1162 подписчика
Новые алгоритмы Платформы ЗСК в 2024 году
Система ЗСК не стоит на месте, ее алгоритмы выявления сомнительной деятельности постоянно подкручиваются и меняются.
Сейчас намечены следующие тенденции, как положительные, так и отрицательные.
Положительные.
Если еще в прошлом году, когда фирма или ИП становились «красными», то одновременно «краснели» все аффилированные компании. Например, если на двух компаниях был один директор, и одна из них попадала в высокий риск ЗСК, то вторая компания отправлялась за ней следом, даже не успев провести ни одного платежа.
Я на канале, всех возможных конференциях и мероприятиях говорил об этой проблеме, что если компания попадает в высокий риск ЗСК, то директор становится токсичной персоной и весь его бизнес уходит в высокий риск. А ведь много случаев, когда риск ЗСК повышается необоснованно, но пока проходит процедура реабилитации, бизнес человека рушится один за другим.
В 2024 году эту проблему исправили. Теперь аффилированные компании оцениваются отдельно. Я встречал уже массу случаев, когда одна компания красная, а вторая – зеленая.
Отрицательные изменения.
Система ЗСК научилась читать назначение платежа. На данном этапе ЗСК очень внимательно оценивает детализацию текста в назначении платежа.
Согласно Положению Банка России № 762-П, плательщик в назначении платежа должен подробно указать на вид товара или услуги, за которую он платит.
❌ Неправильно писать так: «Оплата по договору № 1 от 16.02.2024».
✅ Правильно писать так: «Оплата за запасные части к автомобилям по договору № 1 от 16.02.2024».
Таким образом ЗСК выявляет схему «ломки платежа», которая часто используется для покупки торгового кэша у розничных предприятий. Ведь условный строитель не может принять деньги за кирпичи, а заплатить за фрукты. Поэтому такие компании намеренно не указывают вид товара, чтобы спрятать ломку назначения платежа.
Если же вам нечего скрывать, то лучше детализировать основание операции, иначе ЗСК подумает, что вы покупаете наличную выручку или пускает деньги в транзит.
1 минута
19 февраля 2024