15 тыс подписчиков
Консервативные инструменты, которые позволят сохранить капитал
Сегодня расскажу о консервативных инструментах для инвестирования. Они более надежны, чем рисковые активы, но не дают высокой доходности.
Консервативные инструменты больше годятся для того, чтобы сохранить деньги, нежели приумножить их. Но на текущий момент даже там приличная доходность.
Вклад
📈Ставка по банковскому вкладу напрямую зависит от ключевой ставки Центробанка. Если ставка в стране низкая, то и доходность вкладов будет невысокой. В настоящий момент ключевая ставка ЦБ составляет 16%. Это самая высокая ставка за 2023 и 24 год. Центробанк пошел на такой шаг, чтобы снизить инфляцию.
Банковские депозиты сейчас рассчитаны на 15-17% годовых. Это хороший инструмент, чтобы на нем хранить подушку безопасности — накопления, которые можно тратить только в непредвиденных обстоятельствах. Например, в случае болезни или лишения основного источника дохода.
При открытии вклада стоит внимательно ознакомиться с условиями. Большинство вкладов невозможно расторгнуть досрочно — в этом случае банк оштрафует вкладчика на сумму всех выплаченных процентов.
Как правило, чем дольше срок вклада, тем больше процентная ставка.
Накопительный счет
💵Накопительный счет является более ликвидным инструментом по сравнению с депозитом. Его можно открыть, закрыть и пополнять в любой момент времени. Однако платой за это становится более низкий процент, чем по вкладу. В среднем, сейчас это 10-13% годовых.
Плюсом накопительного счета является то, что его можно открыть с любой суммы — даже с 1000 рублей. Большинство депозитов сейчас можно открыть, имея минимум 50 000 рублей.
Накопительный счет подойдет для того, чтобы хранить на нем подушку безопасности. Также он хорош для того, чтобы генерировать на нем накопления. Все денежные излишки, кэшбэки и бонусы по дебетовой карте можно отчислять на накопительный счет, чтобы накопить на крупную покупку.
Облигации
📃Когда инвестор покупает облигации, он является кредитором компании или государства. За то, что инвестор дает деньги в долг, кредитуемый выплачивает ему купоны — проценты по займу. В конце срока эмитент возвращает тело долга.
Заработать на облигациях можно также из-за колебаний цены на сами бумаги. Даже если инвестор купит их дешевле номинальной стоимости, в конце срока ему возвратят полную номинальную стоимость бумаги.
Облигации являются более ликвидным инструментом, чем вклад в банке. Продать их можно в любое время, а следующий покупатель компенсирует часть купонного дохода.
Чтобы инвестиции в облигации были консервативным инструментом, нужно выбирать эмитентов с высоким рейтингом — ААА/АА. Это надежные компании, которые уже доказали свою кредитоспособность. Шансы, что они разорятся и не выплатят долг, крайне малы.
Фонды ликвидности или фонды денежного рынка
🏦Очень популярный на сегодняшний день инструмент. Хорошая ликвидность и в целом неплохой процент около 15% годовых - вот основные преимущества данного актива. Купить такие фонды можно на бирже через любого брокера. Вход от 1000 руб.
Недвижимость
🏠Недвижимость — самый неликвидный инструмент из списка. Чтобы продать дом или квартиру, иногда нужно от нескольких месяцев до года. К тому же для покупки квартиры нужно обладать минимум 500-700 тысячами рублей — на первый взнос по ипотеке.
Прежде чем квартира будет приносить доход со сдачи ее в аренду, нужно подождать 15-17 лет. Это среднее время окупаемости. Оно будет таким, если сдавать квартиру непрерывно.
После доходность будет составлять 6-7% годовых. Большую долю прибыли съедают налоги на недвижимость, плата за коммунальные услуги, ремонт и налоги на доходы физического лица.
Ставьте 👍 - если было полезно.
3 минуты
20 февраля 2024