24,6 тыс подписчиков
👨⚖️Верховный Суд РФ запретил штрафовать клиентов за «антиотмывочные» нарушения
Судкейс — дело № А40-56514/2023
ИП оспаривал законность действий обслуживающей финорганизации — Локо-Банка. Кредитное учреждение списало с клиента штраф на сумму 50 000 рублей за то, что он не предоставил документацию по запросу банка в рамках Федерального закона № 115-ФЗ от 7 августа 2001 года.
Предприниматель через аккаунт в системе дистанционного банковского обслуживания направил в банк претензию о неосновательном списании штрафа. Банк ответил, что не допустил никаких нарушений и действовал строго в рамках закона.
Суды трех инстанций поддержали кредитное учреждение, посчитав его действия легальными и обоснованными. По мнению судов, финансовая организация руководствовалась правилами из договора банковского обслуживания счета и вполне обоснованно потребовала у клиента предоставить документы по факту выявления признаков сомнительной операции.
Заявитель подал жалобу в Верховный суд. Истец подчеркнул, что финорганизация была не вправе взимать дополнительные комиссии, обосновывая свои действия тем, что сделка носит признаки сомнительной транзакции.
❗В Экономической коллегии ВС РФ подчеркнули, что контроль в рамках «антиотмывочного» законодательства должен производиться банками в публичных интересах. При проведении контрольных мероприятий должны учитываться законодательные нормы и требования, а не условия конкретного договора с клиентом.
Суд решил, что Локо-Банк в рассматриваемом случае был вправе запрашивать у клиента дополнительную информацию. При этом не мог проводить контроль в рамках «антиотмывочного» законодательства с целью извлечения выгоды.
У финорганизации не было законных оснований взимать вознаграждение в виде штрафа с клиента, не исполнившего обязанность по предоставлению запрашиваемых сведений.
❗При принятии решения суд руководствовался положением пункта 4 Обзора судебной практики № 1 (2021) от 07 апреля 2021 года. Договорное условие о совершении сомнительной операции клиента за повышенную плату противоречит целям регулирования в рамках 115-ФЗ.
❗Банк должен был приостановить сомнительную операцию или отказать в выполнении платежного распоряжения клиента, но никак не списывать с него штраф.
Вердикт: ранее принятые решения отменить. Вернуть дело на новое рассмотрение, которое состоится в Арбитражном суде города Москвы.
1 минута
24 сентября 2024