10 подписчиков
Что такое 115-ФЗ? Блокировка банковского счета.
С 2001 года действуют нормы Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Целью данного Закона является - защита прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.
В соответствии со ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, кредитная организация обязаны относить каждого клиента к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций в зависимости от следующих степеней (уровней) риска совершения им подозрительных операций:
- Низкая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций;
- Средняя степень (уровень) риска совершения подозрительных операций;
- Высокая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций.
Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе:
- Запрашивать документы и информацию по операциям;
- Приостанавливать операции с денежными средствами или иным имуществом;
- Применять меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества.
Кредитные организации вправе отказать в проведении финансовой операции, если сочтут её подозрительной. Признаки подозрительности закреплены в подзаконных актах ЦБ России. Так, согласно пункту 6.3 Положения Банка России от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», кредитная организация точно заинтересуется в таких случаях:
- Клиент систематически или в значительных объёмах совершает необычные сделки, указанные в приложении к данному Положению. Например, если сделка не соответствует целям деятельности фирмы; клиент отказывается направить запрошенные данные; операция связана с оборотом цифровой валюты.
- Банк неоднократно применял к клиенту меры по предотвращению операций, в отношении которых у него возникали подозрения о том, что они производятся в целях легализации доходов, полученных преступным путём, или финансирования терроризма. При этом клиентом не предоставлялись документы, которые подтвердили бы экономическую целесообразность и законность проводимых действий.
- Действия или бездействие клиента препятствовали банку завершить обновление сведений о нём.
- Иные факторы, самостоятельно определяемые кредитной организацией.
В случае если у Вас появились дополнительные вопросы Вы можете их задать в Телеграмме
С уважением, Шайдулин Сергей
2 минуты
14 апреля 2025