1152 подписчика
Как защитить небольшой капитал в современных реалиях
Студентка Ольга.
Оле 21 год, она учится на четвёртом курсе института. Живёт одна, работает в IT компании.
За три года накопила 700 тысяч рублей.
Цели: магистратура в зарубежном вузе и пассивный доход на пенсии.
Стратегия Ольги:
▫️Чтобы не попасть под инфраструктурные риски, блокировки и санкции, Оля инвестирует на российском рынке.
▫️Оптимизировать налогообложение поможет Индивидуальный инвестиционный счёт, который позволяет возвращать ранее уплаченный в бюджет НДФЛ и не платить налог на полученный доход от инвестирования в будущем.
▫️Самые важные риски для Оли – рыночный и инфляционный. От них защитит диверсифицированный портфель, в котором будут разные активы.
Акции дадут хороший рост капитала во времена позитива рынка, облигации сбалансируют падение в кризис, золото вытащит при высокой инфляции.
▫️Оле нужен результат, и в сам процесс инвестирования она погружаться не хочет. Поэтому Ольга составила портфель из биржевых фондов, в каждом из которых ценные бумаги большого количества компаний. В этом случае банкротство отдельного эмитента ей не страшно, не требуется не тратить время и силы на выбор конкретных акций и облигаций, а также контролировать бизнес каждой компании.
Такой портфель статистически покажет результат выше инфляции и позволит тратить на контроль пару часов в год. Эту стратегию ещё называют пассивной индексной.
▫️Инвестировать в России в активы недружественных стран небезопасно, поэтому для защиты от валютного риска Оля включит в портфель либо номинированные в китайских юанях еврооблигации надежных эмитентов, либо фонды на такие облигации. Подобные бумаги защитят от удешевления рубля.
▫️Наследственный риск и риск посягательства третьих лиц ей в настоящее время не грозят, поэтому она их в своей стратегии не учитывала.
В следующем посте посмотрим, с какими рисками сталкивается отец Ольги с капиталом 2 млн долларов, и как можно защитить его активы.
#защитакапитала
✍🏼 Задать мне вопрос: https://t.me/Rodin_invest_bot/?start=ask
1 минута
30 июля 2024