242 подписчика
Банки все чаще стали присылать клиентам запросы с просьбой пояснить ту или иную хозяйственную операцию или дать информацию по контрагентам.
Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Закон № 115ФЗ).
Запросы связаны с введением с 1 июля 2022 года так называемого банковского 🚥.
Давайте разбираться, что могут означать такие запросы, как на них реагировать и что будет, если запрос не исполнить.
1. В чем идея банковского светофора
По факту банкам разрешили отключать от банковского обслуживания компании и ИП, через которых отмываются и обналичиваются деньги. Центробанк запустил сервис «Знай своего клиента», который распределяет всех клиентов банков по трем группам риска совершения подозрительных операций. Каждой группе присвоен свой цвет:
🔴 — высокий риск. Это технические фирмы, которые созданы специально для выстраивания сложных схем и проведения сомнительных операций. Средства на счетах «красных» клиентов будут замораживать. А далее их может ждать принудительная ликвидация.
🟡 — средний риск. Это бизнес, замеченный в проведении подозрительных операций наряду с реальными. Подозрительные операции банки будут блокировать.
🟢 — низкий риск. Компании и ИП ведут реальную хоз. деятельность и не участвуют в сомнительных операциях.
Как узнать свою группу риска?
Банки не обязаны сообщать своим клиентам, к какому цвету светофора их отнесли. Исключение сделано только для клиентов из красной зоны. О присвоении высокого уровня риска банк уведомит их в течение 5 раб. дней.
Остальные клиенты при желании могут сами уточнить ситуацию, подав запрос в обслуживающий банк. Отказать в предоставлении таких сведений банкиры не могут, поскольку информация о рисках открыта (ст. 9.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»). При этом частота таких запросов законом не регламентируется. Так что задавать их можно хоть каждый день.
Продолжение следует...
1 минута
12 августа 2024