборота.
Как ООО выводить деньги законно
Деньги принадлежат компании, не учредителю. Вывести их можно только по законам.
Легальные способы
Зарплата
Дивиденды
Выплаты «в подарок», странные услуги, переводы физлицам без оснований — повод для блокировки.
Зарплата директору/участнику
Нужен трудовой договор, НДФЛ 13–22%, взносы 30% (или 15% для МСП).
Необоснованные премии вызывают вопросы.
Дивиденды
Раз в квартал или год, при наличии прибыли. НДФЛ 13%. Взносы не начисляются.
Как снизить риски
Планируйте выплаты заранее
Поддерживайте обычный ритм операций
Сообщайте банку о важных изменениях
Проверяйте контрагентов
Храните договоры, акты, накладные
Чего лучше не делать
Снимать крупные суммы наличных
Делать нетипичные покупки «для вывода средств»
Проводить сделки без экономического смысла
Платить физлицам без документов
Завышать выплаты самозанятым/ИП без реального объёма работ
Главный принцип
Операции должны быть логичными, документально подтверждёнными и соответствовать деятельности.
Так вы избежите блокировок, запросов банка и претензий налоговой.
Если нужны рекомендации по выводу денег, документам, операциям ИП/ООО или рискам по 115-ФЗ — пишите. Разберём вашу ситуацию спокойно и безопасно
2 минуты
15 декабря