15 подписчиков
Это очень любопытный и болезненный для ума просчет. Но как есть👇
Вклад — это не заработок. Это иллюзия заработка.
Разбор на реальных цифрах 2020–2025
Многие до сих пор уверены, что вклад под проценты — это способ приумножить капитал.
Кажется: деньги лежат, проценты капают, сумма растёт — значит, всё хорошо.
Но это иллюзия.
Чтобы понять правду, достаточно один раз пройтись по реальным цифрам.
🔹 Исходная точка
Предположим, человек в 2020 году положил на вклад:
5 000 000 ₽
Каждый год с этой суммы:
• начисляются проценты,
• удерживается налог 13% с процентов,
• снимаются банковские издержки (очень условно — 0,1% в год),
• оставшееся реинвестируется.
Используем средние ставки банков за 2020–2025 годы:
4,5% → 5,5% → 10% → 12% → 16% → 15%.
Это реалистично.
🔹 Что получилось за 5 лет?
После всех начислений, налогов и издержек:
👉 На конец 2025 года на счету было бы около 8 371 093 ₽.
На первый взгляд — красиво:
рост более чем на 3,37 млн!
Но это — только номинальная цифра в телефоне.
Нужно понять, что эта сумма реально стоит.
🔹 Что делает инфляция?
И почему важно считать её честно
Официальная инфляция — мягко говоря, сглаженная.
Продуктовая — наоборот, бьёт по реальной жизни сильнее. Я взял что-то среднее!
Чтобы получить реалистичную картину, возьмём усреднённый коэффициент инфляции:
• между официальной (~1,63× за 2020–2025),
• и продовольственной (~2,45×).
Среднее значение даёт нам около 1,9× роста цен за 5 лет.
Это тот уровень, который действительно ощущает большинство людей.
🔹 Пересчитываем деньги в реальные
Берём итоговую сумму:
8 371 093 ₽
и делим на реальную инфляцию:
8 371 093 ÷ 1,9 ≈ 4 405 000 ₽
Это и есть реальная покупательная способность ваших денег.
🎯 Главный вывод
5 000 000 ₽ в 2020 году → примерно 4 405 000 ₽ в реальности 2025 года.
Было 5🍋, стало 4,4🍋, Билл 😱
То есть ваш вклад потерял около 600 000 ₽ покупательной способности.
При том что номинально казалось, что вы «заработали» +3,4 млн.
Реальная доходность — отрицательная. Не ноль. Не около нуля.
А минус. Минус, мать его 💸
🧩 Почему возникает иллюзия «дохода»?
Потому что люди видят:
• красивую растущую сумму,
• процентные начисления,
• положительную динамику в приложении банка.
Но не видят:
• как выросли цены,
• как подорожали продукты, услуги, ЖКХ, бытовые товары,
• как инфляция тихо обесценила деньги,
• как налоги и издержки съели реальный доход.
💥 Простыми словами
Вклад — это не инструмент заработка. Это инструмент замедления потерь.
За пять лет вклад не сделал вас богаче.
Он лишь позволил деньгам «сгореть» чуть медленнее.
Если ты хочешь приумножать капитал, а не просто наблюдать за цифрами на экране, нужно использовать инструменты, которые реально обгоняют инфляцию.
2 минуты
23 ноября 2025