15 подписчиков
Доллар по 80 ₽:
в какие валютные инструменты можно инвестировать россиянам?🏦
1. Наличная валюта в РФ банках
➕ Не нужна инфраструктура
➖Риск потери/кражи
➖Отсутствие доходности: (деньги "не работают", а в валюте тоже есть инфляция)
➖Ограничения на вывоз 1 млн.р
➖В российских банках сложно найти доллары нового образца, а старые - нигде не принимают, кроме США, и сдать назад купюры можно только с дисконтом
2. Иностранный банковский счет
В текущих реалиях только в дружественной юрисдикции: Казахстан, Грузия, Армения, Киргизия
➕Возможность получать проценты по валютным вкладам
➕Адекватный курс
➕Доступ к международным платежным системам и переводам
➕Защита от рисков российской банковской системы, где валюту покупать не стоит. Сделать с ней ничего нельзя, а банк в любой момент может сделать высокую комиссию на вывод или невыгодный курс
➖Открытие счёта стоит денег - посчитайте, насколько это выгодно вам
➖Риск того, что попросят на выход из-за санкций или регуляторных изменений
3. Зарубежный брокерский счет с акциями и облигациями
➕Более высокая доходность, например, индекс Американских акций с 2022 года вырос на 40% в $. Индекс технологических компаний Nasdaq вырос с ~11,500 до 18,000 пунктов, а это ~56%
➕Доступ к глобальным рынкам и диверсификация по юрисдикциям
➖Высокие налоги на дивиденды (30%)
➖Сложности с открытием счета для резидентов России
➖Необходимость подавать налоговую декларацию
4. Валютные облигации (замещайки)
Это облигации, выпущенные российскими компаниями или государством, но номинированные в иностранной валюте: Газпром, Альфа, ВТБ, Тинькоф, ГТЛК, Русал, Полюс, Новатэк и тд
Доходность в среднем 7-9% в долларах, до 11% в юанях. Есть отдельные истории с доходностью до 30% в долларах, но и риски там очень высокие
➕Высокая доходность по сравнению с депозитами, регулярные купонные выплаты - можно подобрать выпуски так, чтобы пассивный доход поступал ежемесячно
➖Риск дефолта эмитента. Есть ошибочное мнение, что облигации - это безрисковые инструмент - это совсем не так. Облигации дефолтят. Нужно разбираться в рынке и качественно выбирать выпуски
➖Высокая стоимость: чтобы сформировать диверсифицированный портфель из таких бумаг, понадобится минимум 500 000₽. Например, самый доступный выпуск Минфина с номиналом $1000
5. Зарубежная недвижимость
➕Защита от инфляции и девальвации рубля
➕Доходность в валюте может достигать 30% годовых
➕Физический объект, который можно «потрогать» - для многих это создает чувство надежности и стабильности
➕Возможность сдавать в аренду и получать пассивный доход в валюте
➖Высокие первоначальные затраты, сложности с управлением и выбором проекта
6. Драгоценные металлы
Биржевое золото, серебро, фонды ETF или монеты/слитки.
Стоимость золота привязана к $, и даже если вы купили золото за рубли, то вы делаете инвестицию в валюте
➕Защитный актив, который растет при геополитической напряженности и катаклизмах
➕Низкая корреляция с другими активами
➖Может падать в цене по мере стабилизации ситуации в мире
7. Криптовалюты
Покупка стейблкоинов - цифровых доларов, привязанных к курсу доллара США (1 USDT ≈ 1 USD). Для продвинутых инвесторов: Bitcoin, Ethereum и другие монеты
➕Высокий потенциал роста крипты
➕Независимость от традиционных финансовых систем
➕Быстрые и дешевые транзакции
➕Возможность получать доход через стейкинг (что-то вроде депозита в критпе)
➖Высокая волатильность криптоактивов
➖Риск регуляторных изменений (например, запрет стейблкоинов)
➖Надежность эмитента (Tether Limited)
➖Отсутствие гарантий при утрате seed-фразы (пароля)
*Не является инвестиционной рекомендацией
Оставьте в комментариях цифру из списка предложенных валютных инструментов, которые используете вы
3 минуты
12 мая 2025