126 подписчиков
💸 Оплату перевели компании-клону. Как вернуть деньги за счет банка
🔎 Популярная схема мошенничества в отношении компаний: злоумышленники создают клоны добросовестных организаций и заключают сделки, по которым выступают исполнителем или поставщиком. В договоре указывают ИНН реальной организации, а банковский счет — клона с тем же названием. Расчет здесь на то, что заказчик перечислит деньги по реквизитам клона, а банк не заметит нестыковку: счет получателя денег принадлежит не тому лицу, чей ИНН указал плательщик.
⚔️ Компании, которая перечислила деньги клону, нужно предъявлять иск к нему, если он еще существует, а также взыскивать убытки с банка, где открыт счет клона. Используйте аргумент: компания сама не может проверить, кому принадлежит расчетный счет, это конфиденциальная информация. Требования можно объединить в один иск. Судиться с контрагентом, чей ИНН был в договоре, а также с вашим банком, через который отправляли деньги, нет смысла, в таких исках суд откажет (решения АС Республики Коми от 26.03.2024 по делу № А29-527/2024, АС Новосибирской области от 25.12.2023 по делу № А45-19411/2023)
⚖️ Это подход Верховного суда (определение ВС от 11.04.2024 по делу № А40-20495/2023). Нижестоящие инстанции на практике его используют (постановления АС Московского округа от 20.02.2024 по делу № А40-52238/2023, от 03.04.2024 по делу № А40-184412/2022).
📝 Ссылайтесь, что проверку реквизитов в платежке и данных владельца счета обязан проводить банк-получатель. Он обязан был обнаружить, что у клиента не совпадает ИНН с тем, который указал плательщик. Если сотрудники банка проигнорировали это и зачислили деньги клону без проверки, то банк обязан возместить убытки (определение ВС от 20.10.2023 по делу № А67-1408/2022).
🚀 Как вернуть обратно деньги еще в двух случаях — когда их вывели по поддельным платежкам или на имя контрагента открывали подложный счет — читайте в «ЮК». Статья доступна подписчикам журнала и по гостевому доступу.
1 минута
25 июня 2024