64 подписчика
5 причин, почему люди не страхуются — и как это исправить
Мы часто откладываем решение про страховку до «потом». Не из вредности — так работает психика и рынок. Разберём честно.
1️⃣«Со мной не случится»
Мы склонны недооценивать плохие события для себя лично и охотнее принимаем хорошие новости, чем плохие. Это описано в исследованиях об оптимистическом уклоне: люди обновляют убеждения по «хорошим» фактам и игнорируют «плохие»
🔻Что делать: прежде чем отказаться, проговорите один конкретный сценарий: если завтра травма/залив/кража — откуда возьмутся деньги, сколько и за сколько дней?
2️⃣ «Платить сегодня больнее, чем риск завтра»
Небольшой гарантированный платёж (премия) ощущается неприятнее, чем большой, но «далёкий» риск. Поведенческие работы (проспект-теория) объясняют, почему мы платим «боль сегодня» неохотно и переоцениваем «авось».
🔻Что делать: смотрим не на «жалко премию», а на стоимость отказа: чек ремонта, лечения, ответственности до соседей — и сравниваем с премией.
3️⃣ «Непонятные условия и много мелкого шрифта»
Страхование реально сложно устроено: термины, исключения, франшизы. Нужны пояснения и обучение со стороны рынка — это признанная проблема финансовой грамотности.
🔻Что делать: берите КИД*/памятку по продукту, сверяйте риски/исключения, не стесняйтесь задавать «глупые» вопросы.
4️⃣ «Боюсь навязывания и плохого опыта»
Навязанные полисы и сложные продукты (например, ИСЖ) действительно подорвали доверие. У регулятора есть «период охлаждения»: минимум 14 дней, а для части договоров жизни/кредитных страховок — отдельные правила возврата. Если отказался в срок — деньги возвращают по нормам ЦБ.
🔻Что делать: берите паузу на изучение, а если подписали «не то» — проверьте, не идёт ли «охлаждение».
5️⃣ «Дорого и выгоды не вижу»
Часто игнорируем все плюсы, видя только премию. Но часть расходов возвращается налогом — по добровольному страхованию жизни можно получить социальный вычет 13% (при соблюдении условий). Есть даже упрощённый порядок через ФНС.
🔻Что делать: просите у продавца расчёт полиса: премия за срок, вероятная выплата/лимит, налоговый эффект, исключения. Сравнивайте на цифрах.
Короткий план выбора (без воды)
🔹 Определите задачу: здоровье кормильца / жильё / ответственность перед соседями.
🔹 Попросите *КИД и таблицу «что входит/исключения/франшиза/срок».
🔹 Проверьте право на возврат в «период охлаждения».
🔹 Узнайте про налоговый вычет (для ДСЖ) и как его получать — через работодателя или ФНС.
🔹 Зафиксируйте напоминание за месяц до пролонгации, чтобы успеть обновить условия.
В итоге страхование перестаёт быть «страшной тратой» и становится инструментом управления крупными рисками.
Вы узнали себя? Напишите, на каком шаге обычно «спотыкаетесь» — разберём на примерах.
*КИД - Ключевой информационный документ. Короткий «паспорт» полиса/продукта
#ФинансоваяГрамотностьПРО #страхование #личныефинансы #периодохлаждения #финпросвет #налоговыевычеты #финкультура #рискменеджмент
2 минуты
8 октября