10 подписчиков
И снова 115-ФЗ: какие риски актуальны для любого бизнеса
Коллеги-предприниматели, помните дефиницию предпринимательской деятельности?
- «...осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от владения имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг...».
Как видите, ключевой признак – РИСК.
И сегодня напомню о рисках для бизнеса, если не соблюдать "антиотмывочный" 115-ФЗ.
Эти риски неизбежно материализуются:
✅в блокировку дистанционного банковского обслуживания, либо
✅в отказ от проведения банковской операции, если предприниматель:
📌принимает либо переводит деньги по договору за товары, работы, услуги, не соответствующие его ОКВЭД.
📌снимает с расчетного счета (переводит себе на карту), либо с корпоративной карты бОльшую часть поступивших денег раньше 3х банковских дней от даты зачисления (я рекомендую выдерживать 5 дней).
📌переводит деньги себе на карту, не указывая в тексте платежного поручения единственно допустимое для ИП законное основание для такого перевода: «доходы от предпринимательской деятельности, перевод собственных средств». Основание «выплата зарплата себе» недопустимо!
📌переводит деньги на счета контрагентов за товары (услуги) в размере, нехарактерном для среднерыночного размера подобных хозяйственных операций (100к в месяц за аренду авто - это нормально, а вот 1 млн - явный перебор).
📌переводит деньги контрагенту, который находится в «красной зоне» платформы Центробанка «Знай своего Клиента» (она же «светофор»).
📌допускает превышение доли наличных операций по отношению к безналичным (контрольная точка - превышение первых над вторыми на 33%).
📌не уплачивает с расчетного счета налоги и прочие бюджетные платежи.
📌не проводит текущие хозяйственные платежи с расчетного счета (аренда, канцелярия, интернет, вода, клининг, ГСМ и т.д.).
Вышеперечисленное - универсальный и минимальный перечень того, что нужно избегать каждому ИП.
🟢В оптимистичном сценарии, перечисленные выше риски могут трансформироваться в запрос банка предпринимателю по 115-ФЗ, на который рекомендуется отвечать подробно и в срок (с нашей помощью это будет быстро и профессионально).
🟢В худшем варианте, ИП ожидает блокировка ДБО, отказ в проведении конкретной операции (операций), с одновременным переводом в более рисковую зону ЗСК, а значит - последует неизбежное ограничение фактической деятельности по счету, то есть – пауза в бизнесе.
Здесь инструменты "выживания" уже другие: претензия в банк либо жалоба в Межведомственную комиссию при ЦБ (эти задачки – тоже к нам).
Для новых подписчиков напоминаю, что минимизация банковских рисков по 115-ФЗ - это одна из профессиональных компетенций нашей компании в тематике безопасности бизнеса.
На каждой консультации заказчик получает не только индивидуальный анализ бизнеса на предмет возможных нарушений 115-ФЗ, но и подборку конкретных рекомендаций именно для его компании: как не допустить попадание под красный свет «банковского светофора».
Всегда рады помочь!
2 минуты
13 февраля 2024