🏙Личное финансовое планирование – ещё раз на примерах

Основные этапы личного финансового планирования

1️⃣Определите свои финансовые цели

Заезженная фраза, однако, если снайпер желает попасть в мишень — он прицеливается.

Нет целей – нет и результатов. Вы в лодке без вёсел. Безусловно, вас куда-то прибьёт – но вряд ли вам понравится там, где вы окажетесь помимо своей воли.

Наличие целей рождает стремление их достичь.

Дом не построится сам – вы должны утвердить проект, залить фундамент, возвести стены.

2️⃣Ваш денежный поток для инвестирования

Крупные финансовые цели можно представить себе как ёмкости большого размера, в которые человек направляет ручеёк инвестируемых средств. И как только ёмкость будет полностью заполнена деньгами – человек достигнет своей цели.

Скорость движения к цели напрямую зависит от того, сколько средств вы готовы инвестировать на регулярной основе.

От чего зависит эта величина?

Она зависит от «дельты» = доходы — расходы

3️⃣Определение вашего отношения к риску

Любое инвестирование связано с риском. Диапазон риска очень широк.

И каждый выбирает комфортный для себя уровень риска.

Почему это важно?

Приемлемый уровень риска определит ставку доходности вашего капитала. Ставка доходности определит скорость, с которой растёт инвестированный капитал. А значит то, как скоро вы достигните своих финансовых целей.

При перемещении из А в В на автомобиле, чем выше ваша скорость, тем быстрее вы будете в точке назначения.

Но вместе со скоростью растёт и вероятность ДТП. И здесь каждый водитель выбирает для себя приемлемую скорость, чтобы чувствовать себя комфортно.

4️⃣Разработка личного финансового плана (ЛФП)

Берём ваш денежный поток, ставку доходности, отвечающую вашему отношению к риску, и рассчитываем финальный капитал через N лет. Если этой суммы достаточно для достижения вашей цели – всё ок. Если денег не хватает – нужно что-то менять в вашем плане.

Поскольку клиент часто ограничен в финансовых ресурсах – то нередко бывает так, что в нужное время при заданном потоке для инвестирования достичь всех целей сразу не получается. И поэтому ЛФП обычно рассчитывается в нескольких разных сценариях с учетом приоритетов целей

5️⃣Реализация ЛФП

ЛФП – это просто таблица с колонками цифр – он бессилен что-либо изменить в вашей жизни, если вы не будете предпринимать конкретных действий в соответствии с этим планом.

После разработки ЛФП я предложу вам конкретные инструменты для реализации этого плана, и после согласования деталей — помогу открыть все необходимые контракты.

6️⃣Периодическая корректировка ЛФП

ЛФП – это динамичный инструмент. Идёт время, финансовое положение и жизненные обстоятельства меняются, и это приводит к необходимости пересмотреть ранее составленный план. Обычно пересмотр плана выполняется каждый год

7️⃣Достижение личных финансовых целей

Время скоротечно, и вот приходит назначенный срок и цель, поставленная вами ранее, достигнута.

Созданный вами капитал – это результат предварительного планирования, и методичного выполнения плана. У тех людей, кто не проделал этой работы – не будет ничего.

2 минуты

16 января 2024