1163 подписчика
У многих банков есть услуга по регистрации бизнеса. Причем в большинстве случаев услуга предоставляется бесплатно, да еще и счет открывают.
Многие думают, что это гарантия защиты от Закона 115-ФЗ и такому вновь зарегистрированному бизнесу банки более лояльны, если бы новорег пришел открыть счет со стороны.
Но это не так.
Очень много случаев, когда банк регистрирует бизнес, но на попытку открыть счет выдается отказ по Закону 115-ФЗ.
Почему так происходит?
Процессами регистрации бизнеса обычно занимается не сам банк, в большинстве случаев привлекается некая подрядная организация. Конечно же она аффилирована с банком, но с юридической точки зрения это отдельный субъект.
Рассмотрением вопроса приема на обслуживание занимается антиотмывочное подразделение, которому все равно кто и как регистрировал бизнес. В ряде случаев сотрудники отдела даже могут и не знать, что это их собственный банк осуществил регистрацию нового ИП или ООО.
Основной принцип антиотмывочных служб банков – это беспристрастность. Они оценивают клиента по своим критериям и самостоятельно принимают решение об отказе в приеме на обслуживание.
К сожалению, я отмечаю много случаев, когда коллеги подходят к вопросу не очень ответственно и отказ строится на основе формальных признаков. Банки не очень любят вновь зарегистрированный бизнес, так как зачастую на этой стадии невозможно отличить реального предпринимателя от однодневки. У обоих нет истории, активов, ресурсов, персонала и пр.
Но к счастью для таких предпринимателей есть межведомственная комиссия при ЦБ. По моим данным статистика рассмотрения дел об отказе в открытии счета новому бизнесу на стороне клиентов.
Если банк выдал отказ в открытии счета по основаниям Закона 115-ФЗ и отказался пересмотреть свое решение в течение 7 рабочих дней, необходимо подавать специальное обращение в межведомственную комиссию при ЦБ вместе с необходимым пакетом документов.
Комиссия рассматривает заявление в течение 20 рабочих дней и, как правило, выдает банку фактически предписание открыть счет клиенту, даже если банк не хочет.
Обязать банк открыть счет можно и через суд, но путь через межведомственную комиссию быстрее и дешевле.
1 минута
23 мая 2024