Найти тему
1099 подписчиков

Можно ли сегодня вообще отказаться от активов в валюте?


Можно, если накопления пока небольшие.
Если капитал значительны, то, из-за инфляции рубля и внутренних рисков, целесообразно все же валютные активы иметь.
За рубежом.

Какие сейчас риски у владельцев валютных активов за рубежом?

- Риск блокировки активов и прекращения работы с гражданами РФ.
Всеми нами любимый американский брокер Interactive Brokers (IB) сделал нам “сюрприз” и начал закрывать счета, мотивируя это страной проживания.

- Риск попасть на налог на наследство.
О налоге на наследство мало кто думает, так как в РФ его пока нет. Но налог территориальный. Если у инвестора портфель в Interactive Brokers (США), то, случись с ним что, его наследники заплатят до 40% от стоимости портфеля, и только потом получат доступ к активам.

Если инвестировать через брокерский счёт, обойти этот риск не получится, важно о нем знать и быть готовым.

Чтобы избежать перечисленных рисков, нужно уходить от прямого владения активами.
Как вариант — иностранная страховая компания.

Суть такого структурирования:
Денежные средства «упаковываются» в страховой полис, для полиса открывается брокерский счет в Interactive Brokers. В полис покупаются активы точно также, как и при инвестициях от имени физического лица, только риски блокировки минимальны. В полис можно «завернуть» не только деньги и ценные бумаги, но и крипту, недвижимость и бизнес.

Такое размещение называется PPLI (Private Placement Life Insurance).

Минусы:
- Дополнительные комиссии.
Но оптимизация налогов, а также защита от рисков, отбивают стоимость обслуживания.
По статистике, портфель со страховой оболочкой становится выгоднее портфеля без оболочки через 2-4 года инвестирования.

Плюсы:
- не признается контролируемой иностранной компанией;
- активы хранятся у крупного банка или того же брокера IB, которому российский инвестор доверяет беззаветно;
- полис не участвует в обмене финансовой информацией;
- декларации в ФНС подавать не требуется;
- ежегодного НДФЛ нет;

Активы защищены от изъятий третьими лицами, от субсидиарки, прописан круг лиц, которые получат активы после ухода инвестора из жизни в течение недели и без налогов, так как страховой полис не входит в наследственную массу, а страховая выплата не является наследством.

Если вам нужна помощь по упаковке валютных активов за рубежом, пишите мне в личные сообщения, найдем оптимальный вариант.

Задать мне вопрос: https://t.me/Rot.me/...ask
2 минуты