249 подписчиков
Кредитный рейтинг FICO✍
Алгоритм FICO используется тремя кредитными бюро (Experian, Equifax, Transunion) для оценки кредитной истории.
Он даёт рейтинг от 300 до 850.
На оценку влияют следующие факторы:
История платежей — 35%.
Соотношение использованного кредита к доступным средствам (utilization) — 30%.
Виды кредитов — 15%.
Возраст кредитной истории — 10%.
Запросы на кредит (hard inquiries) — 10%.
Что такое оценка FICO?
Оценка FICO - это кредитный рейтинг, созданный Fair Isaac Corporation (FICO). Кредиторы используют баллы FICO заемщиков наряду с другими сведениями в кредитных отчетах заемщиков для оценки кредитного риска и определения целесообразности предоставления кредита.
КЛЮЧЕВЫЕ ВЫВОДЫ
Кредитные баллы FICO - это метод количественного определения и оценки кредитоспособности физического лица.
Баллы варьируются от 300 до 850, при этом баллы в диапазоне от 670 до 739 считаются “хорошими” кредитными баллами.
Вы можете улучшить свой балл FICO, своевременно оплачивая счета, используя менее 30% доступного кредита и сочетая различные типы кредитов.
Чтобы определить кредитоспособность, кредиторы принимают во внимание оценку FICO заемщика, но они также учитывают другие детали, такие как доход, как долго заемщик работает у них и тип запрашиваемого кредита.
Как улучшить свою оценку FICO
Для достижения высокого балла FICO требуется наличие нескольких кредитных счетов и поддержание отличной платежной истории. Сохранение значительно меньших кредитных лимитов также способствует повышению вашего балла. Идеальный коэффициент использования кредита ниже 30%.
Превышение лимитов по кредитным картам, несвоевременная оплата и частое оформление нового кредита - все это снижает баллы FICO. Вы можете регулярно проверять свой кредит, чтобы убедиться, что в вашем кредитном отчете нет ошибок. По закону вы имеете право на получение одного бесплатного кредитного отчета каждый год от крупных кредитных бюро.
Вычисление оценок FICO
Чтобы определить кредитные баллы, FICO оценивает каждую категорию по-разному для каждого человека. Однако, как правило, история платежей составляет 35% от балла, задолженность по счетам - 30%, продолжительность кредитной истории - 15%, новый кредит - 10%, а совокупность кредитов - 10%.
История платежей (35%)
История платежей указывает на то, вовремя ли физическое лицо оплачивает свои кредитные счета. Кредитные отчеты показывают платежи, отправленные по каждой кредитной линии, и в отчетах подробно описываются пункты банкротства или взыскания, а также любые просроченные или пропущенные платежи.
Задолженность по счетам (30%)
Задолженность по счетам относится к сумме денег, которую должен человек. Наличие большого долга не обязательно приравнивается к низким кредитным рейтингам. Скорее, FICO учитывает соотношение суммы задолженности к сумме доступного кредита. Чтобы проиллюстрировать, физическое лицо, которое задолжало 10 000 долларов, но полностью расширило все свои кредитные линии и у всех его кредитных карт был максимальный лимит, может иметь более низкий кредитный рейтинг, чем физическое лицо, которое задолжало 100 000 долларов, но не приблизилось к лимиту ни на одном из своих счетов.
Продолжительность кредитной истории (15%)
Как общее эмпирическое правило, чем дольше человек имеет кредит, тем выше его оценка. Однако при благоприятных оценках в других категориях даже человек с короткой кредитной историей может иметь хороший результат. Баллы FICO учитывают, как долго открыт самый старый аккаунт, возраст самого нового аккаунта и общее среднее значение.
Кредитный портфель (10%)
Кредитный портфель - это разнообразие счетов. Для получения высоких кредитных рейтингов частным лицам требуется широкий спектр розничных счетов, кредитных карт, кредитов в рассрочку (таких как автокредиты или автокредиты на покупку автомобиля) и ипотечных кредитов.
Новый кредит (10%)
Новый кредит относится к недавно открытым счетам. Если заемщик открыл несколько новых счетов за короткий период времени, это указывает на риск и снижает его рейтинг.
3 минуты
14 мая 2024